Обсуждение российского рынка пластиковых карт в эфире Финам.FM | RusCreditCard.ru

Обсуждение российского рынка пластиковых карт в эфире Финам.FM

Деловое радио ФИНАМ.FM в четверг, 16 августа представило в эфире программы “Сухой остаток” обсуждение российского рынка пластиковых карт. В гостях у ведущего программы Олега Дмитриева присутствовали: Анатолий Артюхов, член совета директоров CreditCardsOnline.ru; Олег Анисимов, вице-президент по маркетингу “Тинькофф Кредитные Системы” и Евгений Давыдович, заместитель председателя Связного банка.

В ходе обсуждения участники программы дали характеристику современному российскому рынку банковских карт, отметили сравнительную молодость рынка и высокие темпы его развития. Отдельно выделены были “плюсы” и “минусы” пластиковых карт с точки зрения банков, государства и граждан.

Вопросы слушателей программы оказались далеко не самыми простыми. Владельцев карт интересовали проблемы предоплаты картой за рубежом, возможность открытия мультивалютных карт, уровень защищенности платежей. Слушатели коснулись даже теории “мирового заговора” и того, какую роль сыграет в нем развитие рынка безналичных платежей.

Несколько раз в течение программы поднимался вопрос, являются ли конкурентами пластиковым картам различные альтернативные виды платежей: электронные кошельки, платежи с мобильных телефонов и пр. Анатолий Артюхов отметил, что пластиковая карта является более универсальным средством платежа и “перекрывает” по своему функционалу все перечисленные.

Вместе гости программы перечислили основные критерии при выборе пластиковых карт. Для дебетовых карт были названы комиссия за снятие наличных, проценты на остаток средств, программы лояльности, стоимость годового обслуживания и стоимость дистанционных сервисов.
Критерии выбора кредитной карты назвал Анатолий Артюхов: в первую очередь клиенты обращают внимание на процентную ставку, стоимость снятия наличных и бонусные программы.
Итог программы подвел ведущий Олег Дмитриев: “Будущее – за рынком пластиковых карт”.

Нина Дайбова creditcardsonline.ru

Стенограмма радиоэфира:

Часть 1
ДМИТРИЕВ: Добрый вечер! Добрый вечер, уважаемые слушатели. Это «Финам FM», программа «Сухой остаток», меня зовут Олег Дмитриев. Сегодня мы с вами обсуждаем тему – «Рынок пластиковых карт в России». Я уверен, что многим из слушателей очень и очень интересно. В гостях у меня: Анатолий Артюхов, член совета директоров CreditCardsOnline.ru, добрый вечер, Анатолий…
АРТЮХОВ: Добрый вечер.
ДМИТРИЕВ: … Евгений Давыдович, заместитель председателя правления «Связного Банка», добрый вечер, Евгений…
ДАВЫДОВИЧ: Добрый вечер.
ДМИТРИЕВ: …И Олег Анисимов, вице-президент по маркетингу «Тинькофф Кредитные системы», добрый вечер, Олег.
АНИСИМОВ: Добрый вечер.
ДМИТРИЕВ: Ну что ж, уважаемые коллеги, я позволю себе несколько фраз общего такого характера, ну, что непосредственно будет касаться рынка пластиковых карт. Я попрошу вас, соответственно, согласиться с тем, что вы услышите, либо опровергнуть. Ну, и таким образом мы начнем с вами разговор о сегодняшней теме.
Я, единственное, еще, прошу прощения, отвлекусь… Уважаемые слушатели, как всегда, я напомню телефон в студию – 65-10-99-6, либо сайт – www.finam.fm. Вы можете воспользоваться этими средствами коммуникаций, как сейчас принято говорить, для того чтобы задать вопросы сегодняшним гостям. Еще раз повторю, тема сегодня достаточно актуальная.
Итак, рынок пластиковых карт в России развивается высокими темпами. Ну, мы говорим, видимо, о нынешнем каком-то периоде. Более того, финансовые власти пытаются стимулировать граждан использовать безналичные платежи активнее. Например, Минфин предлагает отказаться от наличных зарплат и оборудовать терминалами магазины. Если раньше россияне использовали преимущественно зарплатные карты и ограничивались операциями по снятию средств, то сейчас активно развивается рынок карт кредитных.
Прежде всего, подобные тезисы ни у кого из вас, уважаемые гости, не вызывают возражений?
АРТЮХОВ: Ни в коем случае.
ДМИТРИЕВ: Все правильно?
ДАВЫДОВИЧ: Все верно.
ДМИТРИЕВ: Замечательно! В таком случае наша сегодняшняя с вами задача – поподробнее нашим слушателям объяснить, что вообще такое пластиковая карта, ее преимущества, безусловно. Мы поговорим сегодня обязательно о том, как развивается отечественный рынок и чем он отличается от рынков зарубежных.
Ну, и давайте начнем с того, что… действительно, в чем существенные отличия рынка отечественного от рынков зарубежных? Хотя понятно, что основное отличие здесь в том, что наш рынок, как и во многих других сегментах, гораздо моложе, чем его иностранные коллеги… Анатолий?
АРТЮХОВ: Да несомненно! Российский рынок банковских карт, особенно кредитных карт, он совсем, я бы сказал, молодой. То есть кредитные карты массово появились в России, я думаю, где-то в 2000 году, в начале 2000-х годов. До этого практически все карты, которые циркулировали в России, это были дебетовые карты. И более того, даже многие банки просили некий страховой депозит со своих клиентов, для того чтобы выдать ему расчетную карту.
Соответственно, за последние 12 лет рынок кредитных карт очень сильно возрос. У нас есть и лидеры этого бизнеса. В том числе, и присутствующие здесь гости.
ДМИТРИЕВ: Это приятно. Всегда приятно разговаривать с лидерами.
АРТЮХОВ: Да. И в последнее время государство безналичным расчетам в России открыло, так скажем, зеленый свет. Это большое подспорье, в том числе, и для банков.
ДМИТРИЕВ: То есть, основное отличие, еще раз я повторю, это то, что рынок наш достаточно молод в этом смысле, да? И с этой точки зрения попытка финансовых властей отечественных каким-то образом простимулировать она, я так понимаю, логична, да? Потому что, в конечном итоге, в этом есть определенные плюсы как и для финансовых институтов, так и для граждан.
Давайте об этих плюсах поговорим, Олег. Давайте начнем тогда с того, в чем тут плюсы для банка, который предлагает подобные услуги?
АНИСИМОВ: Для банка, в первую очередь, плюс в том, что он получает клиента на очень долгий срок. Это не разовый кредит, который выдается, каждый раз рассматривается, – это один раз пройденная процедура. И клиент, если ему нравится, может быть клиентом сколько угодно. Только надо карты перевыпускать…
ДМИТРИЕВ: Ты хорошо добавил – если ему все нравится. То есть еще надо сделать так, чтобы ему все нравилось, да?
АНИСИМОВ: Ну да, конечно. Но, на самом деле,
Кредитная карта – это очень гибкий продукт, и тут клиент сам делает так, чтобы ему все нравилось. То есть поведение его определяет, в принципе, все условия по кредитной карте. Если он пользуется, скажем, беспроцентным периодом, то он не платит процентов вообще. Я думаю, что такой вариант нравится всем людям.
ДМИТРИЕВ: Ну да, то есть, он занял деньги, взял деньги взаймы и за это ничего не заплатил.
АНИСИМОВ: Да.
ДМИТРИЕВ: То есть главное – уложиться в этот период, насколько я понимаю, вернуть вовремя.
АНИСИМОВ: Да. Поэтому кредитная карта – самый гибкий финансовый инструмент. Фактически клиент сам определяет, как и сколько он будет платить банку и когда. Это для клиента выгодно. А для банка, как я уже сказал, выгода в том, что это низкие затраты на привлечение клиента и долгосрочность этого клиента.
А для государства и для общества пластик выгоден тем, что уменьшаются транзакционные издержки. Сколько мы видим людей, занятых тем, что пересчитывают, не знаю, наличные деньги в магазинах, выдают сдачу и так далее! Если это перемножить на временные затраты, сколько человеко-лет тратится вот на все это!.. Не говоря уже о том, что наличные деньги содержат на себе бактерии.
ДМИТРИЕВ: Да, я тоже чего-то сижу и думаю: с гигиенической точки зрения, да?
АНИСИМОВ: То есть безналичные расчеты они современны, правильны и их надо только приветствовать. В конце концов, необязательно той же картой пользоваться – можно пользоваться мобильным банкингом, очень удобно. Технология NFC, технология PayPass. Ну, вот PayPass уже вовсю начала работать в России.
ДМИТРИЕВ: Если можно, поподробнее: что такое PayPass?
АНИСИМОВ: PayPass – это когда нужно просто прикоснуться картой, и деньги будут списаны, к специальному терминалу.
ДМИТРИЕВ: Хорошо, вопрос следующий. Ну, мы только что об этом говорили, что рынок пластиковых карт в России находится практически в самом начале своего становления. А потенциал роста какой у него, Женя?
ДАВЫДОВИЧ: Ну, по нашим оценкам, действительно, я вот соглашусь с Анатолием, рынок этот очень молодой, но хотелось бы отметить, что он развивается семимильными шагами. И по темпам роста оборотов, по темпам роста количества транзакций российские банки в прямом смысле впереди Европы всей. То есть действительно темпы роста впечатляют, и это подтверждают наши коллеги из международных платежных систем.
Хотел бы еще пару слов добавить о том, что, в целом, когда клиенты пользуются картами, будь то кредитные карты, будто то дебетовые, в этом заинтересованы и банки, и государство. Потому что деньги находятся в безналичной сфере обращения, и тогда они действительно работают на всю финансовую систему страны. И действительно в этом сильно заинтересовано государство, сильно заинтересованы банки, и я думаю, что эволюционно это будет продолжать развиваться при тех темпах и при том внимании и банков, и государства к этой теме.
ДМИТРИЕВ: Ну, то есть мы с вами определили: действительно, есть вполне объективная заинтересованность и финансовых руководителей страны, и непосредственно финансовых институтов в том, чтобы эту услугу предлагать.
Но, тем не менее, я думаю, неоднократно надо еще повторить то, что приобретает конечный потребитель. Ну, вот Олег уже предложил этот вариант, что есть некие технические удобства. Помимо этого, еще наверняка есть какие-то плюсы у тех, кто пользуется пластиком?
АРТЮХОВ: Да, несомненно. Пластиковая карта, в общем – это, в том числе, и расчетный инструмент, но в моем понимании карта – это средство удаленного доступа к счету, средство удаленного доступа к любой банковской услуге. Клиенту не нужен кредит, но он держит денежные средства на счете в банке, и в любой точке мира он может расплатиться со своего счета в другой стране. И, соответственно, платеж производится в моменте, как только банк-эмитент подтвердит эту операцию. Это то, что касается оплаты. То есть здесь без кредита – просто я приехал куда-то и оплатил товар или услугу.
Если мне нужно перевести денежные средства – пожалуйста, есть и мобильные, в том числе, приложения… Здесь уже, как сказал Олег, работают различные технологии. То есть карты, ну, не то что замещаются, но вот рядом с ними появляются технологии близкие. Вот если раньше карты были с чипом того самого бесконтактного протокола NFC, то сейчас уже, насколько я знаю, многие мобильные операторы задумались над тем, чтобы свои SIM-карты на мобильных телефонах оборудовать по этой же технологии. То есть что это будет? Человек с телефоном, даже без карты, но он фактически имеет пластиковую карту, имеет кредит, имеет доступ к своему банку.
ДМИТРИЕВ: Но это не конкуренция некая?
АРТЮХОВ: Я бы не сказал.
ДМИТРИЕВ: Это один и тот же продукт?
АРТЮХОВ: Это средство доступа. Ну, если это доступ к счету в банке, сейчас там уже имеются вариации.
ДМИТРИЕВ: Понятно.
ДАВЫДОВИЧ: Но сейчас банки как раз и стараются строить такие интегрированные продукты, когда, по сути дела, клиент получает даже не два в одном, а много в одном, для того чтобы действительно иметь возможность пользоваться и картой, и интернет-банком, мобильным банком.
ДМИТРИЕВ: Замечательно! Очень интересно, давайте после новостей продолжим
Часть 2

ДМИТРИЕВ: Еще раз добрый вечер, уважаемые слушатели. Это «Финам FM», программа «Сухой остаток», меня зовут Олег Дмитриев. Обсуждаем сегодня тему – «Рынок пластиковых карт в России». В гостях сегодня в студии: Анатолий Артюхов, член совета директоров CreditCardsOnline.ru, Евгений Давыдович, заместитель председателя правления «Связного Банка», и Олег Анисимов, вице-президент по маркетингу «Тинькофф Кредитные системы»… Еще раз добрый вечер, коллеги.
АРТЮХОВ: Добрый вечер.
ДМИТРИЕВ: Ну что ж, в первой части, я так понимаю, мы даже особо много не потратили на это времени – для всех было очевидно, для присутствующих и, я надеюсь, для наших слушателей, что, безусловно, пластиковая карта имеет только плюсы в основном. Хотя наверняка какие-то минусы все же присутствуют. Давайте о них попробуем два слова сказать… Женя, есть минусы все-таки в этом деле?
ДАВЫДОВИЧ: Ну, безусловно, наверное, есть. Как и в любом деле, где есть плюсы, жизненная философия…
АРТЮХОВ: Диалектика.
ДМИТРИЕВ: То есть традиционно риски какие-то существуют все-таки, да.
ДАВЫДОВИЧ: На самом деле, когда человек получает такой инструмент в руки, для него повышается степень, в том числе, и внимания, и ответственности к тем деньгам, которые он разместил на этой карте, к тем деньгам, которые он планирует и имеет возможность взять, если это кредитная карта. Поэтому это требует и внимания, и ответственности, и выполнения всех правил и по безопасности использования карты, и по использованию карты в Интернете. Мы своим клиентам рекомендуем отслеживать те сайты, на которых клиент платит, и рекомендуем те или иные сайты не использовать для оплаты, если мы уже знаем, что статистика говорит о том, что это небезопасно.
Мы рекомендуем клиентам внимательно пользоваться картами в тех или иных странах, которые замечены, как страны с наиболее высокими рисками использования карт.
Мы также просим клиентов быть более внимательными и осматривать банкоматы, показываем примеры, как должно это быть, чтобы избежать компрометации карт в этих устройствах. Потому что как только появляется много плюсов для клиентов, то появляется – и она существовала в России, она еще и растет – категория граждан, которые хотя эти плюсы превратить в плюсы для себя. То есть чужие плюсы они стремятся превратить в свои плюсы. Соответственно, эти плюсы могут стать минусами для клиентов.
Но это большая работа в этом направлении. И, я думаю, и Олег со мной согласится, что здесь вопрос работы не одного банка, а, в том числе, и регуляторов, и правоохранительных органов. И это совместная работа и банка, и клиента.
ДМИТРИЕВ: Другими словами, если можно, давайте уточним. Минусы, риски для пользователя пластика связан с тем, что, во-первых, он производит платежи в Интернете, да? Вот Женя об этом сказал – есть сайты какие-то…
ДАВЫДОВИЧ: Есть плюсы, что, во-первых, это можно делать…
ДМИТРИЕВ: Нет, о плюсах мы поговорили, они очевидны. Я и сам уже сижу и думаю, что скорей бы надо еще… Кстати, о количестве карт у меня тоже есть вопрос: сколько их нужно иметь одновременно?
Так вот, о плюсах мы поговорили. Говорим о минусах. Во-первых, все платежи связаны с взаиморасчетами в Интернете. Они рисковые по определению, потому что есть… и так далее то, о чем Женя уже сказал. Это очевидно. Дальше, риски связаны с тем, что клиент подходит к банкомату, а там… Ну, частенько, проходят эти сообщения по телевизору, в средствах массовой информации, что умные люди…
АРТЮХОВ: Накладки.
ДМИТРИЕВ: …Да-да-да, что умные люди изобрели некие вещи. То есть нужно смотреть на то, что это за банкомат, где он находится и так далее. Еще какие риски тут есть?
АРТЮХОВ: Ну, кредитные карты – это, в принципе, серьезный риск для семейного бюджета. Психологи утверждают, и, в общем, даже торговые сети подтверждают это, что если покупатель приходит к ним и оплачивает кредитной картой, то он покупает, в среднем, на 20% больше…
ДМИТРИЕВ: Вот это замечательно, кстати! Об этом риске я даже не подозревал. Ну, действительно, я так представил, как это выглядит. Тем более если у девушки в руках кредитка. Если она пришла с кошелечком, у нее там есть определенное количество купюр…
АРТЮХОВ: Конечно. Пощупать, потрогать, посчитать глазками – и ты знаешь, на какую сумму рассчитывать. А здесь уже…
ДМИТРИЕВ: Остапа понесло, что называется, да?
АРТЮХОВ: …Да, душа развернулась, потом свернулась. И вовремя нужно отслеживать выписку, естественно. Чтобы ненужные траты, совсем ненужные, каким-то образом все-таки исключить. Так что риск такой тоже есть.
ДАВЫДОВИЧ: Здесь не зря говорят, что берешь чужие и на время – отдаешь свои и навсегда. Но, опять же, это возвращаясь к моему тезису об ответственности. Человек должен понимать, что он делает с теми самыми кредитными деньгами. Он должен понимать, что есть график возврата, что эти средства, если человек не укладывается в грейс-период, подлежат оплате, есть проценты и так далее. То есть это ответственность банка и ответственность клиента за те или иные действия.
ДМИТРИЕВ: Вот с этой точки зрения, кстати, некоторое время назад, ну, также, видимо, в средствах массовой информации – откуда мы еще можем информацию эту черпать? – сюжеты проходили, что некие банки, ну, если позволите, навязывают клиенту кредитную карту. Вплоть до того, что однажды открываешь почтовый ящик – там письмо с карточкой, и там деньги, оказывается, есть, а потом начинаются неприятности. Это из какого разряда?
АРТЮХОВ: Ну, здесь тоже работает закон диалектики: это и хорошо, и плохо. Все зависит от того, кому попала эта карта.
ДМИТРИЕВ: Но это нормально? Вот с точки зрения банка – это нормальный подход к бизнесу?
АРТЮХОВ: С точки зрения банка, нет ничего плохого.
ДМИТРИЕВ: Некое впаривание услуги, я прошу прощения.
АРТЮХОВ: Я бы не сказал, что это впаривание.
АНИСИМОВ: Да нет, на самом деле это больше уже миф, то, что банки рассылают карты.
ДАВЫДОВИЧ: С вертолета их никто не сбрасывает.
АНИСИМОВ: Да. Это миф, который образовался просто, якобы кто-то из банков это раньше делал. Про нас это часто говорят, что банк «Тинькофф Кредитные системы» рассылает карты. На самом деле мы никогда не рассылали карты – мы рассылали предложения. И человек, если только он хочет, если он проявляет интерес, он заполняет анкету, и его заявка рассматривается. И, насколько я понимаю, сейчас банков, которые вот так вот напрямую рассылают, их как бы нет.
АРТЮХОВ: Сейчас и законодательно ограничения на это есть, без согласия клиента ему нельзя ничего продать.
ДАВЫДОВИЧ: На самом деле, я вот соглашусь с Олегом, что это, по сути дела, миф. Потому что среди всех банков лидеров этого рынка везде достаточно строгий процесс, и клиент достаточно подробно ознакамливается со всеми условиями, ставит под этими условиями свои подписи, и тем самым подтверждает все совершенные действия. Поэтому говорить о том, что кто-то где-то случайно взял кредитную карту, случайно потратил с нее деньги…
ДМИТРИЕВ: Да, а теперь требует вернуть еще, ничего себе!
ДАВЫДОВИЧ: То есть не бывает такого.
ДМИТРИЕВ: Я понял.
АРТЮХОВ: Если банк может себе позволить так массово разослать карточки, перекрыть все риски того, что неизвестно, кому карточка эта попадет в руки, без всяких обязательств, то, наверное, такого рода банки и могли эти карты рассылать. Но я согласен с коллегами – это миф, это действительно молва.
ДМИТРИЕВ: Наверняка. Я тоже с этим соглашусь, потому что я подумал о том – если банк действительно таким образом ведет свой бизнес, ну, вряд ли он долго протянет.
Хорошо, еще один вопрос, тоже, мне кажется, достаточно интересный. Ну, очевидно, что во многих отраслях, в том числе с точки зрения финансовых услуг, в Москве и Московской области существует одна картина, а есть регионы, причем регионы достаточно далекие от МКАДа, и там эта история несколько отличается. Есть ли отличия и в рынке пластиковых карточек вот с этой точки зрения?
ДАВЫДОВИЧ: Ну, безусловно, уровень инфраструктуры в Москве, в городах-миллионниках гораздо выше, и чем, к сожалению, дальше от Москвы, тем уровень развития инфраструктуры, к сожалению, гораздо ниже. Но, опять же, по мере того как рынок насыщается сначала зарплатными картами, потом кредитными картами, параллельно растет и уровень развития инфраструктуры. Потому что поступают запросы со стороны клиентов на оплату услуг картами, и, в том числе, магазины, рестораны, кафе в регионах вынуждены следовать этому тренду и оснащать свои точки терминалами по приему карт. Точно так же идет развитие банковских отделений, продолжается развитие, оно идет дальше в регионы, то есть появляется инфраструктура и для снятия наличных.
То есть это процесс тоже эволюционный. То есть Москва, безусловно, и города-миллионники в этом вопросе лидируют.
ДМИТРИЕВ: Ну, то есть вы, как представитель финансовой структуры, которая эту услугу предлагает, вы как смотрите в будущее с этой точки зрения: регионы они вообще каким-то образом будут развиваться?
АРТЮХОВ: Они вовсю уже развиваются.
ДАВЫДОВИЧ: Они развиваются и будут развиваться дальше.
ДМИТРИЕВ: А с точки зрения временных каких-то…
АРТЮХОВ: Мне кажется, что регионы российские уже вовлечены в эту работу, и речь только пойдет именно о расширении внутри региона. Лет 7 назад я был в очень маленьком городе Барабинске Новосибирской области – там уже есть и банкоматы, и в гостинице принимают карты, и в магазинах. Я был шокирован. Не удивлен, а шокирован этим.
ДМИТРИЕВ: Ну, вообще, да.
АНИСИМОВ: Я добавлю, что регионы в некотором смысле перескакивают развитие больших городов. Потому что, скажем, мобильный Интернет – это зачастую вообще единственный Интернет, который есть в некоторых регионах. И если в Москве у людей был еще какой-то домашний Интернет, dial-up, потом еще что-то, Wi-Fi, то там люди просто сидят на мобильном Интернете. И в этом смысле они уже впереди планеты всей: они могут пользоваться мобильным банком без всяких…
ДМИТРИЕВ: То есть они какие-то ступеньки просто преодолели
АРТЮХОВ: Перескакивают.
ДМИТРИЕВ: Да, перескочили.
АНИСИМОВ: Да. При этом они могут вообще не знать, что такое классический Интернет-банк. Они скачивают приложение iTunes в iPhone и Google Play в Android, приложения банка и делают все операции. Мне кажется, что это здорово. Поэтому в регионах есть и более продвинутая публика.
ДМИТРИЕВ: Ну, я вот как раз и с этой точки зрения хотел бы услышать ваши мнения: а есть ли разница?.. Ну, слово, может быть, не очень здесь уместное, но ментальность существует все-таки, и есть ли разница в том, что нужно ему – жителю столичному и жителю провинциальному, с этой точки зрения, с точки зрения услуг?
АРТЮХОВ: Я думаю, что разницы нет. Единственное – здесь есть именно развитие, то что…
ДМИТРИЕВ: Угу, возможности, да? То есть не что я хочу, а что я могу, в конечном итоге.
АРТЮХОВ: Именно так. То, что потребители имели, условно говоря, 10 лет назад в Москве, потребители в регионах имеют только сейчас. Ну, те же самые 3G-сети. Они же не везде сразу появились? Они потихонечку появляются. И, соответственно, потребитель, получая такую возможность…
ДМИТРИЕВ: Толя, огромное спасибо, после новостей продолжим эту тему
Часть 3
ДМИТРИЕВ: Ну что ж, еще раз добрый вечер, уважаемые слушатели. Это «Финам FM», программа «Сухой остаток», меня зовут Олег Дмитриев. Продолжаем разговор о рынке пластиковых карт в России. Сегодня у меня в гостях Анатолий Артюхов, член совета директоров CreditCardsOnline.ru, Евгений Давыдович, заместитель председателя правления «Связного Банка», и Олег Анисимов, вице-президент по маркетингу «Тинькофф Кредитные системы». Напоминаю, уважаемые слушатели, телефон в студию, по которому вы можете задать свой вопрос гостям, – 65-10-99-6, либо вы можете свой вопрос опубликовать на сайте www.finam.fm… И, я думаю, возражений не будет – давайте начнем с вопросов. Потому что они уже приходят.
Итак, вопрос от Дениса из Москвы. Ну, я процитирую, да? Как говорят в таких случаях – орфография первоисточника сохранена. «Добрый день. Что за чудо операция «замораживание» средств на карте, которую практикуют отели за границей? Каждый раз деньги замораживаются, при этом приходит SMS о списании, и потом при оплате списывают второй раз. Персонал отелей считает, что замороженные деньги не списаны, а клиент вынужден иметь двойную стоимость отеля на счете. Поясните, пожалуйста».
АРТЮХОВ: Я могу ответить на этот вопрос.
ДМИТРИЕВ: Давай, Толя.
АРТЮХОВ: Ситуация следующая. Как настроен технологический процесс? Сначала, когда клиент приезжает в отель, отель должен удостовериться в том, что клиент платежеспособен. То есть, они примерно рассчитывают стоимость проживания клиента и делают авторизацию. Это не заморозка, но это такая – блокировка средств на счете.
ДМИТРИЕВ: То есть эти деньги уже невозможно потратить, да?
АРТЮХОВ: Временно невозможно. Они заблокированы, но они не списаны пока со счета. По факту выписки из гостиницы клиент может расплатиться либо наличными, либо той же самой картой. Если он расплачивается картой, то после блокировки идет уже сама финансовая операция, само списание средств.
ДМИТРИЕВ: То есть, подожди, если картой он расплачивается, он использует те деньги, которые заблокированы? Или он использует другие деньги, помимо этих?
ДАВЫДОВИЧ: К сожалению, бывают случаи… Вопрос звучит о загранице, но на самом деле отели по всему миру, и Россия тут не исключение, используют одну и ту же технологию. И, к сожалению, бывают случаи – это зависит, в том числе, от персонала отеля, от того, как он обучен своим банком, который обслуживает отель – когда используются другие средства. То есть, у клиента списываются средства за отель, а эта блокировка средств временно остается. Но, на самом деле, мы рекомендуем клиентам в таких случаях обращаться к нам в банк, заявлять об этой операции, и тогда банк может снять блокировку, если он видит, что средства по самой операции в этом же отеле уже списаны.
АРТЮХОВ: Под свою ответственность, да. Но, как правило, это проблема технологическая.
ДМИТРИЕВ: То есть, с одной стороны, это очевидная, объективная проблема, связанная с технологией…
ДАВЫДОВИЧ: Я помню, когда вчера на нашем форуме шло обсуждение в онлайне, там этот вопрос задавался. И там спрашивалось о том, а что изменится в этом вопросе. И я как раз отвечал, что ничего не изменится. Вот такая технология существует, и я пока не вижу предпосылок к тому, чтобы она изменялась. То есть она используется и при аренде автомобилей, и в отелях.
Поэтому здесь нужно, опять же, внимательно относиться к своему счету, проверять, какие списаны средства, какие так называемые холды остались на счете – и связываться со своим банком и разбираться в этих ситуациях.
ДМИТРИЕВ: В этом случае банк может решить эту проблему, да?
ДАВЫДОВИЧ: Банк может решить. А, в принципе, если даже холд образовался, то по истечении определенного промежутка времени он автоматически снимается.
ДМИТРИЕВ: Ну, это понятно.
ДАВЫДОВИЧ: То есть клиент не заплатит дважды за отель. Это временное ограничение.
ДМИТРИЕВ: Это понятно. Но, согласись, у него заблокированы средства, ему нужно еще расплатиться, а денег не хватает. Это проблема.
ДАВЫДОВИЧ: К сожалению, так случается.
ДМИТРИЕВ: У нас есть телефонный звонок, давайте послушаем… Добрый вечер, вы в эфире, спрашивайте, пожалуйста.
СЛУШАТЕЛЬ: Добрый вечер, меня зовут Александр.
ДМИТРИЕВ: Да, Александр?
СЛУШАТЕЛЬ: Я хотел бы вопросик задать. Как вот эта система PayPass защищена от сканирования? Например, в том же самом метро к сумке подойдут, дотронутся каким-нибудь сканером и спишут деньги.
И второе. Все, наверное, смотрели фильм «Дух времени». К чему ведет мировое правительство? К тому, чтобы полностью изъять наличные и блокировать неугодных. То есть полностью заблокировать их счета, чтобы они никуда не делись. Как вы об этом думаете?
ДМИТРИЕВ: Спасибо, Александр… Ну, давайте сначала с конкретного вопроса начнем, а потом уже о теории заговора поговорим.
Еще раз, как правильно система называется?
ДАВЫДОВИЧ: PayPass. Ну, у системы MasterCard это PayPass, у Visa это PayWave. В принципе, технология достаточно защищена, и говорить о том, что на большом расстоянии случайно спишутся деньги, невозможно.
ДМИТРИЕВ: Но я так понимаю, что Александр имел в виду не случайность. Он говорит, что вот, я стою, ко мне подошли со сканером, считали все это дело – денег нет.
ДАВЫДОВИЧ: Мне кажется, это скорее некая фантастическая ситуация.
ДМИТРИЕВ: Но, судя по второй части вопроса, Александр – фантаст. Ну, или, там, он любит фантастику.
АРТЮХОВ: Любитель фантастики.
ДМИТРИЕВ: Саша, значит, я вот наших уважаемых экспертов перефразирую, если позволишь: все они говорят, что такого риска, как правило, не существует, и эта система достаточно надежно защищена.
Ну, а с точки зрения теории заговора, Толя, что ты думаешь по этому поводу?.. Ну, вообще, идея знакома тебе? По-моему, действительно, фильм какой-то был документальный.
АРТЮХОВ: Вот я, к сожалению…
ДМИТРИЕВ: Не смотрел ты его?
АРТЮХОВ: Нет.
ДАВЫДОВИЧ: Я тоже не видел.
ДМИТРИЕВ: Другим занимался… Олег, смотрел, нет?
АНИСИМОВ: Нет.
АРТЮХОВ: Полностью вывести наличные деньги из оборота – ну, значит, их, по объективным законам экономики, заменит какое-то другое средство.
ДАВЫДОВИЧ: Но, по-моему, пока нет ничего улучшенного, наличные деньги существуют. Вот недавно была статистика о том, что в Швеции 97% безналичных платежей, но все равно 3% наличных существует.
ДМИТРИЕВ: Ну, буквально, 2 минуты давайте еще пофантазируем.
Смотрите, приходит время, когда, действительно, наличных денег нет в обороте, все они на пластике, да? И вот эти ребята, которые… ну, вы знаете, там, сидят 2-3 человека, 2-3 десятка, которые управляют всем нашим миром. Ну, это с точки зрения опять этих фантастических идей. И эти ребята говорят: «О, здесь я заблокирую все карточки, и денег у этих нет. А эти…»
То есть вот такая история она формально возможна?
АРТЮХОВ: Я вот смотрел фильм немножечко другой – там гораздо все хуже. Может быть, кстати, наш слушатель именно про него говорил. Там деньги были заменены временем. Каждому человеку отмерялся конкретный промежуток времени жизни. Все остальное он зарабатывал и тратил, каждую секунду и минуту. Это катастрофа. Это вообще ужас!
ДМИТРИЕВ: Ну, это еще круче… Ладно, бог с ним, с этой теорией заговора, действительно, достаточно забавно все это звучит. Главный все-таки вопрос – первый, на который Александр получил ответ, я надеюсь, то, что технологии достаточно надежно защищены.
Еще один звонок, от нашего слушателя Андрея… Андрей, добрый вечер, задавайте вопрос, вы в эфире.
СЛУШАТЕЛЬ: Добрый вечер. Меня зовут Андрей Иванов, Москва. Вопрос у меня ко всем гостям. Скажите, пожалуйста, почему в России достаточно непопулярна, на мой взгляд, так называемая мультивалютная карта, мультивалютный пластик, и большинство банков выдают три карточки, если, допустим, ты хочешь иметь рубли, доллары и евро?
ДМИТРИЕВ: Понятен вопрос, спасибо, Андрей… Женя?
ДАВЫДОВИЧ: Ну, я могу озвучить свою позицию. Мы, в принципе, в массовом продукте проповедники того, что основное законное средство, единственное, платежа на территории России – это российский рубль. Поэтому, в принципе, все счета они в рублях, и никаких ограничений когда человек едет в любую страну, расплачивается в местной валюте, не существует. Для этого и существует принцип работы международных платежных систем. Поэтому мы пропагандируем, чтобы счета у человека были в рублях. Он получает зарплату в рублях, имеет счета в рублях, имеет кредит в рублях и платит по нему в рублях. То есть он не несет тех самых пресловутых валютных рисков, с которыми многие столкнулись в период кризиса. Вот мы проповедуем такую стратегию.
ДМИТРИЕВ: Ну, это логично. Я так понимаю, что мультивалютный счет, или мультивалютный пластик – об этом идет речь?.. Как он выглядит на самом деле, Анатолий?
АРТЮХОВ: Точно так же, как и все остальные. Физически он ничем не отличается.
ДМИТРИЕВ: Это понятно. Но получается что? Я открываю…
АРТЮХОВ: Открыто несколько счетов в разных валютах, и карточка, как средство доступа к любому из них…
ДМИТРИЕВ: Привязана ко всем трем, условно: доллар, евро, рубль.
АРТЮХОВ: Да. По нашим данным, востребованность такой услуги крайне низкая, она составляет десятые доли процента.
ДМИТРИЕВ: То есть именно поэтому она, видимо, и не так популярна.
АРТЮХОВ: Да.
АНИСИМОВ: Да, она получается очень сложная услуга, но невостребованная. Поэтому легче человеку предоставить вторую карту в другой валюте.
ДАВЫДОВИЧ: Опять же, если у него есть такая острая необходимость, и он часто бывает…
АНИСИМОВ: Да.
ДАВЫДОВИЧ: То есть у нас на рынке это возможно, а во многих странах это просто физически невозможно.
АНИСИМОВ: Но надо понимать еще, что русские банки, российские, которые кредитуют в рублях, они особо не заинтересованы в валютных пассивах. Потому что, например, в нашем случае все валютные вклады, которые есть, они хеджируются. А это дополнительные затраты. На случай того, что вдруг будет обвал рубля, банк застрахован. Но это дополнительные затраты, получаются довольно дорогие деньги. Поэтому все банки, которые кредитуют в рублях, вот «Связной Банк», «Тинькофф Кредитные системы», заинтересованы, соответственно, и в рублевых пассивах. Тогда валютные риски исчезают.
ДМИТРИЕВ: Другими словами, насколько я понимаю, уважаемы гости на такой позиции стоят. Мультивалютная карта, во-первых, не востребована как продукт, и, в принципе, логично, что если мы живем в России, в основном наши траты в России, то…
АРТЮХОВ: И доходы, не только траты.
ДМИТРИЕВ: …И доходы, да, то…
ДАВЫДОВИЧ: Важно, что это, прежде всего, доходы.
ДМИТРИЕВ: Совершенно верно,
Прежде всего, доходы мы получаем в рублях, поэтому естественно, что самое востребованное – это карта рублевая. А тем, кто, соглашусь, ездит часто за границу, причем в определенные регионы, ну, если есть такая необходимость, просто еще одну карточку открываете уже непосредственно в валюте этого региона.
АРТЮХОВ: Любая международная кредитная карта – она по определению мультивалютная. Потому что у платежных систем есть несколько расчетных валют. Соответственно, в еврозоне расчеты производятся в евро, весь остальной мир, кроме России, – это доллары, а Россия – это рубли. И конверсионные курсы, они у банков очень щадящие, очень похожие на курсы ЦБ. То есть фактически клиент получает в одном флаконе и оплату за границей товара и услуги, и еще и конверсионную операцию, перевод из одной валюты в другую.
ДАВЫДОВИЧ: Я считаю, если у клиента есть карта международной платежной системы, то ему просто не стоит задумываться, куда он едет, она будет работать во всех странах, где принимается данная карта. И все.
ДМИТРИЕВ: По этому поводу еще один вопрос с сайта. Наш слушатель Олег следующую мысль высказывает: «Рублевые карты – замечательно, но я могу поменять по более выгодному курсу, чем у банка, и расплачиваться мне будет выгоднее другой валютой, просто делая активным определенный счет. И смысл мне заводить три разные карты?»
АНИСИМОВ: Надо понимать, что если нужно завести валюту, ее нужно где-то купить, и, опять же, ее нужно купить в обменном пункте, потом ее куда-то принести. Все равно транзакционные потери на обмене будут. А главное – будут потери времени. Сейчас самая дорогая валюта – это человеческое время. И человек, который будет это все заводить, потом бегать по обменным пунктам, рискуя получить по голове…
ДМИТРИЕВ: Не дай бог.
АНИСИМОВ: …Да, с пачкой денег, он потратит половину своего драгоценного дня.
ДАВЫДОВИЧ: Абсолютно согласен. Я считаю, что самое дорогое – это время. Я сам лично много времени провожу в поездках, но не задумываюсь о том, куда еду: у меня есть карточка в рублях, и я просто достаю и расплачиваюсь ею.
ДМИТРИЕВ: А вот что вы думаете по следующему поводу, смотрите? Вадим высказывает свое мнение: «Пластик устарел морально. Инструменты типа QIWI или оплату с телефона надо внедрять». Что такое инструменты типа QIWI?
АРТЮХОВ: QIWI-кошелек, очевидно, здесь имеется в виду. Но здесь сегменты и продукты разные: и QIWI-кошелек, и мобильные платежи – это микроплатежи. Это немножечко другое. Любая банковская карта, она покрывает, в том числе, этот сегмент. Отдельно микроплатежи востребованы. Есть инфраструктура, есть у клиентов все-таки удобство какое-то, ну, виртуальное. Потому что я с мобильного телефона могу в свою систему «Банк-Клиент» зайти, и точно так же все эти микро и макро, любой платеж произвести прямо с мобильного телефона.
ДМИТРИЕВ: То есть, и при этом у меня пластиковая карта, тем не менее, да?
АРТЮХОВ: Абсолютно верно.
ДАВЫДОВИЧ: В моем понимании, это более широкий инструмент для использования. И, на самом деле, развитие вот таких электронных кошельков и таких платежных систем – пока это особенности, опять же, развития рынка, так сложилось, этим инструментам удалось завоевать определенную долю рынка в определенном сегменте. Но, тем не менее, даже упомянутая QIWI пытается делать проекты в области того же пластика, выходя из онлайна в оффлайн. Это лишний раз доказывает, что пластик морально не устарел. На мой взгляд, это показывает веяние времени о том, что все двигается в область некого симбиоза различных платежных инструментов – и физического пластика, и электронных кошельков и так далее.
ДМИТРИЕВ: Угу. Кстати, мы вот и начали разговор с того, что сравнивали рынок отечественный с рынками зарубежными. Понятно, что там достаточно давно эта услуга уже предлагается. Но существует такая цифра, как среднее количество карточек на душу населения.
Давайте, да, об этом продолжим после новостей
Часть 4. Заключительная

ДМИТРИЕВ: Еще раз добрый вечер, уважаемые слушатели. Это «Финам FM», программа «Сухой остаток», меня зовут Олег Дмитриев. Итак, сегодня мы обсуждаем рынок пластиковых карт в России, говорим об этой услуге, о ее плюсах и минусах. Сегодня в гостях у меня Анатолий Артюхов, член совета директоров CreditCardsOnline.ru, Евгений Давыдович, заместитель председателя правления «Связного Банка», и Олег Анисимов, вице-президент по маркетингу «Тинькофф Кредитные системы».

Ну что ж, у нас осталась последняя часть нашей программы, поэтому нам необходимо с вами уже, что называется, расставлять определенные акценты. На новости мы ушли, разговаривая о целесообразности: какое количество карт, в среднем, есть смысл держать одному гражданину?.. Женя?
ДАВЫДОВИЧ:
Мое личное мнение, что всегда для удобства, для гарантированности выгодно иметь две карты, желательно, двух разных банков, а в идеале – еще и двух разных платежных систем.
Потому что мир платежей очень сложный, могут быть какие-то определенные технологические проблемы, в том числе и у глобальных международных платежных систем. Поэтому, в принципе, если разные банки…
ДМИТРИЕВ: Извини, пожалуйста, я хотел подчеркнуть, что в этом ничего плохого, катастрофического нет.
ДАВЫДОВИЧ: Абсолютно. Мы живем в мире технологий, и что-то, к сожалению, периодически ломается. Я думаю, что каждый в быту с этим сталкивается.
ДМИТРИЕВ: Естественно. Потому что сразу такая трагедия из этого раздувается!
ДАВЫДОВИЧ: Поэтому я и говорю, что к этому просто нужно относиться с пониманием того, как это все работает, и это все очень сложно и глобально. Поэтому два банка, две разные платежные системы, в принципе, наверное, решат все проблемы и потребности человека в любой жизненной ситуации. Ну, это моя личная позиция.
ДМИТРИЕВ: Я понял… Толя, больше двух не надо?
АРТЮХОВ: Больше двух? Ну…
ДМИТРИЕВ: Может, 5, 10?
АРТЮХОВ: В свое время у меня было 8 карт.
ДМИТРИЕВ: Зачем? Ты коллекционировал?
АРТЮХОВ: Ну, в том числе, и по работе они мне были необходимы. Но я абсолютно согласен с Евгением – в принципе, двух достаточно. Единственное, я бы мало того, что по платежным системам их развел – еще бы и по продуктам. Многие банки сегментируют определенные карты только для покупок, и у них есть и grace period, но дорогое получение наличных, а некоторые карты, наоборот, стимулируют получение наличных, но там какие-то другие есть привлекательные черты для клиентов… У меня знакомая имела карту именно для покупок, карту английского банка, и у него получение наличных обходилось в 9%.
ДМИТРИЕВ: Ух ты!
ДАВЫДОВИЧ: Я просто сторонник универсального продукта, поэтому я так и ограничиваю двумя продуктами, двумя картами.
ДМИТРИЕВ: Ну вот, кстати, в продолжение этого разговора я хочу вас попросить. Давайте сформулируем основной набор, что ли, критериев, по которым мы должны выбирать, во-первых, банк, во-вторых, услугу этого банка, ну, с точки зрения пластика. То есть на что, прежде всего, надо обращать внимание?.. Олег?
АНИСИМОВ: Ну, если это пластик дебетовый, то есть для хранения своих собственных денег, соответственно, надо обращать внимание на такие вещи, как процент на остаток по счету, на какие-то программы бонусные, кэшбэк или это бонусные баллы, или это в отдельных магазинах какие-то специальные условия. И тут все зависит от человека. Если он пользователь, скажем, какой-то лояльной сети, то нужно смотреть, с каким банком эта сеть работает, и получать карту этого банка. Если он человек, который, скажем, тратит везде равномерно, то ему нужны какие-то бонусные программы, которые на все траты распространяются. И, соответственно, нужно смотреть на стоимость обслуживания. Потому что бывают довольно дорогие в обслуживании карты, а бывают бесплатные и при этом с лучшими условиями. Надо смотреть на бесплатность Интернет-банка и на бесплатность мобильно банка, потому что сейчас вот это будет уже мейнстрим. Мобильный банк это крайне удобно. И если банк не берет за него дополнительный бонус… Его многие могут не учесть в своих расчетах.
То еще нужно отметить?
ДАВЫДОВИЧ: Комиссии за снятие наличных – очень важный элемент.
ДМИТРИЕВ: Да, кстати, вот сейчас Толя об этом сказал, англичане то делают, 9% снимают. Это же ужас!
Давайте чуть-чуть прервемся, послушаем звонок. У нас на связи Юрий… Юрий, добрый вечер, задавайте свой вопрос.
СЛУШАТЕЛЬ: Добрый вечер. Вот у вас прозвучал ответ, что сервисы типа QIWI не позволяют большие платежи проводить – там проходят только микроплатежи. Я с этим не совсем согласен и хотел спросить.
Есть такой сервис – LemonPay называется. Он позволяет привязать, там, номер сотового телефона к пластиковой карте и с помощью мобильного телефона проводить абсолютно любой платеж на любую сумму. Слышали ли вы про такой сервис? Я хотел бы обсудить его тоже.
ДМИТРИЕВ: Понятно, спасибо, ваш вопрос понятен… Слышали про такой сервис, Толя?
АРТЮХОВ: Вот это конкретное название мне, к сожалению, ничего не сказало, но сервисов таких огромное количество.
Немножко в мою сторону был вопрос. Микроплатежи – это отдельный продукт, но это совершенно не значит, что в QIWI-кошельке, в том числе, не проводятся какие-то существенные платежи. У нас законодательством и, в том числе, правилами QIWI того же самого предусмотрены 15 тысяч. Но вот микроплатежи, которых, я думаю, порядка 70% в этих системах, это все-таки отдельный продукт. По банковской карте нет ограничений в 15 тысяч рублей за одну операцию. Потому что клиент по определению идентифицирован и самим банком, и по нашему законодательству он идентифицирован реквизитами банковской карты.
Что касается того, что наш уважаемый слушатель сказал про сервис – он ведь сам ответил на вопрос: это все прилинковывается к банковской карте. То есть это та же самая банковская карта, просто немножко вид сбоку.
ДМИТРИЕВ: Понятно. Хорошо, спасибо за ответ… Итак, мы пытались сформулировать, на чем должен быть основан выбор, у клиента, который хочет завести себе… Ну, говорили мы о дебетовой карте. Ну, наверное, даже «от печки» мы пойдем: берем, я не знаю, топ-100, топ-10, топ-5? Ведущих банков отечественных сколько? Сколько штук надо взять, рассмотреть?
АНИСИМОВ: Ну, 5-6, наверное.
ДМИТРИЕВ: Ну, десяток, ладно. Взяли топ-10, посмотрели, что больше понравилось – и начинаем сравнивать услуги, какие услуги предоставляет тот или иной банк. Но они, я думаю, несильно будут отличаться, если это действительно ведущие банки… Да, Женя?
АРТЮХОВ: Ну, если мы говорим о лидерах, о топ-10 карточных банков, то они, в принципе, плюс-минус совпадают.
АНИСИМОВ: Молодые банки, в частности, по дебетовым картам предлагают хорошие условия по остатку, которые никогда не предложат крупные банки.
ДМИТРИЕВ: Но это логично, да?
АНИСИМОВ: Поэтому тут, наверное, тоже надо смотреть. Вот, например, «Связной Банк» и мы предлагаем большие проценты на остаток, очень большие.
ДМИТРИЕВ: А вы с этой точки зрения молодые банки?
АНИСИМОВ: Да, да, конечно.
ДМИТРИЕВ: Понятно.
ДАВЫДОВИЧ: Молодые, развивающиеся банки.
ДМИТРИЕВ: Хорошо. Теперь выбор, связанный с кредитными карточками… На чем он основан, Толя?
АРТЮХОВ: Выбор кредитной карты – это как раз то, чем мы зарабатываем на жизнь, CreditCardsOnline.ru.
ДМИТРИЕВ: Это здорово!
АРТЮХОВ: Клиент заходит к нам на сайт и, соответственно, делает фильтры, что ему больше всего нравится. Он получает ответы и смотрит уже детально продукт каждого банка.
ДМИТРИЕВ: Смотрит на то, что ему больше нравится, то есть что больше нужно ему, да?
АРТЮХОВ: Да. Как правило, первый номер – это ставка по кредиту. Второй номер – это получение наличных средств. Третье – это всякие дополнительные вкусности: лояльность, скидки и так далее. Сейчас меньше, а раньше люди еще обращали внимание, как правило, выезжающие за рубеж, на программы страхования держателей карт, в том числе, от рисков потерь в результате мошеннических действий. И второе – то место, куда они едут, насколько больше оно охвачено той или иной платежной системой. Сейчас на это практически не обращают внимания, потому что и Visa, и MasterCard имеют сеть достаточно…
ДМИТРИЕВ: Везде они практически, да?
АРТЮХОВ: Да.
ДМИТРИЕВ: Другими словами, для того чтобы сделать выбор по кредитной карте, во-первых, мы смотрим на процентную ставку, правильно?
АРТЮХОВ: Абсолютно правильно.
ДМИТРИЕВ: Вот по поводу вкусностей, если можно, ты поподробней расскажи. Что это за вкусности?
АРТЮХОВ: Это дополнительные сервисы, которые банк предоставляет в дополнение к своему обслуживанию.
ДМИТРИЕВ: Ну, например?
АРТЮХОВ: Это бесплатные мили. То есть если человек определенное количество денег в торговых сетях потратил, ему добавляются бонусные мили авиаперевозчиков крупных, «большой пятерки». Банк для этих целей заключает с ними договор, иногда их закупает и потом распределяет между своими клиентами. Это и участие в скидочных программах всяких торговых сетей или тех же самых авиакомпаний.
Это очень серьезные стимулы для клиента при выборе карты. То есть если будут абсолютно идентичные две карты, но у одной будет такой бонус, а у другой не будет, то предпочтут карточку вот с такими добавлениями.
ДМИТРИЕВ: Олег и Женя, наверное, присоединитесь, что именно поэтому финансовые институты широко развивают подобные услуги?
ДАВЫДОВИЧ: Ну, конечно. У нас, например, на карте мы используем услугу – бонусная программа «Связной-Клуб», когда человек за все траты по карте получает бонусы, в том числе, от «Связного-Клуба», от банка, и он может потом реализовать эти накопленные баллы. И, на мой взгляд, это направление будет только развиваться, когда человек, делая привычные траты, может накапливать, получать какие-то дополнительные услуги, спустя какое-то время их реализовывать…
ДМИТРИЕВ: Уважаемые друзья, я благодарю вас за внимание, к сожалению, время наше закончилось. Большое вас спасибо. Основная идея в сухом остатке – будущее за рынком пластиковых карт. Всего хорошего, успехов на рынке, до свидания.
АРТЮХОВ: До свидания.
ДАВЫДОВИЧ: Спасибо

finam.fm


Опубликовано 5 лет назад

Похожие записи

Добавить комментарий

©2012-2015, ruscreditcard.ru | Mail: ruscreditcard@ya.ru | Sitemap | About site

Yandex.Metrika
.