Основные условия по кредитным картам в Республике Татарстан | RusCreditCard.ru

Основные условия по кредитным картам в Республике Татарстан

В последние годы в кошельках татарстанцев рядом с привычной зарплатной картой свое место все чаще стала занимать кредитка. На массовый спрос банки ответили широким предложением. Как выбрать кредитную карту? На что обратить внимание при выборе, а на что можно закрыть глаза? В какой банк обратиться за “пластиком”? 
 “Пластиковые” банки
Некоторые из них, такие как Русский Стандарт, Альфа Банк, Банк Москвы, ВТБ 24, ТКС-банк (Тинькофф), на сегодняшний день имеют в своей продуктовой линейке десятки самых различных карт на выбор. При таком обилии банков и тарифных планов как раз с выбором и возникает проблема.
Проще всего оформить кредитку в том же банке, который выпустил вашу зарплатную карту. Финансовые организации сами, порой, стараются вручить такой “довесок” зарплатным клиентам. Банк знает ваши подтвержденные доходы и готов предложить для “зарплатника2 более выгодные условия, чем для клиента с улицы. Например, устанавливает годовую ставку по кредиту на 2 – 3% ниже. Поэтому если вам нужна кредитка, и ваш банк готов дать ее вам, долго сомневаться не стоит.
Но что делать, если в вашем банке до сих пор нет кредиток? К сожалению, среди татарстанских игроков таких финансовых организаций большинство.
Взять легко, а как отдать?
В таком случае вам всерьез стоит озаботиться выбором банка. Первое, на что нужно обратить внимание, это количество пунктов погашения кредита в вашем городе и наличие офиса банка рядом с домом. Расплатиться кредиткой Visa или MasterCard сейчас можно практически в любом магазине. А вот вернуть заемные деньги банку гораздо сложнее. Если вам для погашения кредита придется ехать из Альметьевска в центр Казани, то пластиковая карта уже не будет выглядеть таким уж удобным финансовым инструментом.
Дело в том, что без комиссии банки принимают платежи по кредитам (в том числе и по кредитным картам) только в своих отделениях и банкоматах с функцией внесения наличных. Все остальные способы: банковский перевод, платежный терминал Qiwi, перевод через Почту России и т.д. – будут стоить вам дополнительной комиссии в 1,5 – 3% в банке и комиссии самой платежной системы. Правда, из правил бывают приятные исключения. Например, внести деньги на счет кредитки МТС Банка можно в любом салоне МТС.
Реальные и нереальные проценты
Второе важное условие – это, конечно, процентная ставка. Средние рыночные ставки для кредитных карт, о которых заявляют банки – 20 – 25% годовых. Однако на деле получить такую ставку смогут только идеальные клиенты, с хорошей кредитной историей и высоким доходом, подтвержденным документально. Для всех остальных ставка будет выше, порой, в 1,5 – 2 раза. А ряд банков еще и устанавливает более высокие проценты при снятии наличных.
Но даже получив кредитную карту со ставкой 20% годовых, вы должны быть готовы к тому, что фактически кредит по ней будет обходиться дороже. Из-за особенностей расчета платежей и дополнительных комиссий полная стоимость кредита, если использовать его весь год, начинается от 35%. В самых дорогих банках она может достигать и 100%. В любом случае полную стоимость кредита банк обязан раскрыть вам до подписания договора.
В этих условиях обычный потребительский кредит для больших покупок, чаще всего, бывает выгоднее кредитной карты. Правда, в отличие от потребительского кредита по кредитной карте, как правило, действует льготный беспроцентный период.
Таблетка от жадности
Еще одной фактически нереальной заявленной цифрой является лимит по карте. Чаще всего банки декларируют суммы от 200 до 500 тысяч рублей по своим кредитным картам. Однако обольщаться такими суммами не стоит. На деле все оказывается так же, как и с процентами. Рассчитывать на них смогут только те, чей официальный заработок гораздо выше среднего, а в кошельке лежит еще и пара кредиток других финансовых организаций.
Всем остальным на первое время надо будет запастись таблетками от жадности. Фактически клиент, с которым банк сталкивается впервые, и который не имел раньше проблем с оплатой кредитов в других банках, сможет получить карту с лимитом до 70 тысяч рублей. Справедливости ради надо сказать, что в дальнейшем активным и добросовестным пользователям пластика банки увеличивают лимиты.
“Нал” или “безнал”?
Важным параметром для выбора служит и размер комиссии за снятие наличных. Конечно, кредитная карта нужна, в первую очередь для безналичной оплаты. Но в конце месяца, когда непредвиденные траты подточили семейный бюджет, иногда так и хочется воспользоваться кредиткой не по прямому назначению. И тут процент за обналичку сыграет свою роль.
В среднем банки устанавливают комиссию за снятие наличных от 2 до 4%. Есть среди финансовых организаций и альтруисты. У Локо-Банка и Юниаструма эта комиссия составляет всего 1%. А ОТП Банк вообще обнулил ее. Но такие условия касаются только собственных банкоматов банков. Комиссия за снятие наличных в отделениях и банкоматах других банков чаще всего вырастает в 2 – 3 раза. Поэтому еще раз стоит обратить внимание на филиальную и терминальную сеть банка, на котором вы остановили свой выбор.
Блестит ли “золото”
Кроме выбора банка, перед вами встанет вопрос выбора самой кредитки. Абсолютное большинство российских банков работают с международными картами Visa и MasterCard. C другим пластиком на территории нашей страны могут возникнуть сложности. Далеко не в каждом супермаркете найдется терминал, который примет карту American express. Из двух основных систем более распространенной является Visa.
Определяясь со статусом карты, стоит понять для себя, как часто вы будете пользоваться ей. Если кредитка для вас будет ежедневным финансовым инструментом, то есть смысл не экономить лишнюю тысячу рублей за выпуск карты и взять “золотую” карту. Помимо набора дополнительных скидок и привилегий, для кредитных карт уровня Gold и выше, банки устанавливают ставки по кредиту на 3 – 5% годовых ниже. Да и лимит по такой карте можно будет получить в 2 раза выше. Если же кредитка вам нужна лишь на “черный” день, можно оформить пластик и попроще.
В целом, выбирая, пластиковую карту не стоит забывать, что это в первую очередь инструмент для того, чтобы перехватить небольшую сумму до зарплаты. При правильном выборе и грамотном использовании он может быть для вас бесплатным. Однако для серьезных покупок лучше взять классический потребительский кредит.
Какие продукты рассматривались в обзоре?
В обзоре учитывались карты, возможность получения которых есть у всех потенциальных клиентов баков. В обзоре не рассматривались предложения для особых категорий клиентов: участников зарплатного проекта, вкладчиков, VIP-клиентов и т.д. В обзор не включены кобрендовые предложения и пакетные услуги. При составлении рэнкинга не принимались во внимание условия по картам уровня Platinum и Infinite.
Банк
Минимальная процентная ставка, годовых
Лимит по карте (заявленная сумма), руб.
Комиссия за снятие наличных
Льготный беспроцентный период, дней (max)
1
МДМ Банк
16,00
500 000
2,5% (min – 250 руб)
52
2
Финам
17,00
100 000
3,5%
нет
3
Альфа-Банк
17,99
300 000
2,9%
100 (факт – 40)
4
ВТБ 24
18,00
600 000
3,9% (min – 300 руб)
50
5
Зенит
20,00
1 000 000
3,5%
50
5
Девон-кредит
20,00
300 000
2% (min – 100 руб)
50
6
Юниаструм
20,90
600 000
1% (min – 200 руб)
55
6
ЮниКредит
20,90
600 000
3% (min – 325 руб)
55
7
АбсолютБанк
21,00
500 000
3% (min – 150 руб)
56
7
РоссельхозБанк
21,00
3 000 000
1,5% (min – 100 руб)
нет данных
7
Уралсиб Банк
21,00
500 000
нет данных
60
8
Промсвязьбанк
21,90
600 000
3,9% (min – 290 руб)
55
9
СМП Банк
21,99
600 000
2,99%
55
10
Бинбанк
22,00
500 000
5% (min – 100 руб)
55
11
МТС Банк
23,00
40 000
4% (min – 100 руб)
50
11
Сбербанк
23,00
500 000
3%
50
11
Татфондбанк
23,00
300 000
3% (min – 150 руб)
50
12
Открытие
23,50
750 000
3,5% (min – 220 руб)
50
13
Ак Барс Банк
23,90
80 000
4%
40
14
Банк Москвы
24,00
350 000
3,5% (min – 350 руб)
50
14
Номос Банк
24,00
750 000
3% (min – 250 руб)
50
14
Райффайзенбанк
24,00
300 000
3% (min – 100 руб)
50
14
Связной Банк
24,00
250 000
4%
50
14
Союз
24,00
300 000
2%
нет данных
15
Джии Мани Банк
24,90
нет данных
5% (min – 300 руб)
55
16
Интеза
25,00
500 000
2% (min – 100 руб)
40
16
Ренессанс Кредит
25,00
175 000
5% (min – 200 руб)
55
17
Росгосстрах Банк
26,00
300 000
нет данных
50
18
ОТП Банк
26,90
150 000
0%
55
19
Локо-Банк
27,00
100 000
1% (min – 150 руб)
45
19
Кредит Европа Банк
27,00
200 000
2% (min – 250 руб)
50
20
Траст
27,99
250 000
3,9% (min – 250 руб)
60
21
Росэнергобанк
28,00
300 000
3%
52
21
Русский Стандарт
28,00
750 000
2,9% (min – 100 руб)
55
22
Восточный экспресс
30,00
100 000
3,5% (min – 135 руб)
56
23
ХКФ банк
34,90
200 000
290 руб
51
24
Русфинанс Банк
35,00
50 000
4,9% (min – 150 руб)
нет данных
25
БыстроБанк
45,00
200 000
3%
50
Авангард
от 15,00 до 24,00
нет данных
3% (min – 150 руб)
50
ТКС-Банк
нет данных
300 000
нет данных
55
Дамир Муратов info.tatcenter.ru

Опубликовано 5 лет назад

Похожие записи

Добавить комментарий

©2012-2017, ruscreditcard.ru | Mail: ruscreditcard@ya.ru | Sitemap | About site

Yandex.Metrika
.