Покупки онлайн по банковской карте | RusCreditCard.ru

Покупки онлайн по банковской карте

С каждым годом обороты в электронной коммерции растут, банковские карты получают всё большее распространение, а держатели карт всё охотнее используют их для оплаты покупок и услуг. По данным ЦБ в России более 157 000 000 банковских карт.

Покупки в онлайн магазине по банковской карте

Банковские карты — один из самых надежных способов расчетов в интернете. Магазин получает гарантию зачисления средств, а покупатель — гарантию их возврата. То есть покупка в любом случае оплачивается, а все вопросы с клиентом будет решать банк-эмитент. Магазин получает предоплату от покупателя сразу. Банк-эквайер гарантирует получение средств. Информация об оплате становится доступной продавцу мгновенно.
Прием платежей с карт позволяет полностью автоматизировать отчетность и существенно снизить вероятность ошибок.
В интернете можно просто, безопасно и зачастую выгодно купить всё, что продается в обычном магазине, — и даже больше. Вы оплачиваете заказ, и его доставляют прямо домой или в офис.
С помощью банковской карты можно оплачивать различные сервисы, телефонные и коммунальные счета, налоги и штрафы, а также покупать авиабилеты и бронировать гостиницы.
Список товаров и услуг, которые вы можете заказать и оплатить через интернет, увеличивается с каждым днем.
Как это работает
Выбрав один или несколько товаров в интернет-магазине, добавьте их в свою корзину, а когда примете решение о покупке, переходите на страницу оформления заказа. Выберите условия доставки и вариант оплаты — банковской картой. В окне оплаты вам нужно будет указать:
  • номер карты (16 цифр);
  • срок действия карты;
  • имя держателя карты (латинскими буквами, как на карте);
  • специальный код CVC2.
Обратите внимание: для оплаты в интернете не требуется ПИН-код, который вы используете для снятия наличных в банкомате.

Интернет-эквайринг — это прием к оплате банковских карт через интернет. В этом процессе участвует несколько сторон:

  • интернет-магазин;
  • покупатель (держатель банковской карты);
  • банк-эмитент, выпустивший карту покупателя;
  • банк-эквайер, принимающий оплату от лица продавца;
  • платежная система.

Процесс авторизации платежа занимает около 15 секунд и происходит следующим образом:

1.Покупатель оплатил покупку — магазин отправил запрос банку-эквайеру.
2.Банк-эквайер переслал запрос на авторизацию средств в платежную систему.
3.Платежная система передала запрос банку-эмитенту.
4.Банк-эмитент снял сумму покупки со счета держателя карты и одобрил платеж по карте.
5.Платежная система передала одобрение банку-эквайеру.
6.Банк-эквайер сообщил результат интернет-магазину и перевел на его расчетный счет сумму покупки.
7.Теперь транзакция завершена и начат процесс доставки товара или выполнения услуги покупателю.
Если оплата картой невозможна (блокировка или недостаточное количество средств), банк-эмитент ответит отказом и укажет причину.
Как использовать карту, собираясь в поездку
Банковская карта поможет вам моментально оплатить билеты, забронировать гостиницу и арендовать автомобиль. Вот несколько советов, которые помогут подготовиться к путешествию.
  1. Перед оплатой обязательно ознакомьтесь с условиями бронирования авиабилетов и его отмены. Недорогие тарифы с предоплатой часто не предполагают отмены брони и возврата денег, даже если вы отмените поездку заблаговременно.
  2. Большинство гостиниц используют предварительную авторизацию, то есть временно блокируют определенную сумму на вашей карте, а окончательно плату за проживание снимают уже после выезда. Для удобства расчетов рекомендуем использовать одну и ту же карту для бронирования и оплаты.
  3. Для бронирования гостиницы удобнее использовать не дебетовую карту, а кредитную. В таком случае блокировка средств на карте не приведет к их списанию.
  4. Если вы планируете взять напрокат автомобиль класса люкс, вам потребуется как минимум две карты, причем одна из них должна быть премиальной.
Как работать с платными сервисами
Интернет-сервисы могут иметь свои особенности. Ниже рассказано о некоторых наиболее крупных и популярных сервисах: iTunes Store и Skype.
С помощью Skype можно звонить не только другим пользователям Skype, но и, например, абонентам обычных телефонов. И если звонки между пользователями бесплатны, то звонки на телефоны — платная услуга.
Для оплаты Skype вы можете использовать как банковскую карту MasterCard, так и электронные деньги. Следует помнить, что некоторые сервисы Skype подключаются с абонентской платой, то есть деньги со счета списываются автоматически и регулярно.
В целях безопасности вы не можете использовать одну и ту же карту для оплаты нескольких учетных записей.
Если на вашем счету уже достаточно средств, Skype может отказаться принять новый платеж. Это сделано для того, чтобы избежать мошенничества с картами.
Владельцы устройств от компании Apple, например iPad или iPhone, официально могут скачивать приложения только из App Store — отдела интернет-магазина iTunes Store. Для покупок в App Store нужно привязать вашу карту к учетной записи iTunes Store. Все данные, которые для этого потребуются, перечислены выше.
Обратите внимание, что платежи в iTunes могут быть списаны не сразу, а с некоторой задержкой.

Основные правила безопасности
Для безопасности электронных операций платежные системы и банки используют комплекс мер — от сложных барьеров для мошенников до круглосуточного мониторинга операций. Тем не менее, для максимальной сохранности платежей необходимо, чтобы вы тоже были бдительны.
  • Храните банковскую карту в надежном месте.
  • Не держите записанные пароли и коды рядом с картой.
  • Обратитесь в свой банк для подключения услуги SecureCode
  • Используйте для покупок в интернете только личный компьютер.
  • Регулярно обновляйте антивирусную защиту компьютера.
  • Узнайте в банке, в течение какого времени после совершения транзакции ее можно оспорить.
  • Старайтесь делать покупки в известных и проверенных интернет-магазинах.
  • Перед подтверждением оплаты убедитесь, что в адресе платежной страницы в браузере указан протокол https.
  • Только этот протокол обеспечивает безопасную передачу данных.
  • Если сомневаетесь в безопасности проведенной транзакции или надежности магазина, сразу обратитесь в свой банк.
  • Подключите в банке услугу уведомлений по SMS, чтобы оперативно получать сведения о совершенных транзакциях.
  • Сохраняйте документы и отчеты по электронной почте об оплате услуг и доставке товаров.
  • Регулярно просматривайте в интернет-банке историю выполненных операций по вашим картам.
Что такое CVС2 и SecureCode
CVC2 — это код, который подтверждает, что пользователь действительно имеет на руках карту. CVC2 состоит из трех цифр и напечатан на оборотной стороне карты справа, на полосе для подписи держателя карты.
SecureCode™ — дополнительный секретный код, обеспечивающий безопасность по технологии 3d Secure. Он помогает избежать несанкционированного использования карты при онлайн-платежах. Чтобы получить SecureCode для карты MasterCard, обратитесь в банк, выпустивший карту.
Подтверждение оплаты
Как правило, срок отправки подтверждения оплаты указан на сайте магазина. Обычно это всего несколько часов.
Если вы не получили подтверждения в течение указанного времени, свяжитесь с банком и уточните, прошла ли транзакция. Затем свяжитесь с магазином, чтобы убедиться, что заказ обрабатывается.
Многие банки предлагают услугу подтверждения оплаты по SMS. В течение нескольких минут после проведенной операции по карте на ваш мобильный телефон придет SMS с отчетом.
Несколько онлайн-платежей, совершенных в разных странах мира в течение короткого периода времени, могут показаться банку подозрительными, и он заблокирует карту. В этом случае просто позвоните в свой банк, подтвердите транзакцию, и блокировка будет снята.
Регулярно просматривайте историю операций по карте в интернет-банке. Стоит проверять дату транзакции, а также соответствие суммы и валюты операций.
Если валюта счета карты не совпадает с валютой покупки, сумма будет пересчитана по текущему курсу платежной системы. Учитывайте возможные дополнительные комиссии банка за конвертацию.
Что нужно знать заранее
Перед тем как сделать платеж, выясните в своем банке:
  • Можете ли вы использовать вашу карту в интернет-магазинах. Иногда такой вид транзакций по умолчанию закрыт до соответствующего запроса от клиента.
  • Требуются ли дополнительные коды для совершения платежа.
  • Достаточно ли на вашей карте денежных средств для платежа.

Что делать, если не проходит транзакция
При условии, что данные были введены без ошибок, транзакция может не проходить по следующим причинам:
  • На карте недостаточно средств.
  • Часть суммы на карте заблокирована. Обратитесь в ваш банк.
  • По вашей карте запрещены платежи в интернете. Свяжитесь с банком и узнайте, так ли это.
  • Карта заблокирована из-за подозрений в мошеннических действиях с ней. Если это случится, вас обязательно предупредят, а карту перевыпустят.
  • Некоторые банки запрещают операции в интернет-магазинах и службах определенных категорий: например, в букмекерских конторах или казино. Обратитесь в свой банк и узнайте о существующих ограничениях.
  • Запрет на покупку для вашей страны. Обычно это касается продуктов интеллектуальной собственности и связано с ограничением их распространения.
Что делать, если онлайн магазин не прислал товар вовремя или прислал не то
Задержка в получении товара может быть вызвана сбоем в системе магазина, ошибкой на складе или произойти по вине почты. Если вы не получили соответствующего уведомления, обратитесь с жалобой в магазин. Если магазин не выходит на связь, а задержка очень длительная, обратитесь в свой банк, чтобы оспорить транзакцию.
Если доставленный товар вас не устраивает, обратитесь в магазин за помощью. У хороших магазинов всегда есть подробное описание процедуры возврата товара, его экспертизы и замены.
Что делать, если транзакция прошла дважды
Иногда сумма может быть по ошибке списана с карты более одного раза. Если это произошло, обратитесь в магазин, чтобы отменить повторную операцию. Иногда это происходит по вине банка — в магазине вам подскажут, на чьей стороне произошла ошибка.
Почему транзакция может быть отменена?
Покупатель может опротестовать операцию и потребовать ее отмены — это называется чарджбэк (chargeback).
Обычно это происходит, если покупатель не получил товар или услугу в надлежащем виде или в оговоренные сроки.
Отмена транзакции может быть также инициирована банком при подозрении на использование карты мошенниками.
Для предотвращения подобных ситуаций банки-эквайеры и провайдеры используют целый комплекс мер и ведут круглосуточный мониторинг транзакций.
Магазин также должен предпринимать определенные действия: звонить клиенту для подтверждения заказа, отслеживать количество и суммы заказов по одной карте, с одного адреса электронной почты и одного IP-адреса.
Что делать, если сумма оказалась выше, чем при заказе
Обратитесь в магазин и уточните, почему списанная сумма больше ожидаемой. Это может быть связано с технической ошибкой, пересчетом курсов валют или изменением состава заказа.
Что делать, если хотите вернуть товар
Обратитесь к продавцу, узнайте об условиях возврата товара и сообщите о своем намерении. Если товар вернуть можно, то магазин начнет соответствующую процедуру. В течение нескольких дней средства должны поступить обратно на вашу карту.
Если возврата средств не произошло, уточните причину задержки в магазине. При затруднениях обратитесь за помощью в банк.
Стандарт безопасности
Все операции по картам, выполняемые провайдерами и банками, должны соответствовать стандарту безопасности данных PCI DSS. Этот стандарт был разработан Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт. Он применяется большинством платежных систем.
PCI DSS предполагает многоуровневую сертификацию, зависящую от объема операций. Наличие сертификата соответствия стандарту позволяет банкам и провайдерам обрабатывать транзакции, хранить и передавать данные платежных карт.
Чтобы обрабатывать данные платежных карт самостоятельно, интернет-магазин обязан пройти сертификацию по стандарту PCI DSS. Более подробную информацию о стандарте и сертификации вы можете найти на официальном сайте: https://www.pcisecuritystandards.org/
Если покупатель передумал совершать покупку, в какие сроки магазин сможет вернуть ему деньги?
Возможность возврата средств покупателю предусмотрена на каждом этапе интернет-эквайринга. Через несколько банковских дней после проведения операции возврата средства поступят обратно на счет держателя карты.
Что делать, если деньги покупателю были возвращены, но потом магазин все равно получил чарджбэк?
Банк-эмитент может опротестовать операцию уже после того, как вы выполнили возврат средств. Это может быть связано с технической задержкой, ведь на тот момент средства банком-эмитентом еще не были получены. Провайдер платежа может помочь вам представить доказательства возврата средств, после чего чарджбэк будет отозван.
Почему интернет-эквайринг стоит денег
Банк-эквайер взимает оплату за оказанные интернет-магазину услуги — процент с каждой транзакции или ежемесячную комиссию. В нее обычно также включены затраты на процессинг и комиссия эмитенту, которую устанавливает платежная система.
Оплачивая покупки клиентов интернет-магазина, банк-эквайер, по сути, предоставляет бизнесу кредитную линию. Соответственно, у эквайера появляются риски финансовых потерь в том случае, если сделка не состоится. Это происходит, например, при отмене транзакции со стороны магазина и возврате средств покупателю.

Глосарий
3d Secure — это технология защиты транзакции, при которой для покупки используется дополнительный пароль. У MasterCard эта технология называется SecureCode. Пароль можно получать по SMS, он может быть указан на чеке из банкомата или на скретч-карте с кодами.
CVC2 — это трехзначный код, указанный на обратной стороне вашей карты.
IPSP (Internet Service Payment Provider) — это провайдер, который обеспечивает прием платежей на стороне интернет-магазина.
Банк-эмитент — это банк, который выпустил вашу карту.
Банк-эквайер — это банк, который обслуживает магазин и принимает оплату в его пользу.
Ревёрсал (reversal) — это отмена авторизации, обычно используется для отмены ошибочных бронирований и случайных повторных списаний.
Рефанд (refund) — это возврат денежных средств магазином обратно на вашу карту.
Рибейт (rebate) — это возврат части стоимости покупки в качестве скидки. В момент совершения операции с карты списывается полная стоимость покупки, но через некоторое время определенная сумма, указанная как скидка, будет возращена обратно на карту.
Предварительная авторизация — это  первая часть транзакции, когда сумма покупки «замораживается» (блокируется) на карточном счете. В дальнейшем авторизация может быть отменена (вы передумали покупать, отменили бронирование, магазин не может отправить товар) или подтверждена, тогда средства окончательно спишут со счета.
Транзакция — это операция оплаты с помощью банковской карты.
Фишинг — это вид сетевого мошенничества, цель которого — получить секретные данные держателя карты.
Чарджбэк (chargeback) — это опротестование или отказ от транзакции в том случае, когда вы считаете, что магазин не выполнил свои обязательства.

(с)mastercard.yandex.ru


Опубликовано 5 лет назад

Похожие записи

Добавить комментарий

©2012-2015, ruscreditcard.ru | Mail: ruscreditcard@ya.ru | Sitemap | About site

Yandex.Metrika
.