Неперсонифицированные пластиковые карты
В настоящее время некоторые банки эмитируют пластиковые карты, на которых нет персональных данных ее держателя (ФИО). Это так называемые карты типа «No Name», то есть неперсонифицированные пластиковые карты.
Основные преимущества эмиссии таких карт состоят в том, что их можно выдавать держателю в точке выдачи карт в течение нескольких минут после оформления клиентом анкеты-заявления, а также в относительной анонимности таких пластиковых карт.
Как правило, такие карты банки эмитируют, используя БИНы пластиковых продуктов класса Electron. Соответственно, такие карты можно использовать только в торговых точках, где есть электронные POS –терминалы.
Вот как в применении к банковским технологиям может, происходит эмиссия такой карты.
Банк резервирует во внутреннем учете некоторое количество текущих счетов, например, 40817810, и активирует эти счета при поступлении анкет – заявлений и других документов, необходимых для открытия карточного счета в банк, не позднее следующего рабочего дня. В точке выдачи карты, а это может быть точка в любом магазине или общественном месте, держатель заполняет анкету – заявление на выдачу карты типа «No Name», договор банковского счета и карту с образцами его подписи. Сотрудник банка в точке выдачи идентифицирует клиента и заверяет карту с образцом его подписи. На следующий рабочий день пакет документов передается в головной офис банка и по полученным документам данные держателя вводятся в автоматизированную систему банка. После чего пластиковая карта и карточный счет активируются. Саму неперсонифицированную карту и все сопутствующие документы держатель получает сразу в точке продаж, но ее активация, как правило, происходит на следующий рабочий день после выдачи.
Такие карты с полным набором сопутствующих документов сразу находятся в сейфе на точке распространения карт, поскольку не требуют нанесения персональных данных на тело карты.
Остается один сложный вопрос – как принимать от держателя деньги за выпуск такой карты. Ведь для того, чтобы банк мог принимать наличные в точке распространения карт, ее надо регистрировать в Банке России как кассовый узел со всеми вытекающими отсюда требованиями к безопасности кассового узла.
Однако и здесь есть выход. Во-первых, для пополнения счета такой карты в точке можно поставить терминал самообслуживания типа «cash-in» с активированной функцией пополнения карточного счета в банке, а потом в режиме реального времени списать со счета карты комиссию за выпуск карты. Во-вторых, можно выдавать такую карту бесплатно, оформив выдачу такой карты как рекламную акцию. В третьих, можно просто списывать со счета карты комиссию при поступлении денежных средств на карточный счет, скажем в конце месяца. Но этот путь более рискованный, чем два предыдущих, поскольку поступлений на карточный счет может и не быть.
Таким образом, основным достоинством неперсонифицированной карты (типа «No Name») является возможность ее быстрой выдачи клиенту непосредственно в точке, удаленной от офиса банка.
Несомненно, другим достоинством таких пластиковых карт является их относительная анонимность. Действительно ведь не всем нравится, что на теле пластиковой карты эмбоссированы или нанесены персональные данные держателя (ФИО). Те клиенты, которые не хотят лишний раз светить свои персональные данные, могут смело получать такую карту.
Но у неперсонифицированного карточного продукта есть и свои минусы. Таким, и довольно серьезным, недостатком является фактор того, что не во всех торговых точках кассиры принимают такие пластиковые карты к оплате товаров и услуг. По правилам платежных систем кассиры обязаны принимать такие карты к оплате. Но в обязательном порядке на неперсонифицированной карте на обратной стороне должен быть образец подписи держателя. Кассир имеет право попросить паспорт держателя и сверить подпись в паспорте с подписью на пластиковой карте, или попросить клиента расписаться, а потом сверить подпись с подписью на карте. Поэтому если торговая точка отказывается принимать к оплате такую карту, то можно смело отстаивать свои права и убеждать кассира принять пластиковую карту к оплате товаров и услуг.
Еще одним минусом является такой аспект, что неперсонифицированные карты не очень популярны среди потенциальных держателей карт. Многие люди считают такую карту «неполноценной» и не хотят становиться ее владельцами.
Неперсонифицированные банковские карточные продукты сейчас эмитируют многие российские банки. Немного хотелось бы остановиться на довольно известном электронном карточном продукте платежной системы Visa International «Visa Instant Issue». Данная карта типа «No Name» широко используется, например, Альфа-Банком при выдаче клиентам потребительских кредитов. Основная цель карты – идентификация клиента при совершении им платежа в погашение потребительского кредита через банкоматы с функцией «cash-in». Понятно, что в данном случае ФИО физического лица на теле карты не нужны, поскольку они в любом случае не считываются картридером банкомата и электронным POS-терминалом. А выдать ее можно клиенту прямо в точке оформления потребительского кредита, что очень удобно и не требует дополнительных физических затрат со стороны владельцев потребительских кредитов.
Карту Visa Instant Issue можно использовать для идентификации и при совершении платежей в погашение потребительских кредитов Альфа-Банка через терминалы самообслуживания компании «Элекснет», которые оборудованы картридерами. Кроме того, Альфа-Банк наполнил эту карту кредитным содержанием. То есть по ней банком установлен кредитный лимит, и ей можно расплачиваться во всех точках, принимающих к оплате электронные карты платежной системы Visa Int. Аналогичная неперсонифицированная кредитная карта эмитируется и банком ВТБ 24.
Таким образом, многие банки в настоящее время повернулись лицом к неперсонифицированным карточным продуктам, и используют их как для сервисной поддержки других банковских продуктов, так и по их прямому назначению – расчетам с использованием пластиковых карт.
bankir.ru
Опубликовано 12 лет назад
