НКО «ОРС» (ОАО) является Организатором и Расчетным центром одноименного проекта консолидированной инфраструктуры
по обслуживанию держателей банковских карт различных банков — Объединенная расчетная система «ОРС».
Объединенная расчетная система «ОРС» консолидирует на единых технологических и финансовых условиях сети банкоматов, пунктов выдачи наличных и приема платежей нескольких десятков кредитных организаций под единым товарным знаком. Совокупная инфраструктура обслуживания держателей банковских карт в настоящее время составляет более 17 000 банкоматов, а также более 3 500 офисов банков участников.
Участие в Объединенной расчетной системе «ОРС» позволит Банку:
- в несколько раз расширить инфраструктуру обслуживания держателей карт и географию обслуживания клиентской базы;
- сократить или даже полностью исключить инвестиции в терминальное оборудование (банкоматы, терминалы самообслуживания и т.п.) и связанные с этим операционные расходы по инсталляции и поддержке сети;
- получить дополнительный доход от собственной инфраструктуры за счет притока клиентов из числа держателей карт других участников Объединенной расчетной Системы «ОРС».
В инфраструктуре Объединенной расчетной системы «ОРС» осуществляются следующие виды операций:
- выдача наличных денежных средств в банкоматах, пунктах выдачи наличных (ПВН) и пунктах приема платежей (ППП);
- пополнение счетов держателей карт наличными денежными средствами в банкоматах, ПВН и ППП;
- прием платежей со счетов карт в банкоматах, ПВН и ППП;
- перевод денежных средств с карты на карту в банкоматах, ПВН и ППП.
Межбанковские комиссии по операциям в инфраструктуре Объединенной расчетной системы «ОРС» соизмеримы с себестоимостью обслуживания держателей карт в собственной сети, что предполагает возможность обозначить для своих клиентов сеть Объединенной расчетной системы «ОРС» как собственную сеть Банка и тарифицировать совершаемые в ней операции на тех же финансовых условиях, что и в собственной инфраструктуре. Такой подход позволяет существенно разгрузить собственную офисную и терминальную сети.
В настоящее время в Объединенной расчетной системе «ОРС» функционирует два процессинговых центра: ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (United card service) и ООО «КОМПАС ПЛЮС» (Compass Plus), что расширяет возможности для Банков в части выбора процессинговой компании, через которую они могут подключиться к Объединенной расчетной системе «ОРС».
Расчеты между участниками системы осуществляются НКО «ОРС» (ОАО), что полностью исключает любые кредитные риски банков, поскольку авторизация операций производится только в пределах кредитового остатка на счетах банков-эмитентов.
Проект Объединенной расчетной системы «ОРС» одобрен Центральным Банком Российской Федерации и полностью соответствует курсу Правительства Российской Федерации на развитие доступной платежной инфраструктуры в стране.
www.ors.ru
История создания
История развития института клиринговых палат и расчетных центров уходит своими корнями в глубину средневековья, когда только начали зарождаться товарно-денежные отношения. Тем не менее, термин «Небанковская кредитная организация», применяемый в России к межбанковским расчетным центрам, продолжает ставить в тупик отечественных, а главным образом, зарубежных финансовых специалистов, в то время как расчетные системы, вне всякого сомнения, играют исключительную роль в обеспечении гарантий и стабильности платежного оборота.
Сегодня мы переживаем крайне сложный этап в развитии российского финансового рынка, и уже более десяти лет нас отделяет от потрясшего страну и фактически блокировавшего национальную платежную систему России августовского кризиса 1998 г. Однако практически для всех переживших его банковских специалистов уроки, вынесенные из практики антикризисного менеджмента, как никогда актуальны в настоящее время.
Оперативное управление платежными потоками, перенаправление платежей через различные расчетные системы (расчетную сеть Банка России, систему корреспондентских отношений, межфилиальные расчеты), постоянный мониторинг текущей и мгновенной ликвидности расчетного центра и участников платежной системы – именно эти требования стали во главу угла, когда в условиях прошлого финансового кризиса у платежной системы «STB» возникла острая необходимость смены расчетного центра.
Уроки кризиса позволили менеджменту компании «СТБ-Карт» сделать безошибочный выбор в пользу расчетного центра в форме небанковской кредитной организации, которая в силу законодательных и нормативных ограничений не имеет права производить рискованные банковские операции (в частности, привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях их размещения от своего имени, открывать счета физическим лицам, проводить операции с ценными бумагами, отнесенным к группе рискованных вложений и проч.).
Следуя принятому решению об учреждении расчетного центра платежной системы «STB» в форме небанковской кредитной организации, 23.09.1999 г. Банком России была выдана НКО «ОРС» (ОАО) лицензия № 3342-К на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
Список разрешенных НКО банковских операций, в отличие от операций коммерческих банков, предельно лаконичен:
- открытие и ведение счетов юридических лиц,
- осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам,
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц,
- купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме,
- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Очевидно, что перечисленные выше банковские операции подвержены минимальным финансовым рискам, а принимая во внимание взвешенный риск-менеджмент НКО «ОРС» (ОАО) потенциальные финансовые риски, которым подвержена организация, фактически стремятся к нулю.
На протяжении своей 10-летней истории НКО «ОРС» (ОАО) заслужила безупречную репутацию как эффективный партнер кредитных организаций в области обслуживания межбанковского денежного обращения.
НКО «ОРС» (ОАО) широко известна на рынке платежных систем как расчетный центр платежной системы «STB», прекратившей операции в настоящее время, и системы денежных переводов «АЛЛЮР», ранее осуществлявшей операции под брендом «STB-Express».
В период с 2000 по 2005 г. НКО «ОРС» (ОАО) являлась центром обработки наличности и расчетным центром крупнейшего российского частного оператора по инкассации и перевозке ценностей — ЗАО «Инкахран», бизнес которого в 2005 г. переведен в специализированную НКО «Инкахран», являющуюся в настоящее время сестринской компанией НКО «ОРС» (ОАО).
В настоящее время НКО «ОРС» (ОАО) сконцентрирована на осуществлении функций Организатора и специализированного межбанковского расчетного центра развиваемой под брендом «Объединенная расчетная система» услуги консолидированной терминальной сети обслуживания держателей банковских карт различных банков с едиными тарифными ставками, а также продолжает выполнять функции уполномоченного расчетного центра системы денежных переводов «АЛЛЮР».
Уникальным для российского рынка решением является реализованная и успешно функционирующая в рамках НКО «ОРС» (ОАО) система валовых расчетов в режиме реального времени. Эта, не имеющая российских аналогов, система позволяет осуществлять расчеты между нашими клиентами практически в течение 24 часов 7 дней в неделю с использованием удаленных терминалов управления банковским счетом через Интернет.
Широкий спектр конкурентных преимуществ, обусловленный нормативными ограничениями деятельности и высочайшим технологическим уровнем НКО «ОРС» (ОАО), базируется на профессионализме наших специалистов и современном аппаратно-программном комплексе. Благодаря этому НКО «ОРС» (ОАО) добилась значительных успехов и заслуженной репутации надежного партнера на финансовом рынке России и ближнего зарубежья.
Сегодня партнерами НКО «ОРС» (ОАО) являются более 100 кредитных организаций и финансовых институтов России, ближнего и дальнего зарубежья, тем самым подтверждая статус НКО «ОРС» (ОАО) как эффективного расчетного центра и гаранта стабильности расчетов в поддерживаемых нами проектах.
www.ors.ru
Участники ОСР
На начало августа 2012 года ОСР включает в себя 108 участников.
АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО), ОАО АКБ «АВАНГАРД», ОАО Банк АВБ, ООО «Автоторгбанк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), ОАО «АК Банк», ОАО «АК БАРС» БАНК, ЗАО АКБ «Алеф-Банк», ООО КБ «Алтайэнергобанк», КБ «Альта-Банк» (ЗАО), ОАО «АМБ Банк», «АФ Банк» (ОАО), АКБ «Балтика» (ЗАО), ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», ОАО «Банк24.ру», ББР Банк (ЗАО), КБ «Богородский Муниципальный Банк» (ООО), АКБ «БТА-Казань» (ОАО), ОАО «БыстроБанк», ООО «Внешпромбанк», ОАО «Волго-Камский банк», ОАО КБ «Восточный», Банк «ГЛОБЭКС», ГПБ (ОАО), ЗАО «Гринфилдбанк», ОАО «ГУТА-БАНК», ЗАО «Данске банк», ОАО «ДНБ Банк», ООО КБ «Донинвест», «Запсибкомбанк» ОАО, ОАО Банк ЗЕНИТ, АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), ООО «Инбанк», АКБ «Инвестбанк» (ОАО), КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО), АБ «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (ЗАО), ЗАО АКБ «ИНТЕРПРОМБАНК», ЗАО АИБ «Ипотека-Инвест», ОАО АКБ «ИТ Банк», Банк «Итуруп» (ООО), Московский филиал ОАО Банк «ККБ», «Королевский Банк Шотландии» ЗАО, Банк «Кредит-Москва» (ОАО), ОАО «Курскпромбанк», ОАО «М2М Прайвет Банк», ОАО «Межтопэнергобанк», ООО «КБ «МЕЖТРАСТБАНК», Открытое акционерное общество «Металлургический коммерческий банк», ОАО «МЕТКОМБАНК», ОАО «МИнБ», МОРСКОЙ БАНК (ОАО), ОАО «Москомбанк», КБ «МОСКОММЕРЦБАНК» (ООО), ОАО «МТС-Банк», ОАО Банк «Народный кредит», БАНК «НЕЙВА» ООО, АКБ «НОВИКОМБАНК», Банк «Новый Символ» (ЗАО), «НОМОС-БАНК» (ОАО), ОАО «Нордеа Банк», АКБ «НРБанк» (ОАО), ООО КБ «Обибанк», АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО), ОАО «ОТП Банк», АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО), КБ «Приско Капитал Банк», ЗАО, ООО «ПромСервисБанк», ОАО Банк «ПСБ», ОАО «РГС Банк», ООО КБ «Ренессанс», «Ренессанс Капитал» (ООО), Банк «РЕСО Кредит» (ОАО), ООО РИКБ «Ринвестбанк», ОАО АКБ «РОСБАНК», АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО), КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО), КБ «РТС-Банк» (ЗАО), ЗАО КБ «РУБЛЕВ», АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО), ООО «Русфинанс Банк», КБ «РЭБ» (ЗАО), ЗАО Сберкред Банк, КБ «СДМ-БАНК» (ОАО), АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» ОАО, ОАО «СИАБ», ОАО «СИББИЗНЕСБАНК», ЗАО «СМАРТБАНК», ОАО «СМП Банк», ОАО «Собинбанк», ОАО «АИКБ «Татфондбанк», «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО), КБ «Транснациональный банк» (ООО), ЗАО «Уралприватбанк», ОАО «Уралтрансбанк», КБ «Уссури» ОАО, АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ОАО), Банк «Финсервис», ОАО «Флексинвест Банк», ООО КБ «ФПК», ОАО «Ханты-Мансийский банк», Банк «Центр-инвест», АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО, Банк ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СОЮЗ (ОАО), ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», ОАО КБ «Эллипс банк», АКБ «Энергобанк» (ОАО), КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО).
Новыми участниками ОСР стали Газпромбанк и Инвестбанк.
«Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) присоединился к Объединенной расчетной системе ОРС (далее – ОРС), которая включает более 20 000 точек обслуживания, в том числе более 17 200 банкоматов, по всей России. Собственная сеть Газпромбанка составляет более 3500 банкоматов и 300 пунктов выдачи наличных (по состоянию на 05.07.2012).
Держатели банковских карт Газпромбанка смогут проводить операции в банкоматах и пунктах выдачи наличных банков-участников ОРС на специальных условиях в соответствии с действующими тарифами ГПБ (ОАО).
«Присоединение к Объединенной расчетной системе ОРС значительно расширит сеть обслуживания клиентов Газпромбанка и позволит повысить доступность и удобство банковских услуг для держателей банковских карт ГПБ (ОАО)», — отметил Вице-Президент – начальник Департамента банковских карт и электронных розничных услуг Газпромбанка Сергей Огурцов.
www.gazprombank.ru
Тарифы по операциям с банковскими картами в ОРС на 01.07.12г.
| Вид платежа | Ставка % от суммы операции |
| Платежи Эмитента Эквайреру: — за Выдачу наличных денежных средств в Банкоматах, ПВН в валюте РФ — за Выдачу наличных денежных средств в Банкоматах, ПВН в долларах США и евро — по операциям Пополнения счета Карты наличными денежными средствами | 0,45% 0,45% 0,45% |
| Платежи Эквайрера Эмитенту: — по операциям Приема платежей со счета Карты в пользу 3-х лиц — по операциям Перевода денежных средств со счета одной Карты на счет другой Карты: — Эмитенту Карты отправителя Перевода денежных средств — Эмитенту Карты получателя Перевода денежных средств | 0,45% 0,45% 0,45% |
Например, у владельцев карт банка Авангард в своих банкоматах за снятие наличных комиссию не снимут согласно тарифам банка, при снятии наличным в сети участников ОРС процент комиссии составит 0,45% от суммы операции, тогда как обналичка в «чужом» банкомате составит 2-4% от суммы операции. Впрочем в «чужих» банкоматах всегда устанавливается и минимальный размер комиссии, например 450 рублей.
Опубликовано 12 лет назад
