Что делать с картой, когда банк закрыли

Если у банков отзывают лицензии, значит это кому-нибудь нужно.

Поговорим о насущной проблеме, которая тревожит каждого клиента банка, если вдруг его банк закрыли.

Ситуация может быть следующей. Если банк участвовал в системе страхования вкладов, то физическому лицу и индивидуальному предпринимателю можно ещё вернуть себе через Агенство Страхования Вкладов http://www.asv.org.ru/ до 1,4 миллиона рублей. Юридические лица в данном случае гордо стоят в очереди и ждут, шансов получить свои деньги обратно от разорившегося банка ничтожно малы. Если банк не участвовал в системе страхования вкладов, то о возврате вклада можете забыть как будто вы деньги подарили ТОП-менеджеру злосчастного финансового учреждения для покупки его нового Майбаха. Криминальные способы возврата средств мы не рассматриваем.

При использовании кредитных карт закрытого банка возможны две ситуации: когда у вы используете заемные средства банка и когда на карте у вас лежат ваши собственные деньги.

Как платить кредит по карте, если у банка отозвали лицензию

Отзыв лицензии не отменяет обязанности заемщиков банка погашать задолженность в соответствии с условиями кредитных договоров. Если заемщик перестает обслуживать свой долг, банк вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке.

В период со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства http://www.asv.org.ru/ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

При внесении денег обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.

Как вернуть свои деньги с карты при отзыве лицензии у банка

Денежные средства на дебетовых картах — это средства, размещенные на текущих счетах физических лиц, открытых для осуществления расчетов с использованием банковских карт. Счета открываются на основании договора банковского счета, обычно являющегося частью договора на выпуск и обслуживание карты. Как правило, такой договор заключается путем подписания вкладчиком заявления на открытие карты, что является акцептом некоторых публичных правил обслуживания карт, размещаемых банком на сайте.

Денежные средства, размещенные вкладчиком или в его пользу на основании договора банковского вклада или банковского счета, в терминологии закона о страховании вкладов считаются вкладом. В перечень исключений средства на банковских картах не внесены. Значит, они являются застрахованными и по ним возможен возврат средств до 1,4 миллиона рублей.

После объявленного Агентством начала выплат (как правило, не позднее 14 дней после даты отзыва лицензии) необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент), где на месте заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут выплачены наличными или переведены на указанный вами счет. Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в местной прессе.

Нет необходимости обращаться в банк-агент в первый же день выплат: они осуществляются в течение двух лет и вы можете обратиться за страховкой в любое удобное для вас время.

Что станет с процентами на положительный остаток при ликвидации банка

При ликвидации различных банков бывают случаи когда на руках у населения остаются карты с начислением процентов на положительный остаток на карточном счете. Стоит обратить внимание, что выплата таких процентов также предусмотрена в рамках страховой суммы в 1,4 миллионов рублей.

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации, то есть проценты уже начислились.

В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

Например, вкладчик разместил 01.07.2006 сумму в размере 50 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая 02.11.2006 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе: 50 000,00 руб. – по основной сумме вклада; 1260,27 руб. – по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.

Филип Попов специально для RusCreditCard.ru

Также можете прочитать по теме:

Как узнать, что у банка скоро отберут лицензию,

Когда банковская карта — обычный кусок пластика 

 

Опубликовано 8 лет назад