Поправки к закону о национальной платежной системе
1 ноября вступили в действие требования «антитеррористического» пакета поправок к законам «О национальной платежной системе» и «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», ограничившие для граждан России трансграничные платежи. Портал Банки.ру выяснял, что изменится с введением новых требований и как теперь можно оплачивать покупки в заграничных интернет-магазинах.
Поправки в рамках федерального закона № 110-ФЗ крайне ограничивают возможности анонимного плательщика. Помимо радикального сокращения лимитов на операции и максимального баланса кошелька, с 1 ноября этого года аноним не может платить в адрес другого физического лица, а также в адрес юридического лица – нерезидента. В то же время одним из самых популярных платежных инструментов для совершения покупок в заграничных интернет-магазинах является анонимная виртуальная карта Visa или MasterCard.
Теперь всем желающим покупать что-то из-за границы необходимо идентифицироваться – то есть сообщить банку или платежному оператору свои паспортные данные, номер телефона, СНИЛС или ИНН, или номер полиса обязательного медицинского страхования. В Интернете и СМИ уже начали появляться панические сообщения, что иностранные магазины перестают принимать платежи россиян по виртуальным или физическим неименным картам. Пишут даже о том, что некоторые магазины начали запрашивать ввод паспортных данных плательщика, якобы для проведения идентификации.
На самом деле держатель банковской карты в большинстве случаев полностью идентифицирован, за исключением предоплаченных карт, которые приобретаются без заключения договора с банком. «Какие бы законы ни принимались в России, банки, принимающие платежи за границей, на основании данных законов свои средства идентификации клиентов не переделывают, – рассказал порталу Банки.ру начальник управления пластиковых карт банка ВТБ 24 Александр Бородкин. – Есть сейчас странные разговоры о каких-то иностранных магазинах, спрашивающих при оплате паспортные данные. Такого быть не может, только если в рамках злого умысла. По всем картам, кроме неидентифицированных предоплаченных, у банка-эмитента есть паспортные данные их держателей. И дело банка-эмитента их идентифицировать, а не магазина и не эквайера. Есть имя держателя на карте или нет – не имеет значения».
Таким образом, неименные, но не предоплаченные карты точно так же пригодны для оплаты в магазинах-нерезидентах, как и именные. Большинство сайтов магазинов требуют ввода имени держателя в том виде, как он указан на карте, но это никоим образом не является препятствием для совершения платежа – на самом деле это поле вообще не передается платежной системе, там можно писать все что душе угодно. Банк-эмитент и так знает, кому выдавал карту с тем или иным номером.
Как объяснил Бородкин, виртуальные карты в большинстве своем также вполне годятся для заграничных магазинов: «Виртуальная карта, если она не неидентифицированная предоплаченная, выдана на конкретное физическое лицо, идентифицированное в банке. Вся разница лишь в том, что у нее нет физического носителя. И даже виртуальной предоплаченной картой можно оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, если ее держатель идентифицирован банком».
Получается, что единственный тип карты, не пригодный с 1 ноября для покупок в заграничных магазинах, – неидентифицированная предоплаченная карта. Такие карты можно приобрести в магазине или даже торговом автомате без какой-либо идентификации. Но если раньше они были вполне пригодны для интернет-покупок в любых магазинах, то с 1 ноября трансграничные платежи для них запрещены. Такие карты бывают и виртуальные, их можно выпустить с помощью некоторых банков или к электронному кошельку «Яндекс.Денег», QIWI и т. д.
Управляющий директор по электронному бизнесу Промсвязьбанка Алгирдас Шакманас рассказал о различиях виртуальных предоплаченных карт кредитной организации: «Купить виртуальную предоплаченную карту ПСБ может не только клиент банка. Для этого нужно пройти через Интернет упрощенную регистрацию в интернет-банке PSB-Retail по номеру телефона. Идентификация пользователя в этом случае не проводится, посещать офис банка не нужно. Оплатить покупку виртуальной предоплаченной карты можно по карте любого банка. Оплата в зарубежных интернет-магазинах по такой карте недоступна.
Вместе с тем покупка виртуальной предоплаченной карты доступна и клиентам банка, у которых есть договор дистанционного банковского обслуживания с использованием интернет-банка PSB-Retail. Оплата в зарубежных интернет-магазинах доступна».
В Альфа-Банке также можно купить виртуальную предоплаченную карту без идентификации. «У нас есть продукт «ё-card» – виртуальная предоплаченная карта, которую можно выпустить для себя или для кого-либо, и ее пользователи сейчас испытывают определенные неудобства, так как из-за требований принятого весной федерального закона № 110-ФЗ мы были вынуждены отключить возможность переводов с этих карт физическим лицам и операции оплаты в магазинах нерезидентов, – говорит начальник управления развития продуктов электронной коммерции Альфа-Банка Елена Бочарова. – Дело в том, что этот продукт выпускается нами из неавторизованной зоны, его держатель не идентифицирован. Виртуальных карт, выпускаемых в «Альфа-Клике», это не касается, с ними все операции работают нормально».
Получается, что клиентов банков, идентифицированных при заключении договора, новшества никак не затронут. А вот тысячам российских пользователей, привыкших платить через Интернет со своих анонимных электронных кошельков через виртуальную Visa или MasterCard, теперь необходимо проходить идентификацию. Иначе банк – эмитент карты будет отказывать в авторизации зарубежным банкам-эквайерам. Как сообщила порталу Банки.ру пресс-служба «Яндекс.Денег», «в случае если пользователь платит в иностранном интернет-магазине виртуальной картой, выпущенной к анонимному кошельку, «Яндекс.Деньги» распознают такой платеж и выведут страницу с ошибкой платежа. В этот же момент пользователю придет СМС-сообщение, в котором будет указано, как пройти упрощенную идентификацию онлайн. Завершив процедуру упрощенной идентификации, пользователь сможет расплатиться виртуальной картой в иностранном интернет-магазине и снять другие ограничения, которые накладывает новый закон на анонимные счета».
Михаил Дьяков, banki.ru
Опубликовано 9 лет назад
