Рейтинг кредитных карт с максимальным льготным периодом

Кредитной картой сегодня никого не удивишь, как и понятием «беспроцентный или льготный период». Способствует этому не только агрессивная реклама банков, но и рост финансовой грамотности населения. Сегодня кредитная карта без льготного периода скорее вызовет недоумение, чем интерес потенциального заемщика (хотя не факт).

Чтобы вам было проще ориентироваться в различных предложениях банков, сайт zanimaem.ru сформировал рейтинг кредитных карт с большим льготным периодом, в который вошли предложения 31 банка. А также решили поделиться некоторыми секретами и «особенностями» предложений банков.

Как составлялся рейтинг

В рейтинг кредитных карт с большим льготным периодом вошли предложения банков наиболее «активных» в Москве и Московской области. Рассмотрены предложения банков по всем видам кредитных карт: от элементарных Visa Electron и MasterCard Maestro до премиальных Gold, Platinum, Infinite.

В рейтинг не включены предложения для особых категорий клиентов (участников зарплатных проектов, вкладчиков, аккредитованных работодателей и т.д.), а также ко-брендинговые карты (совместные с партнерами банка). Всего в наш рейтинг попали предложения 30 банков.

Группа банков* — Абсолют Банк, «АК Барс» Банк, Восточный экспресс банк, Нордеа Банк
Группа банков** — БИНБАНК, ОТП Банк, Ренессанс Кредит, Банк Русский Стандарт, Тинькофф Кредитные Системы, Банк ТРАСТ, ЮниКредит Банк
Группа банков*** — Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ», МТС Банк, СКБ-Банк, УБРиР, Банк Хоум Кредит
Группа банков**** — Банк Москвы, ВТБ24, КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК, Райффайзенбанк, РОСГОССТРАХ БАНК, Русфинанс Банк, Сбербанк России, Ситибанк, Смоленский Банк, Татфондбанк

Сколько времени длится льготный период

Самый интересный вопрос: с какого момента начинается исчисление льготного периода? Обнаружено три основных способа расчета.

Первый способ – самый честный и самый правильный – это когда отсчет времени начинается с момента, когда вы реально начали пользоваться кредитной картой, то есть тратить кредитные деньги: сначала 30 дней – расчетный период, потом платежный период (на гашение задолженности).

С даты первой покупки льготый период отсчитывают Альфа-Банк, Росбанк, УРАЛСИБ, Нордеа Банк, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Тинькофф Кредитные Системы, ТРАСТ, АГРОПРОМКРЕДИТ, МТС Банк, Банк Москвы, Кредит Европа Банк, Райффайзенбанк, Росгосстрах Банк, Русфинанс, Ситибанк и Смоленский Банк.

Но даже при таком варианте имеется «особенность»: точка «отсечения», то есть определения вашей задолженности у большинства банков – 1ое число каждого месяца.

В чем «подвох»? Допустим, вы начали пользоваться картой 1го числа. В этом случае все честно, как и обещали: до 1го числа следующего месяца вы тратите деньги, и через 30 дней банк подсчитывает ваш долг и дает вам (к примеру) 25 дней на полное погашение задолженности. Получается, что с момента, как вы начали пользоваться кредиткой, прошли, действительно, обещанные 55 дней беспроцентного пользования кредитом.

А если вы начали пользоваться 28го числа? До 1го числа пройдет всего 3 дня, по прошествии которых, банк насчитает вам долг и даст 25 дней на гашение задолженности. Итого 28, а не 55 обещанных дней. Потом, конечно, у вас начнется следующая комбинация расчетного и платежного периодов, в сумме равных как раз таки 55 дням.

Второй способ – это отсчет льготного периода с момента подписания кредитного договора или с даты выпуска карты.

Так делают Авангард, Ак Барс, Восточный экспресс банк, БИНБАНК, ОТП, СКБ, Хоум Кредит, ВТБ24, Сбербанк, Татфондбанк.

Наконце, несколько банков отсчитывают льготный период сразу же с 1-го числа месяца. Так делают ЮниКредит, Уральский банк реконструкции и развития.

Ну и оригинальное предложение для заемщиков есть у Абсолют Банка – вы сами определяете дату платежа по кредиту. Это удобно, так как вы можете «привязать» дату платежа к дате получения вами основных доходов. Но, увы, такое предложение есть только у одного банка.

Важное замечание! Обратите внимание: практически ни у одного из банков льготный (беспроцентный период) не распространяется на операции снятия наличных или переводы денег за счет кредитных средств безналичным путем (речь идет про системы Интернет-, теле-, смс-банкинга.

Возможность полностью погасить задолженность и не платить проценты по кредитам распространяется только на суммы, потраченные на операции по оплате товаров и услуг в магазинах. Крайне мало банков, у которых под льготный период «попадают» и операции по снятию наличных в банкоматах.

По результатам мониторинга и рэнкинга установлено, что средняя продолжительность льготного периода составляет 50-60 дней. Традиционно, льготный период по кредитным картам состоит (условно) из расчетного и платежного.

Обычно расчетный период составляет 30, 31 день (или календарный месяц – в зависимости от количества дней в каждом месяце). Ну, и льготный период – в зависимости от даты обязательного платежа (20ое, 25ое число или последний день месяца), так что и получается, что льготный период равен месяц плюс-минус 20-30 дней.

Интересное «неожиданное» наблюдение: льготный период не зависит ни от типа карты, ни от платежной системы – в этом смысле все равны. От типа кредитной карты (простая или привилегированная), как правило, зависят ставка, лимит, комиссии, привилегии.

«Победители» рейтинга

Самый «длинный» льготный период – 200 дней – у Банка «Авангард». НО! есть некоторая рекламная уловка: такой льготный период дается только один раз, только новым клиентам и отсчитывается с момента выпуска карты, а не с момента, когда вы реально воспользовались кредитными деньгами. А потом – стандартные 50 дней. Хотя и не платить по кредиту 200 дней, хотя бы один раз, – тоже неплохо.

Почетное второе, реально честное, место – у Альфа-Банка. У него продолжительность льготного периода составляет 100 дней, причем подчеркнем – каждого льготного периода. В дополнение отметим, что Альфа-Банк один из немногих, кто не делает отличий в расчетах в магазинах или снятия наличных в банкоматах, вся задолженность учитывается и может быть погашена до окончания льготного периода без процентов.

Что еще учитывать

На что еще следует обращать внимание при выборе кредитной карты, помимо длительности льготного периода и «хитростей» его расчета?

Лидер по количеству платежных систем, чьи кредитные карты вы можете оформить – Банк Русский Стандарт. Своим клиентам банк предлагает не только традиционные Visa и MasterCard, но и достаточно экзотические карты платежных систем AmericanExpress и Diners Club. Разница, в стоимости годового обслуживания и привилегиях. Ну и добавим от себя – в широте возможностей использования. В России пока очень мало мест, где можно рассчитаться картами AmericanExpress и Diners Club.

Выбирая банк и платежную систему, не «зацикливайтесь» только на стандартных параметрах: престижность, ставка, лимит, льготный период. Обратите внимание и на программы привилегий, и совместные бонусные программы с партнерами банка. Однако по кобрэндинговым картам иногда предлагаются немного другие условия, чем по карточкам самого банка.

Например, большой льготный период Альфы, 100 дней, не действует по интересным карточкам с дополнительными преимуществами — «Женская карта» Альфа Банк — Cosmopolitan, «Мужская карта» Альфа Банк — Gameland — Maxim, а также по совместным карточкам с авиакомпаниями. У кобрэндинговых карт льготный период тоже не маленький — 60 дней, но все же заметно меньше щедрого предложения по «stand-alone» картам.

В дополнение к перечисленному, отметим некоторые «фишки» отдельных банков, которые нам показались достаточно интересными.

Например, у Абсолют Банка условиями кредитования установлена система «надбавок» и «скидок» к процентной ставке, в зависимости от качества обслуживания кредита. Платите своевременно – получаете минус 1% годовых к ставке. Нарушаете график, допускаете просрочку – плюс 2% годовых к ставке.

У многих банков стали появляться карты с возможностью бесконтактной оплаты по технологии PayPass. Например, такие карты продвигает МТС Банк.

Обратите внимание на дополнительные услуги, которые банки предлагают «в подарок». Речь идет про смс-информирование, Интернет, смс-, телефон-банк и др. Например, Банк Русский Стандарт выдает в подарок дебетовую карту «Банк в кармане» и бесплатный Интернет-банк.

Опубликовано 11 лет назад