Рейтинг самых выгодных кредитных карт

Кредитная карта – достаточно распространенный банковский продукт. Важно не запутаться в многообразии предложений банков и выбрать для себя наиболее подходящий вариант. Чтобы помочь вам, портал Zanimaem.ru подготовил рейтинг кредитных карт наиболее крупных банков.

Как составляли рейтинг

В рейтинг включили только те кредитные карты, которые выдают всем обратившимся без ограничений (естественно, речь идет о платежеспособном и потенциально надежном заемщике). То есть здесь вы не найдете кредитных карт, выдаваемых, например, только участникам зарплатных проектов или лояльным заемщикам, имеющим положительную кредитную историю в конкретном банке.

В рейтинг вошли кредитные карты всех платежных систем: Visa, MasterCard, American Express, Diners Club – всех категорий: стандартные, золотые, платиновые, привилегированные и другие.

При составлении рейтинга преследовались несколько целей: выявить кредитные карты с минимальной процентной ставкой, максимальным кредитным лимитом и самым длительным grace-периодом.

В рамках этих критериев хотелось бы сделать несколько оговорок.

Что касается минимальной процентной ставки. Во-первых, банк не обязан предоставлять вам кредитную карту по минимальной ставке, задекларированной в его рекламе или тарифах. Банк может предложить вам такую ставку, если сочтет нужным. Требовать от банка самую минимальную ставку бесполезно.

Во-вторых, банки не разглашают, при каких условиях заемщику предлагается минимальная ставка. Мало того, многие указывают минимальную позицию «от», которая на самом деле дается только определенным категориям заемщиком (например, участникам зарплатных проектов). Некоторые банки честно «под звездочкой» пишут, что указанная минимальная ставка предлагается ограниченному кругу лиц, а другие, увы, не пишут.

В рейтинге собрана информация по ставкам для обычного заемщика (с учетом оговорок банков об особенностях предоставления кредитных карт по минимальной ставке).

Что касается максимального кредитного лимита, то аналогично минимальной процентной ставке бесполезно требовать от банка предоставить вам именно такую сумму. Кредитный лимит рассчитывается для каждого клиента индивидуально, исходя из множества скоринговых параметров (дохода, объема действующих кредитов и качества их обслуживания).

Что касается максимального беспроцентного периода, то обратите внимание, что средняя продолжительность grace-периода составляет 50-55 дней. Более длительные периоды (например, 200 дней) на самом деле не совсем такие: максимальная разрекламированная продолжительность действует только у первого платежного периода, а потом – стандартная 50-55 дней. Так что внимательно читайте тарифы и условия предоставления кредитной карты, чтобы не омрачить себе потом впечатления от ее использования.

Банки, предлагающие максимум карт

Для начала был составлен рейтинг банков, предлагающих максимальное количество кредитных карт всех платежных систем всех категорий. Сюда попали и простые кредитные карты, и кобрендинговые, выпускаемые банками в партнерстве с другими компаниями и позволяющие получать дополнительные скидки, бонусы, накапливать баллы или мили.

По результатам исследований, максимальное количество кредитных карт предлагает банк «Русский Стандарт» – 40 штук, из которых 28 — кобрендинговых и 12 — простых кредитных карт. Основной отличительной особенностью банка «Русский Стандарт» является то, что он единственный предлагает оформить кредитки не только привычных нам платежных систем Visa и MasterCard, но и практически единственный на банковском рынке, кто также предлагает кредитные карты платежных системы American Express и Diners Club.

Второе почетное место у Альфа-Банка – 25 кредитных карт, из которых 13 — кобрендинговых, а 12 – стандартные классические кредитки. Что отличает Альфа-Банк, так это специальный сервис для подбора кредитки. У банка запущен отдельный от официального банковского сайта портал, на котором в режиме онлайн достаточно удобно подобрать наиболее подходящую вам кредитную карту, используя интуитивно понятные фильтры. Имеется возможность сравнить между собой кредитные карты по основным параметрам, а выбрав – сразу оставить онлайн-заявку.

Третье место – с незначительным отрывом от лидеров рейтинга – у банка УРАЛСИБ: 19 кредитных карт, из которых только 7 кобрендинговых, а остальные 12 – обыкновенные.

Самые выгодные кредитные карты

В следующем рейтинге упорядочены кредитные карты, начиная от минимальных ставок (для всех желающих без оговорок) и заканчивая максимальными. Разброс получился впечатляющий: от 15% до 39% годовых по минимальной задекларированной ставке.

Первое место занял банк «Авангард» со своими кредитными картами. Что отличает его предложение от других банков? Клиентам предлагается на выбор шесть простых кредитных карт без дополнительных «наворотов» с накоплением баллов, миль, бонусов и прочего. Процентная ставка по кредитной карте зависит не от категории карты, а от срока так называемой непрерывной задолженности. Надо заметить, что такая система начисления процентов – уникальная по сравнению с предложениями других банков. Так, при сроке задолженности от одного до трех месяцев ставка по простой карте составит 15 %. Если вы по истечении трех месяцев полностью не погасите задолженность, то ставка возрастет до 18%, с пятого месяца – до 21%, а через полгода – до 24%. Но самое главное преимущество кредитных карт банка «Авангард» — это самый длинный льготный период – 200 дней. Правда, только первый период и только новым клиентам. После этого – 50 дней. Но если вы планируете пользоваться заемными средствами менее 200 дней, то у вас есть шанс воспользоваться таким кредитом практически бесплатно.

Второе место – у банка ВТБ24 и его кредитных карт «Статусная карта ВТБ24» и «Премиальная карта ВТБ24 с функцией cash-back». По обеим кредиткам процентная ставка составляет 17% годовых. Максимальный лимит кредитования по «Статусной карте» составляет 2 000 000 рублей, по «Премиальной карте» — 1 500 000 рублей. Разница между картами заключается, во-первых, в опции cash-back по «Премиальной карте» (5% от суммы совершенных покупок возвращается обратно на карту), а во-вторых, в комиссии за снятие наличных: по «Статусной карте» она составляет 1% от суммы снятия (но не менее 300 рублей), по «Премиальной» — 3,9%.

Третье место – у Альфа-Банка и его карты «Бесконтактная». Декларируемая минимальная процентная ставка по этой золотой карте может быть 17,99%, тогда как максимальная – 32,99%. Дополнительная «фишка» карты – возможность производить оплату по технологии PayPass – то есть не отдавать карту в руки продавцу при оплате за товары и услуги.

Четвертое место – у Сбербанка с кредитными картами мгновенной выдачи Visa/MasterCard Momentum. Процентная ставка составляет 18,9% годовых при максимальном кредитном лимите в 150 000 рублей.

Максимальные суммы кредита

Первое место этого рейтинга занял Сбербанк с кредитной картой American Express Platinum. По ней можно получить максимальный кредитный лимит до 3 000 000 рублей (если платежеспособности хватит). Процентная ставка варьируется в диапазоне от 20% до 22% годовых, что в общем-то даже ниже среднего по похожим предложениям (в терминах предыдущего рейтинга).

На втором и третьем местах уже отличившиеся кредитные карты банка ВТБ24: «Статусная карта ВТБ24» и «Премиальная карта ВТБ24 с функцией cash-back» — подробно о них мы писали в предыдущем рейтинге.

Четвертое место у ОТП Банка с «Кредитной картой по одному документу». Как следует из названия карты, ее отличительная особенность – возможность оформления только по паспорту. Справедливости ради отметим, что и у других банков есть возможность получить карту только по паспорту, но вот так отрыто позиционируется только предложение ОТП Банка. Максимальный кредитный лимит по этой карте составляет 1 500 000 рублей при ставке в 29,9% годовых.

Самый длительный льготный период

Как показало исследование, наиболее распространенный льготный период составляет 50 или 55 дней. Тем не менее, есть приятные исключения.

Первое место в рейтинге самых длинных grace-периодов занял уже упомянутый банк «Авангард» — по всем своим кредитным картам он предлагает 200-дневный льготный период, но только первый с моменты оформления карты – потом стандартные 50 дней.

На втором месте – Альфа-Банк. По всем кредитным картам можно выбрать один из тарифных планов – льготный период продолжительностью 100 или 60 дней. От этого, кстати, зависит процентная ставка: чем длиннее grace-период, тем дороже вам обойдется кредит (больше примерно на 1 процентный пункт).

На третьем месте – Росбанк – по своим кредитным картам предлагает льготный период продолжительностью 62 дня.
www.zanimaem.ru

Опубликовано 10 лет назад