Обзор основных предложений на рынке кредитных карт

Кредитные карты впервые появились в России еще в 2000г., затем, в течение первых трех лет приступили к широкому выпуску потребительских кредитных карт сразу более 10 банков, а уже к концу 2004 г. кредитные карты выпускали в массовом порядке уже свыше 40 банков.

В отличии от обычных кредитов, после получения кредитной карты вам нет необходимости каждый раз сдавать все документы заново и заключать кредитный договор, это делается всего один раз при оформлении кредитной карты, а в дальнейшем вы можете без ограничения пользоваться заемными средствами в рамках соглашения с банком, причем оформить кредитную карту зачастую гораздо проще, чем получить обычный кредит.

Как правило, получить кредитную карту достаточно просто, в настоящий момент подавляющее большинство банков позволяет оформить кредитную карту в режиме онлайн, просто заполнив типовую форму на своем сайте, после чего заявка на кредитную карту рассматривается специалистом банка и в случае одобрения — карта высылается вам по почте в два этапа, отдельно сама карта, и отдельно пин-код для нее (в некоторых случаях пин-код и вовсе не высылается, а получается пользователем по телефону).

Некоторые банки, например Тинькофф, Homecredit и Русский Стандарт, выдают кредитные карты без справки о доходах, да и вообще кредитная карта без справок о доходах и поручителей уже стала скорее нормой, чем исключением из правил, причем процентные ставки по таким кредиткам не отличаются от их более требовательных конкурентов, а лимит кредитной карты у них как правило выше и они не берут денег за обслуживание карты.

Однако не стоит забывать, что в любом случае процент по кредитным картам как правило значительно превышает проценты по обычным кредитам, так что пользоваться предоставленным банком кредитным лимитом надо разумно, стараясьпо возможности не выходить за рамки льготного беспроцентного периода (например использовать несколько карт, погашая кредит за счет лготного периода с другой карты).

Не менее важен и момент своевременных выплат по использованным заемным средствам, ведь даже одна единственная задержка выплат может навсегда испортить вашу кредитную историю.

Рассмотрим самые известные на сегодняшний день предложения российских банков, касающиеся кредитных карт.

1) Кредитные карты банка Тинькофф (Тинькофф Кредитные Системы)

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» начал работать на рынке кредитования посредством кредитных карт относительно недавно,но уже завоевал значительную долю рынка за счет нестандартного подхода и агресивного маркетинга.

Кредитные карты тинькофф можно получить просто оставив онлайн-заявку на сайте банка, при этом вам не придется посещать банк ни для подтверждения сведений и заключения договора, ни для получения самой карты (она будет выслана вам по почте).

Преимущества кредитных карт Банка Тинькофф (ТКС Банка): лимит устанавливается банком до 300 тыс. руб.; для активных клиентов, лимит увеличен может быть до 2 миллионов рублей; безпроцентный период кредитования — до 55 дней; размер ежемесячного платежа должен быть не меньше 6% от суммы задолженности.

а) Преимущества кредитной карты «Тинькофф — Одноклассники»

— 1% поступает на счет от всех покупок в «Одноклассники» (1ОК = 1 рублю)

— за активацию данной кредитной карты дается 300 ОК в подарок

— Персональный дизайн кредитной карты

б) Кредитная клубная карта «ЛЕТАЮТ ВСЕ!»

Компания «Скай Экспресс» и Банк «Тинькофф» совместно создали выгодное предложение для авиапассажиров. С данной картой можно каждый раз получать бонусные баллы, когда ей пользуетесь в любой точке планеты.

Снимая наличные с этой карты или оплачивая ей любые покупки, Вы копите баллы на бесплатные полеты рейсами авиакомпании «Скай Экспресс».

Преимущества клубной карты «ЛЕТАЮТ ВСЕ!»:

— до 300 000 рублей — кредитный лимит;

— низкий процент;

— до 55 дней состовляет льготный период для выплаты кредита;

— возможность премиального полета за каждые накопленные 10 000 баллов;

— дается в подарок при активации карты 2000 баллов;

— начисляется 1 бонусный балл за потраченные каждые по карте 5 рублей.

Кредитная клубная карта Sela, ее преимущества:

— дополнительные бонусы для владельцев карты — скидка 7% на весь ассортимент товаров марки Sela и подарок в виде сертификата на 300 рублей.

в) Кредитная золотая карта «МИР КНИГИ», ее преимущества: предлагается только лучшим клиентам Банка «Тинькофф», где компания «Мир Книги» предоставляет уникальную возможность получения скидки 10% на любой заказ, оплаченный данной Золотой картой; за первый заказ, дается в подарок 300 руб., только если заказ оплачен данной кредитной картой; быстрое обслуживание и оплата покупок картой даже по телефону.

Наш Комментарий:

+ (преимущества кредитных карт банка тинькофф)

а) высокий кредитный лимит;

б) длительный льготный период (когда на взятый кредит не начисляются проценты)

в) выдача кредитной карты без справки о доходах;

г) нет необходимости посещать офис банка для получения карты

— (недостатки кредитных карт банка тинькофф)

а) достаточно высокая процентная ставка

б) иногда возникают проблемы с доставкой карты по почте

2) Кредитные карты банка Русский Стандарт

Банк «Русский Стандарт» является пионером карточного кредитования в России и до сих пор сохранил лидирующие позиции на этом рынке. Помимо этого, кредитные карты русский стандарт имеют выской кредитный лимит и их достаточно просто оформить.

Преимущества кредитных карт банка Русский Стандарт:

— размер лимита устанавливается индивидуально Банком;

— обладателем карты может стать каждый гражданин РФ в возрасте от 25 лет;

— льготный период кредита — до 55 дней;

— сумма кредитного лимита может увеличиваться до 450 000 рублей;

— возможно размещать на карте собственные средства;

— проценты начисляются в расчете 3% в год на остаток собственных средств, превышающий или равный 500 рублей;

— процентная единая ставка на снятие наличных и разные покупки составляет 36% годовых;

— не взимается плата за выдачу денежных наличных средств в отделении Банка «Русский Стандарт» и его банкоматах в пределах остатка наличных собственных средств на карте;

— плата за обслуживание и выпуск карты взимается только после совершения операции по ней;

— за годовое обслуживание снимается 600 рублей;

— предоставляются дополнительные сервисы для дистанционного контроля за состоянием счета: Инфо M@il, «Интернет-банк», «SMS-сервис»;

— предоставляются скидки до 30% в разных предприятиях по России по программе «Клуб скидок»;

— возможно создание единого семейного кошелька для бюджета — оформление в неограниченном количестве дополнительных карт.

Наш Комментарий:

+ (преимущества кредитных карт банка русский стандарт)

а) достаточно высокий кредитный лимит;

б) есть безпроцентный период пользования займом

в) кредитная карта выдается без справки о доходах;

г) кредитная карта выдается без поручителей

— (недостатки кредитных карт банка русский стадарт)

а) высокая процентная ставка

3) Кредитные карты Ситибанка

Не менее удобны чем предыдущие предложения и кредитные карты сити банка. Сам Citibank появился на российском рынке финансовых услуг относительно недавно, однако за рубежом этот бренд известен уже на протяжении многих десятилетий и кредитная карта citibank это каждая двадцатая кредитка в Америке.

По кредитным картам ситибанка картина выглядит следующим образом: в зависимости от используемой карты, вы можете получить лимит по карте до 600 000 рублей, а процентная ставка составляет 29,9% годовых.

Стоимость обслуживания используемой карты варьируется в пределах от 950 до 2 950 рублей в год. Льготный период кредитования длится 50 дней. Работает программа «Заплати в рассрочку», которая дает возможность оплачивать покупки по более низкой процентной ставке. Рассрочка возможна сроком от 1 до 3 лет.

Так же действует программа скидок Ситибанка. В магазинах-партнерах, которых около 4500, вы можете получить скидку на товар до 20 % если оплачиваете ее кредитной картой.

Так же вы можете воспользоваться услугой «Дополнительная кредитная карта», которую вы можете отдать своим близким. И у них всегда будет возможность, в случае необходимости воспользоваться финансовыми средствами с вашей карты. Вы можете заказать до трех подобных карт. Они будут полноценно функционировать и иметь доступ ко всем скидкам и бонусным акциям. Так же у вас есть возможность установить лимит, которым возможно воспользоваться используя дополнительную карту.

Для получения Кредитной карты Ситибанка, необходимо достигнуть возраста 22 лет, но не старше 60 лет. Иметь подтвержденный доход не менее 15 000 рублей в месяц. А так же проживать или работать в Москве, Подмосковье, Петербурге и области, Самаре, Екатеринбурге, Уфе, Ростове-на Дону, Волгограде, Казани, Новосибирск, Нижнем Новгороде.

Наш Комментарий:

+ (преимущества кредитных карт ситибанка)

а) высокий кредитный лимит;

б) существует безпроцентный период по кредиту

в) существует ряд бонусных предложений от партнеров при использовании банковских карт citibank

— (недостатки кредитных карт банка ситибанка)

а) значительный процент по кредиту

б) жесткий отбор при получении карты

4) Кредитные карты Хоум Кредит (Хоум кредит энд финанс банк)

Как мы уже говорили, чтобы непредвиденные расходы не застали вас внезапно, стоит обзавестись кредитной картой какого либо банка. Современные банки предлагают различные условия кредитования, с использованием кредитных карт.

Использование кредитной карты Home Credit Bank, дает вам возможность получить в любой момент сумму до 200 000 рублей. Процентная ставка начинается от 29,9% годовых. Предоставляется период льготного кредитования. Т.е. возможность в течении 51 дня с момента получения кредита, погасить весь долг без начисления процентов.

Home Credit Bank не взимает комиссии за обслуживание карты. Так же вы можете воспользоваться программой «Карта города». В зависимости от вашего географического положения, вы можете получить скидки до 30%. Более подробно о данной программе, вы сможете узнать на интернет сайте или у консультантов банка.

Что бы получить кредитную карту Home Credit Bank, вам необходимо являться гражданином Российской Федерации, на момент заключения договора достигнуть возраста 23 лет, но не старше 52 лет для женщин и 57 лет для мужчин. Иметь постоянный источник дохода, трудовой стаж с последнего места работы не менее 6 месяцев. Так же необходимо иметь постоянную регистрацию и фактический адрес проживания в том регионе, где будут предоставляться услуги кредитования.

Наш Комментарий:

+ (преимущества кредитных карт хоум кредит энд финанс банк)

а) высокий кредитный лимит;

б) легкость в получении карты (не требуются поручители и справка о доходах)

в) есть льготный безпроцентных период по заемным средствам

— (недостатки кредитных карт хоум кредит энд финанс банк)

а) высокий процент по кредиту

5) Кредитные карты банка Ренессанс Кредит

Кредитные карты заняли довольно прочное место в жизни людей. К тому же кредитные карты банка Ренессанс Кредит предоставляют свои держателям ряд уникальных преимуществ, возможностей и услуг.

«Прозрачную карту» можно использовать, не только совершая ежедневные покупки в магазинах, интернете или оплачивая счета в кафе, но и используя при крупных расходах, ведь в этом случае проценты за пользование кредитом начисляются согласно фактически использованной суммы. К тому же, порядка 10% от суммы покупок обратно вернётся на карту, а пользоваться деньгами с карты бесплатно можно до 55 дней.

Оформить карту «Кредитная Экспресс» можно в любом офисе за 15 минут, предоставив работнику паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Льготный период по ней также составляет 55 дней. Комиссия за обслуживание карты отсутствует.

Для тех, кто всё-таки не желает тратить время в кассах метрополитена, при этом экономя средства на стоимости проездных билетов, стоит оформить Транспортную карту, помимо всего предоставляющую все возможности кредитной карты. К тому же процесс оформления займёт не более 15 минут.

Есть специальное предложение и для прекрасного пола. Карта «Красота и здоровье кредитная» предоставляет своим клиенткам скидки на товары и услуги партнёров Банка. Оформить её также можно либо в офисе банка, либо заполнив анкету на сайте. При этом комиссия за её выпуск и обслуживание составляет 600 рублей ежегодно.

И отличную возможность всегда оставаться на связи, при этом совершая покупки, снимая наличные и получая деньги на баланс мобильного телефона, предоставляет карта «Ренессанс Кредит-Мегафон». Оформить заявку можно, позвонив по телефону из любого региона РФ, а получить в отделениях «Ренессанс Кредит» или в офисах Мегафон Краснодара, Белгорода, Ростова-на-Дону, Воронежа, Ставрополя и Липецка. После первой успешной расходной операции по карте клиент получает 300 приветственных рублей.

Наш Комментарий:

+ (преимущества кредитных карт хоум кредит энд финанс банк)

а) большая линейка кредитных продуктов

б) простота получения карты (не требуются справка о доходах)

в) есть длительный безпроцентный период по заемным средствам

— (недостатки кредитных карт хоум кредит энд финанс банк)

а) Жесткие штрафные санкции при задержках выплат

6) Кредитные карты Сбербанка

Существует распространенное заблуждение, что кредитные карты Сбербанка предоставляют наиболее выгодные условия для заемщиков, однако это нисколько не соответствует действительности. На самом деле Сбербанк России предоставляет пожалуй самые неблагоприятные условия для заемщиков при наиболее строгих критериях выдачи карты.

То есть по сути, получить кредитную карту Сбербанка далеко не просто, а пользоваться ей абсолютно невыгодно. Такое заблуждение заемщиков как правило связано с восприятием Сбербанка России как государственного банка, предоставлящего наиболее выгодные условия для населения, однако на самом деле Сбербанк уже долгое время является коммерческим акционерным банком, не менее других нацеленным на извлечение максимальной прибыли.

Возможности кредитных карт Сбербанка России:

— Возможность овердрафта (перерасхода средств) при совершении платежей или покупок, в случае безонлайновой авторизации; возможно получение наличных денег, оплаты различных услуг и товаров во многих странах мира; в некоторых случаях, данные карты могут получить даже нерезиденты РФ, но для этого потребуется особое разрешение директора отделения “Сбербанка России”.

Бонусные предложения по кредитным картам Сбербанка:

Карта «VISA Аэрофлот» — является бонусной кредитной картой; при совершении операции данной картой, вы получаете бонусы, которые выражаны в количестве миль; начисленные мили можно использовать для совершения полетов авиакомпанией «Аэрофлот-российские авиалинии».7) Кредитные карты ВТБ

Виды и особенности кредитных карт банка ВТБ24:

— кредитная классическая карта банка ВТБ24 — это международная универсальная карта без каких-либо дополнительных комиссий.

— Золотые кредитные карты ВТБ24 — свидетельство особого статуса владельца и наличие пакета уникальных услуг.

— Кредитная классическая карта «OZON — Classic» — обеспечивает выгодные покупки в интернете.

— Кредитная золотая карта «OZON — Gold» — предлагает особое внимание и наличие новых привилегии для ее владельцев.

— Классическая кредитная карта «Мобильный бонус 10%» — карта специально разработана для абонентов провайдера «Билайн», которая позволяет всегда оставаться на данной связи и получить выгоду от пользования связью.

— Золотая кредитная карта «Мобильный бонус 10%» — это страховая и финансовая поддержка по всей планете плюс удобство пополнения баланса счета мобильных телефонов «Билайн».

— Классическая кредитная карта «ВТБ24 — авиакомпания Уральские авиалинии» MasterCard — с данной картой каждая совершенная покупка будет вас приближать к полету.

— Золотая кредитная карта «ВТБ24 — Авиакомпания Уральские авиалинии» MasterCard — символ вашего статуса и пакет дополнительных привилегий от авиакомпании «Уральские авиалинии».

— Кредитная карта MasterCard Standard «Мои условия»— удобное средство для оплаты, которое позволяет не только тратить, но также и зарабатывать деньги.

Данная карта является не только признаком вашей состоятельности, но и хорошей возможностью получать дополнительный доход.

8) Кредитные карты Альфа-Банка

Преимущества кредитных карт Альфа-Банка: наличие беспроцентного периода — 60 дней; возобновляемый лимит кредита возможен в любой валюте и может достигать до 450 000 рублей; минимальный платеж должен быть от 10% до 100% от всей суммы задолженности;

— неограниченный cрок действия лимита на кредитной карте; специальные предложения и скидки для держателей данных кредитных карт; возможность увеличения лимита; бесплатная услуга доступа через интернет-банк к банковскому обслуживанию («Альфа-Клик»); круглосуточный бесплатный телефон «Альфа-Консультант»;

— управление средствами и оперативный контроль с помощью услуг «Альфа-Чека»;

большая сеть банкоматов, филиалов и отделений.

9) Кредитные карты Джи Мани Банка (GE Money Bank)

GE Money Bank, кредитная карта Visa Instant — ее преимущества:

— Лимит кредита возобновляемый; начисляются проценты только на использованную часть кредитного лимита;

— оформить карту можно по одному документу — паспорту гражданина РФ;

— всего 30 минут занимает времени, чтобы получить ответ от банка после предоставления анкеты;

— при предъявлении других документов Банк дает возможность получить кредит с пониженной процентной ставкой и увеличить размер кредитного лимита.

10) Кредитные карты ОТП Банка

Преимущества условий кредитных карт ОТП Банка:

— Процент по кредиту — от 22,9%; до 55 дней — льготный период кредита; СМС-оповещение об операциях по счету; интернет-банк; минимальный платеж по кредиту – 5% от суммы всего кредитного лимита; нет обязательного страхования жизни.

— Кредитная стандартная карта MasterCard Standard. Валюта — рубли. Плата за годовое обслуживание данной карты составляет ровно 600 рублей, льготный период кредита предоставляется до 55 дней. Процент по кредитной карте – от 24,9% (годовых процентов в рублях РФ).

— Золотая кредитная карта в рублях — MasterCard Gold. С этой кредитной картой возможно пользоваться скидками в различных торговых точках в любой точке мира. Процент по кредитной карте – от 22,9% (годовых процентов в рублях РФ). Безпроцентный период кредитования состовляет до 55 дней.

— Кредитная золотая и стандартная карты MasterCard Standard/ Gold. Валюта — доллар США. С данными картами Вы не будете зависеть от обменного курса валюты и сможете сэкономить на конвертации, потому как Ваши деньги находятся уже на счету карты в долларах США. При выезде за рубеж с данными кредитными картами, нет необходимости декларирования денежных средств при пересечении границы. Процентные ставки по кредитным картам – от 17,9% (годовых процентов в долларах США). Безпроцентный период кредитования состовляет до 55 дней.

11) Кредитные карты банка «АВАНГАРД»

Кредитные карты банка «АВАНГАРД» бывают двух платежных систем, это MasterCard и Visa. 3 года — срок действия карт. Получение собственных наличных средств в офисах и банкоматах Банка производится так же без комиссии.

Преимущества кредитных карт Банка «АВАНГАРД»:

— первый льготный период кредита — бесплатно до 200 дней;

— последующие льготные периоды — до 50 дней бесплатно;

— срок оформления занимает 5 рабочих дней;

— SMS-оповещения — бесплатно; интернет-Банк является бесплатной услугой;

— активным держателям предоставляется бесплатное обслуживание.

На сегодняшний день финансовая ситуация сложилась так, что, даже несмотря на финансовый кризис, данный банковский продукт — кредитная карта своей популярности не только не теряет, но наоборот для большинства людей, пользующихся кредитными картами и банков приобретает все большее значение. Все достаточно просто объясняется, в связи с кризисом, вхождение наличных денег в финансовых потоках уменьшилось, а банкноты, реальные деньги стали дороже, безналичных денег. Самой обнадеживающей является перспектива развития потребительских кредитных карт, поскольку почти каждый магазин или сервис принимает для оплаты услуг и товаров кредитные карты.