Борба ЦБ РФ с ресторанной схемой
ЦБ РФ вводит новые меры по борьбе с «ресторанной схемой» и теневыми казино. Регулятор выявил уязвимости в банковских услугах по приему безналичных платежей и разработал рекомендации по усилению контроля за магазинами и ресторанами, пишет РБК. Ответственность на проверку транзакций ляжет на банки. Ранее на соответсвие характера платежа к виду бизнеса такого внимания не было.
Первая такая уязвимость — некорректное использование эквайринговых услуг компаниями в сфере общественного питания. Так, ряд кафе и ресторанов использовали для приёма оплаты от своих клиентов терминалы безналичной оплаты, оформленные на третьих лиц, что позволяло не зачислять им средства на свои счета, а перенаправлять их на счета туристических компаний и крупных автосалонов для покупки у них наличной торговой выручки, либо переводить на счета граждан. Это и есть «ресторанная схема», которой ранее заинтересовались Росфинмониторинг и ФНС.
Как работала «ресторанная схема»
В 2022 году ЦБ, Росфинмониторинг и ФНС обнаружили «ресторанную схему» по обналичиванию денежных средств. Оборот теневой системы достигал 100 млрд руб. в год через «разлом эквайринга». Основная идея этой схемы заключалась в том, что карточная транзакция в ресторане не имела связи с реальным платежом в пользу заведения, хотя для клиента это выглядело как нормальный платеж с чеком, кешбэком в своем банке и выпиской по платежу с «ресторанным» кодом MCC. Но реальный платеж не доходил до расчетного счета ресторана.
Ключевым звеном в схеме была РНКО «РИБ» (расчетная небанковская кредитная организация «Русский инвестиционный банк»), которая стала агентом крупного банка-эквайера по привлечению новых клиентов, а также выполняла ключевую функцию — расчетную. Именно на этом этапе происходила смена денежного потока, и платежи, которые приходили от ресторанов, уходили различным поставщикам наличных — автосалонам, туроператорам, аптекам. Всего в сеть входили три банка-эквайера, несколько промежуточных банков и три расчетных банка.
Вторая уязвимость касается ситуации, когда под видом организации, предоставляющей легальные услуги, функционируют участники теневого игорного бизнеса.
Опубликовано 6 месяцев назад
