Что предлагают банки «своим» клиентам, которым открыли зарплатную карту | RusCreditCard.ru

Что предлагают банки «своим» клиентам, которым открыли зарплатную карту

Что предлагают банки

Большинство из нас получает заработную плату на банковские карточки. Многие и не догадываются, что по этой причине могут воспользоваться программой лояльности банка, которая подчас очень выгодна.

К примеру, можно получить кредит под льготную ставку: иногда скидка доходит до 6 процентов реальных годовых! По каким же продуктам в 2011 году можно получить особые условия в качестве «своего» клиента, и насколько они выгодны?

Депозиты для «своих»

Один из наиболее часто встречающихся особенностей программы лояльности банков – начисление процентов на остаток на вашей зарплатной карточке. Я рассмотрел, какой размер таких процентов у 10 крупнейших банков Украины по состоянию на февраль-2011:

Банк Процент на остаток по карте Примечание
Гривна Доллар США Евро
ПриватБанк 000 
Укрэксимбанк 63,52,5в рамках услуги «Мои сбережения»
Ощадбанк 0,5 
Райффайзен Банк Аваль 0,010,010,01тарифный пакет «Оптимальный»
УкрСиббанк 3/1,5тариф для коммерческих организаций / для бюджетных
Укрсоцбанк 7,542,5тариф «Зарплатный», счет «Сберегательный+»
ВТБ Банк 2 
Проминвестбанк 5,5 
Альфа-Банк 12в рамках программы «Доходный сейф»
ОТП Банк 30,50,25тариф в евро только для карт Maestro

Все данные таблицы предоставлены колл-центрами банков, а в тех случаях, когда указан процент на остаток в евро или долларах США – предусмотрена возможность хранить средства на зарплатной карте в указанной инвалюте.

Интересно, что некоторые учреждения начисляют проценты только после активации такой услуги, другие – только после разделения счета на две части – накопительную и расчетную.
Как видим, самый высокий доход получают зарплатники Альфа-Банка – 12-12,5% годовых (в зависимости от класса карты), по услуге «Доходный сейф», которая подключается автоматически. Перевод денег с текущего счета проводится через банкомат. Аналогичная услуга у Укрсоцбанка и Укрэксимбанка – 7,5% и 6% годовых в гривне соответственно. Единственным банком, у которого ничего не начисляется на остаток по зарплатной карте – оказался крупнейший банк Украины по активам – ПриватБанк.

Вторая особенность, на которую можно рассчитывать, если вы получаете зарплату в определенном банке, – это бонус к базовой ставке при размещении депозита. Такой программой лояльности по состоянию на февраль-2011 предлагают воспользоваться следующие учреждения:

Банк Бонус к базовой ставке, в п.п. Ставка без учета бонуса, срок 1 год, % годовых
Гривна Доллар США Евро
Укрэксимбанк0,2-0,413,256,25,4
УкрСиббанк0,59,05,03,0
Райффайзен Банк Аваль0,75 / 0,5 / 0,25 (грн / долл.США / евро)8,52,50,8
Укрсоцбанк0,311,56,54,0
ОТП Банк0,2511,06,02,5

 
В Укрэксимбанке размер надбавки зависит от срока вклада – на 1 год + 0,4 п.п. Также в этом банке существует специальный депозит для зарплатников. Он так и называется «Зарплатный». Ставка в гривне — 13,3% годовых.
Как видим, хотя начисление процентов на остаток по карте в большинстве случаев не может не порадовать «зарплатника», то бонусный процент к депозиту – величина довольно условная.

Кредитные карты и овердрафты для «своих»

Овердрафты под зарплатную карту своим клиентам предлагают намного меньше учреждений, чем начисление процентов на остаток: всего 4 банка из первой десятки.

Банк Сумма Ставка,
% годовых
Ощадбанк*2 оклада, но не больше 7000 грн.25
УкрСиббанк1 заработная плата36
Альфа-Банкдо 95% от ежемесячной з/п30,99
ОТП Банк1 заработная плата33
*Овердрафт только для бюджетных организаций

Отдельные кредитные карты, которые могут получить «зарплатники», предлагают не больше учреждений из 10-ки:

Банк Сумма Ставка, % годовых Льготный период, дней Стоимость снятия средств в банкоматах банка-эмитента
Райффайзен Банк Аваль*до 3 з/п за 6 месяцев36,9572,5%
Укрсоцбанкдо 4 з/п, макс. 10000 грн.30452%
ВТБ Банк**до 3 з/п36453% + 5 грн.
Альфа-Банк**от 5000 до 25000 грн.36453,5%
* оформление карты – 120 гривен
**Условия Альфа-Банка и ВТБ по картам Visa Classic

Интересно, что ни один из этих банков не предлагает кредитные карты для прочих клиентов – только для «своих». Райффайзен Банк Аваль вообще не кредитует физических лиц (кроме вышеупомянутой программы). Один лишь ПриватБанк предлагает кредитную карту практически всем желающим – и не имеет значения, получают ли они зарплату в учреждении или нет (именно поэтому мы и не включили его в список).

Кредиты на товары для «своих»

Поскольку кредиты на особых условиях для «зарплатников», предлагает очень малое количество банков, то я исследовал в пять раз больше учреждений, чем по предыдущим продуктам. Итак, из 50 крупнейших банков по активам в конце февраля-2011 согласны дать взаймы на покупку товаров всего шесть банков и на следующих условиях:

БанкМаксимальная сумма, тыс. грн.Срок, месяцевДля «своих»Для других
Ставка, % годовыхОдноразовая комиссия, % от суммы / Ежем. комиссия, % на остатокСтавка, % годовыхОдноразовая комиссия, % от суммы / Ежем. комиссия, % на остаток
Первый Украинский Международный Банк 506-24343 / 0— / —
VAB Банк 303-36170 / 1,5200 / 1,5
ИНДЭКС-БАНК 251-2490 / 2140 / 2
25-3690 / 2,2140 / 2,2
МАРФИН БАНК 401-12134 / 0,5— / —
13-24174 / 0,5— / —
25-36194 / 0,5— / —
ПроКредит Банк 401-24304 / 0— / —
ВТБ Банк 253-36244,99 /297,99 / 0

Все банки дают в долг без поручительства, кроме:

  • ПроКредит Банка – необходим поручитель-физическое лицо – супруг/супруга, родственник, другие лица;
  • ВТБ Банк – при сумме кредита от 25 до 50 тыс. гривен.

Как видим, ПУМБ, Марфин Банк и ПроКредит Банк вообще дают кредиты только тем, кто получает зарплату через их учреждение. Исходя из данных, самую большую скидку по кредитам для «своих» (по сравнению с кредитами на общих основаниях) предлагает ВТБ Банк — 5 п.п. по номинальной ставке; 3 п.п. — по одноразовой комиссии. На втором месте – Индэкс-Банк со сниженной номинальной ставкой для своих клиентов на 5 п.п. Замыкает список самых лояльных банков VAB Банк – номинальная ставка «для своих» ниже на 3 п.п.
В реальных ставках выгода «зарплатников» выглядит следующим образом:
 

БанкМаксимальная сумма, тыс. грн.Срок, месяцевРеальная ставка, рассчитанная на максимальный срок, % годовых
Для «своих»Для «чужих»
ПУМБ506-2436,6
VAB Банк303-3633,6436,43
Индэкс-Банк251-2432,3336,98
25-3634,338,73
МАРФИН Банк401-1226,13
13-2426,34
25-3626,88
ПроКредит Банк401-2433,51
ВТБ Банк253-3626,933,56

 

Ипотека, кредит авто, нецелевые кредиты под залог недвижимости – все для «своих»

Укрсоцбанк, Индэкс-Банк, Индустриалбанк  и Фольксбанк  – единственные учреждения из 50-ти лидеров, которые готовы на льготных условиях предоставить кредиты на жилье, автомобиль и нецелевые кредиты под залог недвижимости. А условия в марте-2011 по таким кредитам следующие:

ПродуктБанкСрок, летАванс, % от суммыДля «своих»Для «чужих»
Ставка, % годовыхОднораз. комиссияСтавка, % годовыхОднораз. Комиссия
ИпотекаУкрсоцбанкдо 203015,5-17,250,99%16-17,750,99%
Индэкс-Банк204015,51%171,50%
Индустриалбанк54021,5300 грн.21 (но аванс составит 50%)1%, мин. 600 грн.
Фолькcбанк154015015,50
АвтоУкрсоцбанкдо 7от 2014,5-16,52,30%15-172,30%
Индэкс-Банкдо 7от 3018,5-203%19-20,53%
Индустриалбанк34022200 грн.21,5 (но аванс составит 50%)1%, мин. 500 грн.
Фолькcбанкдо 5от 2515015,50
Под залогУкрсоцбанк104019,250,99%19,750,99%
Индэкс-Банк75017,51,2%19,51,70%
Индустриалбанк55027300 грн.27 (но аванс составит 70%)1%, мин. 500 грн.
Фолькcбанк55015016,50

Интересно, что Индустриалбанк предоставляет в рамках программы лояльности не только небольшой дисконт на ставку, но и значительное понижение аванса – на 10 и 20%. Особые условия у банка для «своих» клиентов и по нецелевым кредитам под залог недвижимости – разница по условиям в сроке – можно оформить до 5 лет; максимальной сумме – можно получить до 50% от стоимости залога и разовой комиссии 300 гривен, вместо 1% от суммы для большего числа заемщиков.

Укрсоцбанк – предоставляет кредит по ставке, которая будет меньше на 0,5 п.п. от той, которая указана по каждой программе. «Дисконт» у Индэкс-Банка немного существеннее – для клиентов, которые получают заработную плату или доход от предпринимательской деятельности на текущий или карточный счет, предусмотрена ипотека по номинальной ставке 15,5% годовых (17% для прочих клиентов), аванс от 40%. На автомобили «для своих» клиентов банк готов снизить ставку на 0,5 п.п., но только по общей программе кредитования. Самые простые условия у Фольксбанка: по всем трем видам кредитования ставка составляет 15% номинальных годовых, без одноразовых и ежемесячных комиссий. По стандартным условиям ставка окажется выше на 1,5 процентных пункта.

Проанализировав данные, я подсчитал, сколько в процентных пунктах можно «выиграть», если оформлять кредит в том банке, в котором получаешь зарплату (цифры в таблице соответствуют скидке в процентных пунктах, которую получают клиенты банка от базовых условий):

БанкИпотекаАвтоПод залог
Разница в номин. ставкеРазница в одн. комиссииРазница в номин. ставкеРазница в одн. комиссииРазница в номин. ставкеРазница в одн. комиссии
1Индэкс-Банк20,50,5020,5
2Фолькcбанк0,500,501,50
3Укрсоцбанк0,500,500,50
4Индустриалбанк*0300 грн.0300 грн.0200 грн.
*у этого банка для «зарплатников» снижены авансы по кредитам (см. выше).

Как видим, далеко не все банки предоставляют на самом деле льготные условия по своим продуктам тем, кто получает у них зарплату. Некоторые, правда, существенно снижают не только процентные ставки, но и авансы – правда, взять кредит в таком учреждении смогут лишь те кандидаты в заемщики, которые смогут доказать собственную платежеспособность. Впрочем, как правило, банк, в котором получаешь зарплату, как родину – не выбирают. Он достается по решению компании-работодателя. Остается только надеяться, что этот материал поможет «зарплатникам» узнать об особых условиях, на которые они могут рассчитывать в своем банке, и воспользоваться ими.
(c)prostobank.ua


Опубликовано 11 лет назад

Похожие записи

Добавить комментарий

©2012-2021, ruscreditcard.ru | Mail: ruscreditcard@ya.ru | About site

Yandex.Metrika