Электронные деньги vs кредитки — противостояние века

Объем виртуальных платежей в 2010 году увеличился с 40 до 70 млрд рублей, а за 2011 год эксперты зафиксировали двукратный его рост. Однако в сравнении с оборотами на рынке банковских карт — это крошечные суммы. По данным Банка России, только за первое полугодие прошлого года объем операций с картами составил $189 млрд, то есть в десятки раз больше, чем электронных денег.

Многие сегодня говорят, что оплата электронными деньгами удобнее и безопаснее классических операций с картами, поскольку виртуальный кошелек можно быстро пополнить, к счету в Интернете не привязана банковская карта, и поэтому снижается риск кражи с него денег.

Действительно, Интернет уже плотно вошел в нашу жизнь, мы пользуемся им не только как справочником и поисковой системой. С помощью Интернета мы оплачиваем покупки, заказываем туры, бронируем гостиницы, переводим деньги друзьям. Популярность электронных кошельков Webmoney, Яндекс Деньги, QIWI растет не по дням, а по часам. Свои платежные системы создают социальные сети и мобильные операторы. В связи с ростом рынка электронных платежей эксперты предрекают, что еще немного – и электронные деньги могут потеснить банковские карты.

Но так ли это на самом деле? Ждать ли нам в будущем серьезного противостояния между электронными деньгами и ставшими уже привычными кредитками? Ведь за последние годы благодаря распространению зарплатных проектов пластиковую карту имеет большинство россиян.

Если говорить об удобстве электронных денег, то да, преимущества очевидны. И одно из главных — анонимность. Вы можете его завести и оплачивать с него покупки в Интернете, не указывая своих реальных данных. Быстрый и доступный для многих способ расчетов: положил деньги в свой кошелек через терминал, коих сейчас великое множество, и плати себе виртуально.

Но если вы решите вывести деньги из кошелька, то тут вас может ждать неприятный сюрприз. Мало того, что система запросит у вас паспортные данные, которые были ей раньше совершенно не нужны, так еще и сама процедура закрытия кошелька может стать долгой и мучительной.

Точно так же вам будет весьма затруднительно перекинуть деньги из кошелька одной системы в другой, например, из популярной на e-Bay PayPal в популярную в российских интернет-магазинах Webmoney. И если интернет-магазин не принимает к оплате деньги из вашего электронного кошелька, то купить вы там ничего не сможете. Придется либо оставить эту идею, либо заводить тот кошелек, который нужен магазину.

Если говорить о безопасности платежей электронными деньгами, то тут тоже не так все гладко. Мошенничеств с картами, действительно, больше. Пользователи правы, когда говорят о больших рисках оплаты картой покупок через Интернет, но точно так же мы рискуем, когда пользуемся банкоматами и считывающими устройствами в магазинах, там тоже существует риск воровства номеров карты и пин-кода.

Сейчас международные платежные системы много делают для того, чтобы повысить безопасность платежей картами в Интернете. Пользователю может быть предложено создать виртуальную карту на одну покупку или перевести на специальную карту ровно столько денег, сколько стоит приглянувшийся товар.

И уж никак нельзя считать деньги в электронных кошельках полностью застрахованными от воровства. Случаи бывают, хоть и не так часто. Если ваш кошелек подвергнется атаке мошенников, бдительная система, не особо разобравшись в вопросе, может попросту заблокировать его. И, как правило, — навсегда, потому что договориться о возвращении денег вы вряд ли сможете, так как система электронных денег полностью обезличена. В отличие от банка, где вы, потеряв карту или деньги с нее, всегда можете обратиться в отделение. Карту вам разблокируют, остаток денег вы сохраните и сможете дальше ими пользоваться.

Вообще рассуждения о безопасности различных видов расчетов должны восприниматься как область непознанного. Достаточно людей, например, считают самым безопасным способом расчеты в наличных. Они разрабатывают свою систему, как обезопасить себя от их потери: где носить, как доставать, как пересчитывать на людях. Одновременно безопасной и не очень может быть любая система расчетов, важно просто помнить, что идеальных не бывает.

Теперь рассмотрим вопрос распространения электронных денег. Если вы владелец довольно крупного интернет-магазина, вы сто раз подумаете, вводить ли вам оплату электронными деньгами или лучше все же по старинке, управляться картами и наличными. Дьявол, как всегда, кроется в деталях, и от них зачастую очень много зависит.

Все дело в том, что в российских стандартах бухучета даже понятия электронных денег нет. Поэтому предприятия, которые ведут баланс, сами решают, как учитывать выручку, полученную в виде электронных денег. Отсутствие четких норм, как мы знаем, рождает свободу трактовки. Посему налоговые органы всегда могут придти к вам и затеять разбирательство, правильно или нет учтены в балансе эти средства.

Такие проблемы никому, конечно же, не нужны, поэтому далеко не каждая компания с хорошим оборотом позволит себе риск расчетов с помощью электронных денег. А вот предприятия малого бизнеса, которые работают по упрощенной системе налогообложения, должны фиксировать только выручку, с которой и платится налог. Для таких компаний оплата интернет-услуг электронными деньгами – один из самых популярных способов. Но вот обороты у них в силу их размера тоже не самые большие.

И еще одно немаловажное различие. В реальном магазине или гостинице вы вряд ли сможете расплатиться электронными деньгами, в отличие от банковской карты международной платежной системы, которая принимается практически везде. Оказавшись ночью в незнакомом (и даже знакомом!) городе с наличными в кармане или с кредиткой, вы всегда сможете снять номер в отеле и поужинать, а электронный кошелек, даже полный денег, вам вряд ли тут поможет.

Да, интернет плотно проник в нашу действительность, осталось не так много вещей, которые нельзя сделать с помощью Сети. Но, тем не менее, Интернет это еще не вся жизнь. Так что вряд ли стоит ждать грандиозного противостояния, по крайней мере, в ближайшее время. Электронные деньги еще не скоро начнут теснить банковские карты. Банки могут спать спокойно. Пока. Однако расслабляться тоже не стоит. www.klerk.ru