Где и как безопасно использовать кредитные карты в России
Покупка товаров в интернете
Главным – и часто единственным — способом оплаты товаров в интернете в развитых странах мира являются банковские карты, а главным способом доставки – почтовое отправление.
В России далеко не так. Во-первых, очень широкое распространение получила курьерская доставка товаров, а следовательно, оплата наличными курьеру. Люди не доверяют почте, но практика показывает, что она работает надежно, хотя и чересчур долго.
Во-вторых, в нашей стране развиты электронные деньги, с помощью которых люди оплачивают товары в интернете.
Однако электронные деньги имеют свои минусы. Часто, чтобы положить деньги на счет в той или иной системе нужно заплатить комиссию; аналогично – комиссия действует при выводе денег.
Электронные деньги легче украсть, чем средства на банковском счете, к которому привязана кредитка. Таких случаев довольно много, и они не получают широкой огласки, так как люди не хранят в системах электронных денег значительные суммы. Кроме того, бывает, что именно с покупателя товара взимается комиссия системы, тогда как при платеже банковской картой клиент платит лишь то, что указано в цене; комиссию за операцию банк берет с интернет-магазина.
Кредитовик.ру рекомендует вам использовать банковские карты при оплате в интернете. Убедитесь, что ваш банк разрешил вам операции через интернет; в некоторых банках для безопасности клиентов по умолчанию такие операции невозможны.
Не платите с помощью банковских карт в интернет-кафе, где вашу информацию могут «снять» злоумышленники.
Опасайтесь фальшивых интернет-магазинов, старайтесь покупать товары и услуги в магазинах с именем. Надежный интернет-магазин предлагает проведение платежа с использованием сертифицированных средств защиты информации: протокола SSL (Secure Socket Layer) или стандарта SET (Secure Electronic Transaction). Эта информация отражается в правом нижнем углу экрана.
Никогда не вводите ПИН-код в интернете, он требуется только для снятия наличных денег и в некоторых случаях при операциях в офлайновых точках продаж.
Покупка авиабилетов
В советские времена, чтобы купить авиабилет, мы должны были ехать в офис авиакомпании за 40 дней, стоять огромную очередь – без явных шансов на успех.
Теперь городские офисы авиакомпаний мало кто посещает. Какой смысл, если, билеты за считанные минуты можно купить через интернет и оплатить банковской картой? Причем сам билет получать нигде не надо: достаточно на регистрации предъявить паспорт и сотрудник авиакомпании выдаст вам посадочный талон. Интернет плюс банковские карты. Вот формула революции сервиса на рынке авиаперевозок.
Абсолютно каждая авиакомпания обладает системой букирования билетов в интернете. Пользоваться такими системами просто. Вы указываете:
— откуда и куда вам надо попасть; — будете ли лететь в обратную сторону; — дату или временной промежуток желаемого вылета и возвращения; — класс обслуживания; — число пассажиров.
Сайт авиакомпании мгновенно выдаст информацию о наличии билетов и даже предложит стыковки рейсов, из которых выберите ту, что вас устраивает. Учтите, что начальная цена, которую показывает сайт, будет несколько меньше, чем сумма к оплате. В ней не учтены сборы и дополнительные услуги. Как только вы убедились, что билет вам годится, жмите кнопку «оплатить», вводите имя и фамилию (латинскими буквами, как они указаны на карточке), номер карты (16 цифр), срок окончания действия кредитки и трехзначный код с обратной стороны карты. После подтверждения оплаты Вам достаточно записать время отправления самолета и, просто предъявив паспорт на регистрации, получить посадочный талон.
Покупка ж/д билетов
Государственная компания «Российские железные дороги» создала удобный сервис для покупки билетов на своем сайте rzd.ru. Принцип действия такой же, как на сайтах авиакомпаний, но есть одно существенное отличие: надо сначала зарегистрироваться на сайте, введя логин и задав пароль.
Далее все очень похоже: вы вводите пункты отправления и прибытия; дату отправления (при желании можно задать часовой промежуток) и получаете все возможные варианты с указанием доступных типов мест:
— люкс (Л) — мягкий (М) — купе (К) — плацкарт (П) — сидячие (С).
Чтобы подробнее узнать о количестве свободных мест и их цене, следует выбрать вариант поезда и перейти на следующую страницу. Если вас не устроит цена, можно вернуться на шаг назад (не с помощью браузера, а путем нажатия специальной ссылки на сайте) и выбрать другой поезд.
Определились с вагоном и типом места? Далее сайт предложит ввести фамилию, имя, отчество и паспортные данные и переведет на платежную форму, где, как при обычной покупке в интернете, вам следует ввести в специальную форму имя и фамилию (латинскими буквами, как они указаны на карточке), номер карты (16 цифр), срок окончания ее действия и трехзначный код с обратной стороны карты.
Получить билет можно в специальной кассе вокзала или в автоматах на вокзале. Для некоторых поездов действует электронная регистрация как в самолете: достаточно показать свой паспорт проводнику на входе в вагон – он сверит данные со списком пассажиров, прошедших на сайте электронную регистрацию, и допустит вас в вагон. Электронная регистрация работает на многие некоторые поезда в направлениях Санкт-Петербург-Москва, Нижний Новгород-Москва, Казань-Москва.
Покупка железнодорожных билетов через интернет не только удобна, но и выгодна: вам не надо платить комиссионный сбор, как в обычных кассах РЖД. В случае возврата билета вы теряете меньше: сбор за операцию при возврате в кассу неиспользованного билета, заказанного и оплаченного на сайте РЖД, составляет 109,2 рубля независимо от срока сдачи билета. При этом деньги придут на вашу банковскую карту.
Бронь и оплата гостиницы
По многим туристическим маршрутам можно не прибегать к услугам посреднических агентств, а планировать поездку самостоятельно. Билеты на самолет купить очень легко на сайте авиакомпаний за считанные минуты. Также просто забронировать гостиницу. Здесь выбор намного больше, чем в случае с авиабилетами, поэтому анализ потребует времени. Зато вам не придется сожалеть о том, что турфирма поселила вас в непрезентабельную или неудачно расположенную гостиницу. Все в ваших руках.
Если вы знаете гостиницу, в которой хотите остановиться, зайдите на ее сайт и попробуйте там забронировать билеты. Если мыслей по этому поводу нет, то к вашим услугам онлайн сервисы, такие как booking.com, expedia.com. Там можно забукировать и оплатить гостиницу в любом городе мира, узнав основную информацию про нее, а также почитав отзывы и оценки клиентов. Сервисы позволяют сделать лучший выбор по соотношению цена/качество. Учтите только, что некоторые посольства в качестве доказательства вашего намерения посетить страну отказываются принимать бронь интернет-сервисов.
Аренда машины
В случае аренды автомобиля кредитка – вещь незаменимая. В большинстве случаев взять машину в аренду без банковской карты просто невозможно.
С нее будет списана не только стоимость аренды, но и возможные штрафные санкции.
Достаточен лимит в 15-20 тысяч рублей. На время аренды машины на карте блокируется существенная сумма, чтобы обезопасить компанию от возможных убытков. Тут и потребуется кредитный лимит от банка. Или серьезная сумма на счету дебетовой карты, а такие суммы мало кто держит. Иногда, в случае дорогой машины, может понадобиться лимит в 40-50 тысяч рублей, но, как правило, хватит лимита в 15-20 тысяч.
Hertz, Budget, Sixt, Avis, Eurocar, National/Citer — это крупные фирмы по аренде автомобилей, сети которых работают по единым правилам. Иногда дешевле можно воспользоваться услугами локальных фирм, однако тут надо изучать детали, такие как минимальный срок аренды, ограничение дневного пробега, скрытые комиссии, заправку бензином и т.п.
Обычно при аренде автомобиля на карточном счете блокируется сумма, равная стоимости аренды на весь заявленный вами срок. При проведении окончательного расчета со счета карты списывается итоговая сумма. Но заблокированная при оформлении аренды сумма может остаться недоступной для использования в течение 30 календарных дней с даты блокировки. Чтобы этого избежать, после проведения всех расчетов, попросите у агентства, предоставившего автомобиль в аренду, отправить в обслуживающий банк, уведомление о снятии блокировки.
Возврат автомобиля производите представителю прокатной конторы, желательно проставлять отметку о сдачи его в надлежащем состоянии, чтобы контора не смогла позже предъявить претензии, в одностороннем порядке списав деньги с карточного счета.
Оплата страховок
Солидные страховые компании принимают в оплату страховок кредитные карты, что очень удобно, если у вас временные затруднения с деньгами. Оплата КАСКО или страхование имущества при ипотечном кредите надо производить вовремя, иначе автомобиль или квартира оказываются не защищены. Здесь и понадобится кредитка.
Вы оплачиваете страховку и имеете до 50-55 дней (правила применения беспроцентного периода узнавайте в своем банке) для погашения кредита. Страховка начала действовать за счет банка!
Конечно, подробно узнавайте о том, как работает страховая компания, насколько охотна она платит страховое возмещение. интернет в России развивается бурными темпами, и заказ и оплата страховок онлайн скоро станут вещью само собой разумеющейся. Кредитка вам в этом поможет!
Магазины и рестораны
Помните: выгоднее всего использовать кредитную карточку в магазинах, ресторанах и др. местах, где можно оплатить товары и услуги. В этом случае действует беспроцентный период. Если вы снимаете наличные, то льготного периода нет.
О наличии или отсутствии беспроцентного периода, а также о правилах его применения узнавайте в вашем банке. Условия должны быть прописаны в тарифном плане, с которым следует ознакомиться до активации карты.
Проверяйте правильность суммы, указанной на платежном чеке. Поставив подпись на чеке, вы соглашаетесь со списанием указанной на нем суммы с карточного счета.
В России более 150 тысяч предприятий торговли и услуг принимают банковские карты. Кредитка дает возможность купить товар или услугу, когда они действительно нужны, а не когда появятся деньги.
Однако при пользовании картой у человека должны быть навыки финансового планирования. Ни в коем случае нельзя входить в долг, не понимая, из каких средств его придется отдавать. В таком случае лучше оставить покупки на потом.
Вы можете совершать покупки по вашей банковской карте в любой стране мира и любой валюте, даже если счет, к которому привязана карта, открыт в рублях.
За границей сумма покупки будет автоматически конвертироваться в рубли РФ по курсу банка.
В некоторых странах операции с картами особо рискованны. К ним можно отнести Малайзию, Таиланд, Сингапур, Тайвань, Турцию, Мексику, Филиппины, Индонезию, Австралию, Венесуэлу, Гонконг, Украину. Высок риск копирования данных карты и использования их для изготовления поддельных карт. Старайтесь за границей пользоваться только банкоматами известных банков, желательно установленных в отделениях банков, торговых центрах, гостиницах.
Льготный период кредитования
В борьбе за клиентов банки идут на беспроцентное кредитование в течение определенного тарифным планом времени, например, до 50-55 дней. Это очень выгодное условие для клиентов.
Сколько длится беспроцентный период кредитования
Как правило, точный срок, на который деньги предоставляются беспроцентно, зависит от даты, когда была совершена покупка. Чем дальне она от даты формирования очередной выписки, тем больше беспроцентный период.
Допустим, банк формирует для вас выписки 5 числа каждого месяца. Если вы совершили покупку 20 октября, то она будет отражена в выписке 5 ноября, а платить за пользование деньгами не надо, если вся задолженность по карте будет погашена до 5 декабря. Таким образом, вы получаете бесплатный кредит на полтора месяца.
Погашайте долг за несколько дней
Банки не рекомендуют дожидаться крайней даты, чтобы не возникло задержек в погашении. Ведь беспроцентный период считается по факту попадания средств на счет. Если вы перечислили деньги 4 декабря, а на ваш счет в банке они в силу разных причин попали 6 или 7 декабря, то беспроцентный период пропадет, и вы будете платить за все время пользования деньгами: c 20 октября по 5 декабря в соответствии с тарифным планом. Всегда учитывайте лаг между датой перевода денег и датой их попадания на счет. Этот лаг зависит от способа погашения кредита.
Еще примеры льготного периода кредитования
Предположим клиент 1 марта расплатился кредиткой за покупку в магазине на сумму 10 000 рублей.
1) ТАРИФНЫЙ ПЛАН 30 ДНЕЙ.
Прибавляем к 1 марта 30 дней льготного периода, получаем 31 марта. Таким образом до 31 марта проценты за пользование кредитной картой не начисляются. Если клиент погасит кредит до 31 марта включительно, то необходимо вернуть только 10 000 рублей которые он занял. Если клиент не успел погасить кредит, то в течение следующего месяца, т.е до 25 (это граничная дата погашения по всем кредиткам ) апреля, клиенту необходимо погасить 7% задолжности т.е 700 руб. Если до 31 марта клиент погасил например 5000 т.р , то до 25 ему необходимо погасить 350 руб. ( 7% от 5000 руб, остатка задолженности )
2) ТАРИФНЫЙ ПЛАН 55 ДНЕЙ.
Помним что погашение задолженности до 25 числа следующего месяца. Следующий за мартом месяц — апрель. Значит до 25 апреля клиент может бесплатно пользоваться кредитом, и при погашении до этой даты необходимо вернуть банку сумму 10 000 рублей, а если клиент клиент воспользовался кредитом например 10 марта, то льготный период будет длиться до 25 апреля. После 25 апреля начинается начисление процентов.
kreditovik.ru
Опубликовано 13 лет назад
