Как снять деньги в Тайланде с банковской карты

Ведущие сайта Life-trip.ru о путешествиях дауншифтеры Олег и Дарья делятся с посетителями опытом и впечатлениями от своих приключений в разных странах. Кому если не им знать на практике нюансы использования банковских карт в поезде заграницей. Далее рассказ от первого лица какую выбрать кредитку, чтоб снимать деньги в Тайланде.

Один из популярных вопросов для путешественников — какую банковскую карту выбрать. Вопрос общий, и включает в себя выбор банка, выбор платежной системы MasterCard и Visa, выбор класса обслуживания.

Все, кто хоть немного путешествуют, постепенно приходят к тому, что с банковской картой намного удобнее, да и сделать ее сейчас очень просто. Многим сейчас даже делают зарплатные банковские карты, однако часто ими нельзя расплачиваться в интернете.

Ответ на это вопрос очень простой — любая пластиковая банковская карта, с помощью которой можно расплачиваться и в интернете, и в реальности (в разных странах). Первое для броней (билеты, отели), второе для оплаты в магазинах и снятия наличных.

Таким образом, вам подойдет карта Visa и MasterCard любого банка, кроме Visa Electron и MasterCard Maestro, последними нельзя пользоваться в интернете. Всякие Сберкарт (разновидность пластиковых карт Сбербанка) тоже идут мимо, они для пользования только по России. Вам за глаза хватит Visa Classic или MasterCard Standart — это следующий класс обслуживания после Electron/Maestro. У этих банковских карт есть плата за обслуживание, порядка 600-800 руб в год, что совсем немного. Выше уже идут только Gold и Platinum, но если вы читаете эту статью, они точно вам не нужны.

Банк, обслуживающий карту, при этом не так важен, главное, чтобы он нравился вам лично и был в вашем городе. Посмотреть рейтинг банков можно на сайте banki.ru, там полно отзывов по всем банкам в России.

Сейчас практически на всех сайтах, при осуществлении покупки, будь то билет, отель, или шмотка из интернет-магазина, требуется ввод одноразового пароля. То есть помимо ввода своих данных (имя держателя, номер карты, CVV/CVC код), вам нужно ввести пароль.

Способы получения этих паролей два: смс на ваш номер телефона или бумажный чек из банкомата или банка (скретч-карта). Соответственно, второй вариант подходит не всем, так как нужно тащить с собой бумажку, на которой 10-20 паролей, которых еще может и не хватить. Согласитесь это не очень удобно для путешествий, особенно длительных.

(!) При выборе карты обязательно узнайте, по какому принципу банк выдает пароли.

Если вкратце, то дебетовая карта позволяет использовать только те средства, которые были на нее зачислены. А кредитная — позволяет влезть в кредит, с возможностью беспроцентного погашения в течении 1-2 мес.

Что вам удобнее, то и выбирайте. Я лично кредиты не очень люблю, во всех их проявлениях. Но это может быть удобно в каких-то критических ситуациях.

Да, еще такой момент. Для получения кредитной банковской карты могут потребовать всякие справки с работы и другие дополнительные документы. Для получения дебетовой нужен только паспорт.

Все зависит от количества конвертаций, которые будут совершены при оплате чего-либо. Чем меньше количество конвертаций, тем лучше. Идеальный вариант, когда совпадает валюта счета, валюта страны, и валюта расчетов с платежной системой. У каждой платежной системы (MasterCard/Visa) установлена своя валюта для операций с вашим банком, либо доллары, либо евро (редко обе), но вот какая конкретно, узнать сложно.

Банк также может добавлять свою комиссию (fee) для конвертаций, эту информацию нужно узнавать у банка, но она не всегда афишируется. Как я понял, это больше касается платежной системы Visa, и такая комиссия называется OIF. Например, с сайта Сбербанка: «При проведении операций по картам Visa к сумме операции добавляется комиссия за проведение конвертации в размере 0,65% от суммы операции». У Альфабанка это 1,7% для Visa (экспериментально).

Схема конвертаций примерно такая, на примере Таиланда и рублевой карты: снимаем баты, банкомат отсылает запрос в платежную систему в батах, платежная система пересчитывает это в доллары/евро (зависит от вашего банка), и после, при не совпадении валюты платежной системы (доллары/евро) с валютой счета (рубли), происходит конвертация долларов/евро в рубли. BAT=>USD/EUR=>RUB.

Могут возникать дополнительные конвертации. Например, у вас рублевый Mastercard, а ваш банк работает с платежной системой через доллары, а вы снимаете евро в Европе. Банкомат отсылает запрос в евро, платежная система конвертирует их в доллары, а доллары банк уже пересчитывает по своему курсу в рубли. EUR=>USD=>RUB. Если бы ваш банк работал с MasterCard через евро, то схема была бы такая — EUR=>RUB.

К сожалению, однозначно сказать нельзя, что лучше MasterCard или Visa, и вам придется узнавать у своего банка через какую валюту он работает с платежной системой, какой процент комиссии по платежной системе. Схема — если Европа, то Mastercard, если Америка, то Visa — слегка устарела, и не совсем корректна. К тому же, имеет смысл узнать принимается ли данная платежная система в конкретной стране. Читал, что на Кубе и в Африке, есть проблемы с Visa.

Если вам совсем не хочется во этом разбираться, то проще всего будет сделать MasterCard, в большинстве случаев, это будет более выгодно.

Самый логичный ответ — в той валюте, которая будет на него приходить. Если получаете деньги в рублях, то и счет должен быть рублевый. Да, если вы поедете допустим в Европу, то при снятии наличных в банкомате или оплате покупок в магазине будет происходить конвертация в евро. Однако, стоит ли из-за коротких путешествий заводить счет сразу в евро. Вот если вы очень часто путешествуете, или длительно, тогда это имеет смысл. Но опять же, если деньги поступающие к вам на евровый счет не евро, то конвертация все равно будет происходить, просто не заграницей, а еще в России при пополнении баланса.

Некоторые банки (например, Альфабанк) позволяют привязать к одной карте несколько разных счетов в разных валютах. Такие карты называются мультивалютными. То есть, перед поездкой в Европу, вы переключаетесь заранее с рублевого на евровый счет, и деньги будут сниматься уже с еврового.

Как правило, для обычных поездок хватит и одной пластиковой карточки. Но лучше, если их будет несколько. Например, одна основная со всеми деньгами, и одна для трат в интернете с ограниченной суммой, или трат во время путешествия.

Также две карты удобны, потому что одна может потеряться, или при оплате через интернет, некий сайт откажется принимать оплату. Случаи разные бывают.

В любом банке также можно сделать несколько дополнительных пластковых карт к основной. Это удобно для семьи. Счет один, а у каждого по своей личной карте. Так же одну из карт можно оставить родственникам в России, чтобы в любой момент могли через банкомат положить на нее деньги. Хотя это и необязательно, достаточно знать номер счета, тогда можно положить деньги через кассира.

Сейчас появился такой удобный вид карт, как виртуальные. Физически эти карты не существуют. Нужно это для уменьшения риска при платежах через интернет.

Допустим, вы хотите купить билет за 10000 руб. Выпускаете виртуальную карту у себя в интернет-банкинге с суммой в 10000 руб на счету и лимитом времени для использования, оплачиваете билет, и все, карта свое отработала. То есть, если вдруг платежные данные этой карты попадут в руки злоумышленников, то они уже ничего не смогут сделать, так как такой карты уже нет. Если же данные попадут до того, как вы потратили деньги, то они не смогут снять больше, чем на ней есть сейчас.

Такой схемой, некоторые пользуются для покупок через интернет в Азии, так как она является одним из самых рискованных регионов. Но! Может так получится, что купив билет по виртуальной карте, при посадке на рейс вас попросят предъявить карточку, что вы сделать не сможете, раз карта виртуальная. Поэтому, я больше сторонник реальной карты для оплаты в интернете.

Обычно интернет-банкинг не особо нужен в путешествии. Вряд ли вы будете переводить деньги между счетами, делать вклады, или выводить на карту электронные деньги. Вот если путешествие длительное, или вы решили поехать перезимовать в Таиланд, то интернет-банкинг может понадобиться, особенно, если вы собираетесь совмещать работу с путешествием, или же вам нужно периодически проводить банковские операции.

Когда мы готовились к зиме в Таиланде, перед нами стоял выбор какие пластиковые карточки сделать, каким банком воспользоваться. В тот момент мы сделали себе рублевые карты Visa Альфабанка и Mastercard Сбербанка.

Когда мы начали активно путешествовать, а также собрались на зиму в Таиланд, встал ряд вопросов — как нам переводы из России получить, как снять деньги в Тайланде и т.д. В основном речь шла о выборе банка, который все это может нам предоставить.

Я почитал ряд тем на форумах, множество всяких отзывов, рейтинг банков. Но так единого мнения и не встретил, что мол вот этот банк самый лучший по всем параметрам. К сожалению, приходится выбирать. Наши критерии были такие:

Вроде ничего сверхъестественного, а не все так просто. Хороших интернет-банкингов не так много. Отзывов положительных еще меньше. Взвесив все за и против, я выбрал Альбанк и Сбербанк, которые в рейтинге занимают не самые лучшие места. Первый — за интернет-банкинг со всеми возможностями, которые мне нужны, а второй просто потому что уже была такая пластиковая карточка, и менять ее не стал.

Кстати, про одноразовые пароли я не зря написал. Некоторые банки выдают их только чеками в банкомате, или же в самом отделении банка (скретч-карты у Авангарда), что очень неудобно для путешествий.

Альфабанк

(+) Самый удобный интернет-банкинг, сравнивал с тремя. Можно осуществить любые операции со своим счетом, сделать вклады, вывести или ввести электронные деньги в момент, переключать валюту счета, если он мультивалютный.

(-) Очень много негативных отзывов относительно снятия наличных в банкоматах Альфабанка, мол деньги списываются, а аппараты их не выдают. Толи это происки врагов, то ли так есть на самом деле. Но пока снимать деньги в Москве не приходилось с этой карты.

(-) Не прозрачные комиссии OIF при конвертациях, нет информации через какую валюту работают с платежными системами. На форумах пишут, что OIF для Visa 1,7%. А с Mastercard работают через доллары, что означает попадание на двойную конвертацию всех, кто использует такие карты в Европе.

Сбербанк

(+) Самое большое количество банкоматов по России, а значит почти всегда можно будет снять деньги без комиссии. Также очень удобно, чтобы в России на нее деньги клали. Для этого нужно знать только номер карты, и придти в отделение, которое есть почти в каждом районе и у каждого метро.

(+) Комиссия OIF для Visa 0,65%, что очень мало, и 0% для Mastercard. C платежными системами работают как через доллары, так и через евро. К примеру тайские баты конвертируются BAT=>USD=>RUB для обоих платежных систем, если счет рублевый.

(-) Большие очереди в банке. Долго делаются простые операции, типа подключить/отключить мобильный банк и sms уведомления, причем сотрудники друг другу противоречат, если задаешь вопросы.

(-) Интернет-банкинг одно название, все операции только внутри сбербанка, плюс оплата стандартных платежей (ЖКХ, мобильный, интернет).

Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков — 1% у Сбербанка, и 1.2% у Альфабанка.

Наша основная карта рублевый Mastercard от Сбербанка, по ней нам перечисляют деньги из России, с нее мы снимаем деньги, и ею расплачиваемся в интернете. Рублевая Visa от Альфа — для электронных денег и переводов на другие счета.

Но более лучшая схема, когда основной картой не расплачиваются в интернете, и вообще ее как можно меньше светят. А вот вторую как раз пускают во всех тяжкие. Правда в этом случае, надо будет периодически перебрасывать деньги с основной на вторую, и для этого лучше иметь карты одного банка, для минимизации комиссий по этой операции.

Переводы, связанные с электронными деньгами сейчас можно осуществлять и в других интернет-банкингах (через внешние платежи). Однако в Альфабанке это встроенно в сам банкинг и делается в два клика и моментально. Комиссия правда не особо радует: ЯД => АБ — 3%, АБ => ЯД — 0% и webmoney => АБ — 2.8%, АБ => webmoney — 1%. Хотя такая комиссия сейчас везде, если говорить о банковских картах и электронных деньгах.

Если будете выбирать банковскую карту и интернет-банкинг, то есть еще из тех, которые советуют, у Авангарда, Промсвязьбанка и Райфайзена. Самое интересное, что все кроме Авангарда, и у кого есть более менее интернет-банкинг в рейтинги чуть ли не в самом низу.

Два варианта — в банкомате и в самом банке.

Банкоматы работаю круглосуточно, но берут комиссию 150 бат. У большинства также ограничение в 20000 бат. Снимать можно с любой карты, но только баты. Некоторые банкоматы сейчас предлагают конвертацию по курсу тайского банка, что означает, что запрос в платежную систему идет не в батах, а сразу в пересчитанных долларах или евро. Этот вариант может получиться более выгодным, нежели стандартные конвертации платежной системы и вашего банка.

В банках комиссии в виде 150 бат нет, но работают они с 8.30-15.30 с понедельника по пятницу. В торговых центрах дольше, часов до 20.00. При снятии денег делается скан вашей банковской карты, так что параноикам это может очень не понравится. Да, самое главное не забыть паспорт! Иногда даже ПИН не спрашивают.

В обоих случаях будет потери на комиссии, так как происходят конвертации (платежная система + ваш банк). Также, обычно у российского банка есть комиссия за снятие наличных не в нем, и комиссия OIF за использование платежной системы. Все это нужно узнавать в вашем банке. К примеру, с нашей рублевой карты Mastercard от Сбербанка потери составляют суммарно около 2% при снятии батов.

В любом обменнике, они есть в каждом банке. Курсы отличаются, но не сильно (ну для тех кто меняет не очень большие суммы).

Надеюсь эта информация поможет тем, кто раздумывает на финансовыми вопросами и зиме в Таиланде. Подобной схемы более, чем предостаточно, чтобы перезимовать зиму. Если жить тут долго, то вероятно нужно делать банковские карты тайских банков.

life-trip.ru, life-trip.ru