Рейтинг кредитных карт с бонусными авиамилями

Кобрендинговые кредитные карты предлагают многие. Тем, кто много летает самолетами, есть смысл присмотреться к картам, выпускаемым банками совместно с авиакомпаниями. Как выбрать наиболее подходящую? Где больше бонусов и преимуществ? Для ответа на эти вопросы мы собрали и упорядочили в виде рейтинга наиболее распространенные предложения банков.

Как «работают» такие карты

Держатель карты имеет возможность накопить так называемые бонусные мили или баллы (разница – только в названии), которые потом можно потратить с пользой для себя. О том, как накопить бонусы-мили, и каковы особенности их начисления – чуть ниже.

На что потратить бонусные мили

Как правило, у всех компаний-партнеров банков действуют типовые способы использования премиальных миль. Ниже мы опишем то, что нам удалось систематизировать по состоянию на текущий момент. Но все течет, все меняется, так что следите за информацией на сайтах банков и авиакомпаний, чтобы владеть актуальной информацией о начислении и использовании миль. Некоторые акции действуют строго в определенное время.

Бесплатный билет. Первое и основное – это возможность приобрести премиальный (по сути бесплатный) билет на полет в определенном направлении. Стоимость премиальных билетов отличается у каждой компании.
Причем обратите внимание на интересную особенность. Неважно, что в названии карты есть приставка «Аэрофлот» — это не означает, что бонусные мили можно потратить на полеты только с этой авиакомпанией. Премиальный билет можно будет купить в любой авиакомпании альянса, а которую входит в нашем примере «Аэрофлот». В отдельном разделе мы подробнее рассмотрим и сравним эти объединения авиакомпаний.

Билет выше классом. Вы можете повысить класс обслуживания, то есть купить билет эконом-класса, а полететь бизнес-классом. Сколько миль нужно для этого накопить, также считается по-разному у каждой авиакомпании и направления полета.

Привилегии обслуживания. Некоторые компании предлагают держателям карт гарантированное обслуживание на стойках для пассажиров бизнес-класса (да, полетите вы эконом-классом, но зарегистрироваться без очереди сможете как VIP-персона). Точно также вы можете воспользоваться услугами комфортабельных залов ожидания. Причем у некоторых авиакомпаний доступ к этим предложениям не зависит от количества накопленных бонусных миль.

Дополнительные бонусы

Помимо накопления бонусов, владельцы премиальных карт автоматически получают привилегии, предусмотренные для держателей золотых и платиновых карт: консьерж-сервис, скидки у компаний-партнеров и так далее.

Так как эти карты относятся к категории кобрендинговых, их владельцы могут пользоваться скидками и привилегиями у других партнеров банка.

Мили за покупки. Традиционно у всех банков действует общая схема: вы оплачиваете покупки картой, и на 30-40 потраченных рублей вам начисляются 1-2 мили. Если вы оплачиваете покупку билета у авиакомпании-партнера, то вам начисляются дополнительные 0,5 мили. Размер бонусов зависит от категории карты (по премиальным картам – больше миль) и у некоторых банков от выбранного пакета обслуживания. Ниже в таблице рейтинга мы рассмотрим это подробнее.

Приветственные мили. Кроме того, при получении карты или после первой же покупки – все зависит от банка и от программы – вам начисляются так называемые приветственные баллы, размер которых зависит в основном от категории карты (по платиновым и золотым их полагается больше).

Мили в подарок. Помимо стандартных условий, в некоторых банках есть еще и индивидуальные особенности. Кто-то, например, дарит бонусные мили в день рождения или при разовой покупке на определенную сумму (тысяч 700, как у Русского Стандарта).

Разным клиентам разные мили. Существуют и экзотические дифференцированные системы начисления бонусов. Например, в зависимости от типа карты Русский Стандарт дарит разное количество приветственных миль, а сумма покупки и место ее совершения определяют количество бонусных миль.

Аналогичная система и у Альфа-Банка: количество начисляемых миль зависит от выбранного пакета обслуживания.

Мили за родственников. Вы можете ускорить процесс накопления приветственных миль, если откроете дополнительные карты на своих родственников, привязанные к основной карте. Тогда их покупки будут давать вам новые бонусы.

Богатые получают больше. Вообще надо заметить, что система начисления бонусов основана на принципе «богатые становятся еще богаче», не каждый держатель карты может за три месяца потратить 300 000 рублей, ну, или совершить разовую покупку на 500 000 или 700 000 рублей.

Наличные деньги. Важный момент, как правило, бонусные мили и баллы не начисляются с суммы снятия наличных в банкоматах.

Рейтинг

Мы выявили следующие альянсы авиаперевозчиков.

Альянс Sky Team, в который входят 19 авиакомпаний: Аэрофлот, Korean Air, Delta Air Lines, Czech Airlines, Aeromexico, Kenya Airways, China Southern, China Eastern, China Airlines, Air France, Королевские Голландские Авиалинии KLM, Alitalia, Air Europa, Vietnam Airlines, TAROM, Saudia, Aerolineas Argentinas, Xiamen Air, Middle East Airlines.

Альянс oneworld – это 13 авиакомпаний: S7, American Airlines, airberlin, British Airways, Cathay Pacific, Finnair, Iberia, Japan Airlines, LAN, Malaysia Airlines, Qantas, Qatar Airways, Royal Jordanian. Кстати говоря, без разницы, какую карту вы оформите: с приставкой S7 или British Airways – бонусные мили вы будете тратить на покупку билетов в авиакомпаниях, входящих в это альянс. Разница состоит в возможностях накопления миль – разные компании-партнеры, где начисляются повышенные мили.

Премиальная программа Miles & More сотрудничает с 39 авиакомпаниями, дружественными Lufthansa.

Международный сервис iGlobe.ru работает с 380 авиакомпаниями.

Чаще всего банки сотрудничают с Аэрофлотом и альянсом Sky Team.

К числу банков-партнеров, выпускающих совместные кредитные карты, был добавлен банк «Тинькофф Кредитные Системы». Хотя он напрямую не сотрудничает с этими компаниями, но с помощью его карты также можно «зарабатывать» мили.

Русский Стандарт

Первое место в рейтинге самых выгодных предложений по кредитным картам в содружестве с авиакомпаниями занял банк «Русский Стандарт» с картой «Aeroflot American Express Premium Card» — вы будете «зарабатывать» по одной миле с каждых 10 потраченных рублей. Однако такая «халява» вам обойдется в 7 000 рублей абонентской платы в год за привилегированную карту.

Второе место так же у банка «Русский Стандарт» с программой «Aeroflot World MasterCard Black Edition Card» — 1 миля за 12 рублей, и те же 7 000 рублей в год за обслуживание карты.

Альфа-Банк

Альфа-Банк, в отличие от других, сотрудничает сразу с двумя альянсами авиаперевозчиков: Sky Team (содружество «Аэрофлот») и oneworld (авиакомпании S7 и British Airways). Также есть карточки с Уральскими авиалиниями. Итого карты Альфа охватывают 33 авиакомпании.

Клиентам предлагается 13 различных видов кредитных карт платежных систем MasterCard и Visa. Причем вы можете оформить как стандартные карты (дешевле в годовом обслуживании), так и премиальные категорий Gold и Platinum. За престиж, конечно, придется заплатить повышенной стоимостью годового обслуживания, зато мили копятся быстрее: если по обычным картам за каждые потраченные 30 рублей начисляется 1 миля, то по премиальным картам – 1,5-1,75.

Условия предоставления кредита по карте – типовые, то есть с точки зрения размера кредитного лимита и ставки (от 24,99% до 32,99% годовых), не имеет значения, какую карту оформлять: просто кредитную или совместную с авиакомпаниями.

Сбербанк

У Сбербанка меньше всех карт – их две, «Аэрофлот» Visa Classic и «Аэрофлот» Visa Gold (партнерство с альянсом Sky Team).

Если рассматривать ЮТэйр, то тут все более похоже на предложения других авиаперевозчиков.

Банк Хоум Кредит

Банк предлагает только одну кредитную карту — «iGlobe.ru – Хоум Кредит» в сотрудничестве с сервисом iGlobe. Карта одна, а компаний-партнеров – 380, да и цена одной мили одна из самых низких – 20 рублей за каждую. Правда, условия оформления кредитной карты достаточно жесткие, существует ежемесячная комиссия в размере 150 рублей за обслуживание кредита (1 800 рублей в год), да и ставка в 29,9% годовых высоковата.

Тинькофф Кредитные Системы

Отдельного рассмотрения заслуживает кредитная карта банка Тинькофф Кредитные Системы «All Airlines». Схема начисления и использования миль – уникальная и оригинальная для банковского рынка. Как она работает?

Вы оформляете карту и сразу получаете 1 000 приветственных миль на специальный счет. Расплачиваясь картой All Airlines, вы «зарабатываете» 3 мили за каждые потраченные 100 рублей. Мили накапливаются на специальном счете в интернет-банке. Накопив определенное количество миль, вы за деньги покупаете билет в любой авиакомпании, а затем в интернет-банке конвертируете свои мили по специальному курсу обратно в рубли. То есть мили спишутся с бонусного счета и зачислятся вам на счет в виде реальных денег!

Где выгоднее потратить мили

Как видно из выше представленных таблиц, система зарабатывания бонусных миль и баллов у всех авиакомпаний примерно одинаковая. А вот насколько выгодно их можно потратить?

Что значит выгодно? Недостаточно быстро накопить бонусные мили, их должно хватить на конкретный премиальный билет.

Рассмотрим этот вопрос на примерах трех наиболее крупных авиа-альянсов.

Мы рассчитали количество бонусных миль, которые надо накопить, чтобы купить билет эконом-класса на полет в одну сторону по типовым маршрутам. Судя по калькулятору премиальных миль альянса oneworld, в Европу они по таким билетам не возят, только в Азию. Как видим, разница по некоторым направлениям достаточно ощутимая.

Теперь перейдем к самому интересному вопросу: сколько же денег надо потратить, чтобы накопить на премиальный билет? Расчет сделан с учетом приветственных миль, что само собой ускоряет процесс накопления бонусов на первый премиальный билет. Понятное дело, что на следующий билет придется копить дольше.

Меньше всего повезет держателям классических карт – им придется потратить 336 000-420 000 рублей. При среднемесячных расходах в 20 000-30 000 рублей, придется копить 1,5-2 года.

По карточкам совместно с S7 мили копятся проще. Рассчитаем аналогичные маршруты. 

Но такие условия действуют на ограниченное количество билетов. Расчет сделан по тарифному плану «Оптимум» программы «S7 Приоритет», а количество таких билетов, как отмечено на сайте авиакомпании, на каждый рейс ограничено. Без ограничений выбора рейса и пункта назначения – это тарифный план «Приоритет», но тогда надо накопить в три раза больше миль!

Аналогичная картина будет и при сравнении премиального билета на сопоставимый маршрут Москва – Пхукет (Тайланд).

Как видите, чтобы бесплатно слетать в Пхукет надо очень много тратить по карте. Так что, по всей видимости, такие карты интересны и полезны будут либо очень богатым людям (кто может позволить себе тратить в месяц тысяч по 100 000 с золотой карты), либо «простым», но очень терпеливым людям.