Рейтинг кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных

Процентные ставки по кредитным картам на сегодняшний день достаточно высоки. В связи с этим портал Банки.ру решил подготовить рейтинг классических рублевых карт платежных систем Visa и MasterCard московских банков-эмитентов с невысокими процентными ставками и льготным периодом кредитования, который распространяется на безналичную оплату товаров, услуг и снятие наличных.

При выборе карт первым критерием отбора служил размер процентной ставки, вторым – стоимость годового обслуживания. При совпадении одного из двух вышеприведенных критериев третьим вариантов отбора была комиссия за снятие кредитных средств в устройствах и кассах банка.

Первое место, как и в прошлом рейтинге, занимает «Карта с льготным периодом» банка «Зенит» со ставкой по кредиту 20% годовых, плата за выпуск и обслуживание пластика по которой отсутствует. Так же банк предоставляет крупную сумму кредитного лимита – до 1 млн рублей.

На втором месте – «Кредитная карта» Новикомбанка с процентной ставкой 24% годовых. Ставка действует при предоставлении справки по форме 2-НДФЛ либо налоговой декларации за последний отчетный период. Если же доход подтверждается с помощью справки по форме банка, то процентная ставка будет составлять 26% годовых.

Третье место присвоено «Кредитной карте» Росбанка со ставкой 25,9% годовых и стоимостью обслуживания 300 рублей в год. В карточной линейке банка представлена аналогичная карта – «Мой стиль» с годовой стоимостью обслуживания 450 рублей, в остальном все условия по картам схожи. Стоимость обслуживания немного выше из-за возможности оформить карту с индивидуальным дизайном, что может служить дополнительным бонусом при выборе карты.

Процентные ставки по картам, занимающим с 4-е по 10-е место в рейтинге, составляют 27–36% годовых. Все карты оснащены микропроцессором (чипом), повышающим безопасность использования карты, а также семь из десяти карт оснащены технологией 3D Secure. А по «Единой карте» Московского Кредитного Банка предусмотрена технология бесконтактной оплаты – PayWave.

Длительность грейс-периода – 35–62 дней. Льготный период распространяется на операции оплаты товаров и услуг и на операции снятия наличных, но стоит обратить внимание, что при обналичивании денежных средств взимается комиссия по тарифам банков.

По всем картам размер минимального платежа варьируется в диапазоне 3–10% (в зависимости от карты) ежемесячно от суммы основного долга плюс начисленные проценты.

По девяти картам из десяти предусмотрена возможность хранения и использования собственных денежных средств (исключение — «Кредитная карта» Росбанка). У трех банков предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств: на сумму остатка по «Единой карте» начисляется 7% в зависимости от размера ежедневного положительного остатка и суммы расходных операций, но не менее 10 тыс. рублей; по «Кредитной карте» Соверен Банка – 4,5% (при ежемесячном остатке на счете от 150 001 руб.) или 8% годовых (при ежемесячном остатке на счете до 150 000 руб.), при этом ежемесячный оборот по карте должен быть не менее 20 000 рублей; по «Карте с льготным периодом» банка «Зенит» – 1% годовых на любую сумму.

Что касается наличия cash back, то он предусмотрен только по двум картам – по «Карте Cash back» банка ВТБ 24 (1% от суммы покупки в Интернете, максимальная сумма возмещения по карте 5 000 руб. в месяц) и по «Кредитной карте» Соверен Банка (1% от суммы безналичных операций, размер которых должен быть не меньше 20 000 рублей в месяц).

Держатели «Единой карты» могут воспользоваться программой лояльности «МКБ Бонус»: за оплату товаров и услуг по карте начисляются бонусные баллы, которыми в дальнейшем можно потратить на покупку авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, оплату за проживание в отелях, аренду автомобиля, а также можно направить баллы на благотворительность или снизить размер ставки по нецелевому кредиту.

Минимальный возраст потенциального заемщика — 21—23 года, максимальный — 58—65 лет для мужчин и 55—65 лет для женщин (Русский Трастовый Банк – с 18 лет, МКБ — от 18 до 69 лет, ВТБ 24 — до 68 лет, «Агросоюз» – от 25 до 70 лет).

Банк	Карта	Стоимость выпуска/обслуживания, руб. в год	Ставка, % годовых	Макс. кредитный лимит, руб.	Макс. продолжительность льготного периода, дней
«Зенит»	«Карта с льготным периодом кредитования»	не взимается	20	1000000	50
Новикомбанк	«Кредитная карта»	1000	24	устанавливается индивидуально	56
Росбанк	«Кредитная карта»	300	25,9	300000	62
Росбанк	«Мой стиль»	450 (индивидуальный дизайн карты)	25,9	300000	62
«Агросоюз»	«Карта с овердрафтом»	600	27	100000	51
ВТБ 24	«Карта Cash back»	0-900*	28	299000	50
Локо-Банк	«Кредитная карта»	600	28,2	100000	45
Московский Кредитный Банк	«Единая карта»	850/2 290 (по доходной карте)**	29	300000	55
Московский Кредитный Банк	«Единая карта с индивидуальным дизайном»	1 200/2 640 (по доходной карте)**	29	300000	55
Соверен Банк	«Кредитная карта»	600	33,0***	300000	50
Русский Трастовый Банк	«RTB CARD с овердрафтом»	750	33	150000	35
ЯР-Банк	«Кредитная карта»	0-300****	36	150000	55

* Комиссия за обслуживание не взимается в случае достижения оборота безналичных операций в размере 20 000 рублей за предыдущий месяц, в других случаях составляет 75 рублей в месяц.
** 850/1 200 рублей (карта с индивидуальным дизайном) за обслуживание карты + 1 440 рублей за подключение пакета услуг «Онлайн», обеспечивающего получение дохода на остаток.
*** Процентная ставка зависит от срока непрерывной задолженности (от 22% до 33% годовых).
**** Ежемесячно за обслуживание списывается 25 рублей, при наличии ежемесячного оборота по карте не менее 6 000 рублей плата за месяц не взимается.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона (ставки у Соверен Банка и ЯР-Банка). Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 17 ноября 2015 года.
Екатерина Булычева, www.banki.ru

Опубликовано 8 лет назад