Рейтинг золотых кредитных карт с льготным периодом при обналичивании

Портал Банки.ру составил рейтинг рублевых кредитных карт категории Visa Gold и MasterCard Gold с льготным периодом, распространяющимся как на операции оплаты товаров и услуг, так и на снятие наличных денежных средств.

Кредитки были ранжированы по величине процентной ставки, действующей по окончании льготного периода. В случаях когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, отбирались карты с наименьшей стоимостью годового обслуживания. В связи с этим в рейтинг не попала ни одна кобрендовая карта, ведь традиционно их обслуживание обходится дороже.

На первой строчке топ-10 — «Золотая карта ВТБ 24» одноименного банка с процентной ставкой 18% годовых и стоимостью обслуживания 3 тыс. рублей в год (для карт, оформленных на интернет-сайте банка, плата за первый год снижается до 1 999 рублей). Второе и третье места со ставкой по кредиту 20% заняли «Карта с льготным периодом Gold» банка «Зенит» и «Единая карта Gold» Московского Кредитного Банка соответственно. Карточка «Зенита» оказалась в рейтинге на одну ступень выше, поскольку ее тарифами не предусмотрено платежей за выпуск и обслуживание, в то время как при выдаче «Единой карты Gold» МКБ держателю необходимо единовременно заплатить 3 тыс. рублей (ежегодная плата отсутствует).

Процентные ставки по продуктам, занимающим с четвертого по десятое место в рейтинге, варьируются в диапазоне от 21% до 23% годовых. Это немного для российского рынка кредитных карт. Плата за годовое обслуживание золотых карт, вошедших в список (там, где таковая есть), составляет от 2 300 до 3 400 рублей, что соответствует средним рыночным значениям.

Длительность льготного периода по большинству продуктов — до 50—56 дней. Грейс-период по кредиткам Росбанка может достигать 62 дней.

Самые внушительные суммы кредитных лимитов могут быть предоставлены держателям карт банков «Транспортный» — до 3 млн рублей, «Зенит» — до 1 млн, «Петрокоммерц» — до 750 тыс.

По всем картам, фигурирующим в рейтинге, предусмотрена стандартная процедура погашения задолженности: устанавливается минимальная часть основного долга, которая должна гаситься ежемесячно наряду с начисленными процентами за истекший период; минимальная сумма задолженности, подлежащая погашению до конца платежного периода, — от 3% до 10%.

Девять из десяти позиций в рейтинге занимают карточки с возможностью использования собственных денежных средств, то есть овердрафтные (исключение — «Кредитная карта Gold» Росбанка). Напомним, что в узком понимании кредитными являются только те карты, расходные операции по которым производятся исключительно за счет заемных средств, в то время как любые суммы, вносимые держателем сверх основного долга, используются для погашения вновь возникающей задолженности. Однако в большинстве случаев, в том числе в приведенном рейтинге, кредитными называются любые карты с возможностью овердрафта.

Некоторые карты могут выступать средством накопления, например продукты МКБ, «Транспортного», Смоленского и «Окского» банков. Карточка последнего позволяет получать внушительные 10% годовых на сумму остатка собственных средств до 300 тыс. рублей и 3% — от 300 тыс. Величина процентов, начисляемых на положительный остаток по карте «Моя идеальная карта + Visa Gold» банка «Транспортный», зависит от размера среднемесячного остатка собственных средств и тоже может достигать 10%. Ставка по карте Московского Кредитного Банка варьируется от 0% до 8% годовых в зависимости от ежедневного остатка и расходного оборота, что делает накопление по этой карточке довольно сложным. «Эталон Gold» Смоленского банка (Московский филиал) дает доход 0,1% годовых, при подключении услуги «Копилка» (стоимость подключения — 300 рублей) на остаток начисляются повышенные проценты: 1% — на сумму собственных средств на счете до 3 тыс. рублей, 4% — до 20 тыс., 6% — от 20 тыс. до 500 тыс., 8% — от 500 тыс.

Какие требования предъявляют банки к потенциальным держателям своих карт? Минимальный возраст — 21—23 года, максимальный составляет 54—60 — для женщин и 59—65 — для мужчин (держателем карты МКБ может стать лицо в возрасте от 18 до 68 лет, ВТБ 24 — от 21 до 68).

Примечательно, что почти все банки лояльно относятся к месту регистрации клиентов: половина предоставляет карты гражданам с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка, еще четыре могут выпустить карту заемщику с пропиской в любом регионе РФ. И только Росбанк требует постоянную или временную (при наличии прописки в регионе присутствия банка) регистрацию в регионе выдачи карты.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 10 июня 2013 года.

Банк	Карта	Ставка (% годовых)	Стоимость выпу-ска/обслу-живания, руб.	Макси-мальная длитель-ность льготного периода (дней)	Комиссия за снятие наличных за счет кредита в банкоматах и ПВН банка-эмитента, %
ВТБ 24	«Золотая карта ВТБ 24»*	18	1 999 / 3 000 — за 1-й год**, 3 000 — со 2-го года	50	3,9
«Зенит»	«Карта с льготным периодом Gold»	20	0	50	3,5
Московский Кредитный Банк	«Единая карта Gold»*	20	3 000 (единовременно)	55	3 (мин. 90 руб.)
«Интеза»	«Visa Gold»	21	3 000 (ежегодно)	55	2 (мин. 100 руб.)
Смоленский Банк — Московский филиал	«Эталон Gold»*	21,9	3 000 (ежегодно)	50	3,9 (мин. 5 долларов)
«Петрокоммерц»	«Кредитная карта Gold»	22	2 600 — за 1-й год, 2 300 — со 2-го года	55	3
«Транспортный»	«Моя идеальная карта + Visa Gold»	22	3 400 (ежегодно)	55	2,5 (мин. 150 руб.)
Росбанк	«Кредитная карта Gold»*	22,9	2 650 (ежегодно)	62	2,9
Нордеа Банк	«Овердрафт + минимальный Gold»*	23	2 400 (ежегодно)	56	4
«Окский» — Московский филиал	«Кредитная карта Gold»*	23	2 560 (эквивалент 80 долларов, ежегодно)	51	1

* Выпускается карта с микропроцессором (чипом).

** 1 999 руб. — для карт, оформленных на интернет-сайте банка (полная версия анкеты), 3 000 руб. — для оформленных в отделении.

К сравнению принимались карты, условия которых распространяются на любого заемщика, впервые обратившегося в банк-эмитент, не имеющего в нем зарплатной карты, кредитной истории, открытых вкладов и т. п., то есть не относящегося к льготным категориям клиентов.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.
Дина ОРЛОВА, www.banki.ru

Опубликовано 11 лет назад