ТОП-10 VIP-карт

Премиальная банковская карта подобно дорогим швейцарским часам показывает высокий статус владельца, а кроме того обеспечивает владельцу много дополнительных сервисов и услуг – от консьерж-сервиса до страхования жизни. Сравни.ру составил список самых дорогих карт, предлагаемых российскими банками своим лучшим клиентам, и разобрался, действительно ли у таких карт есть практические преимущества, а не только имиджевые.

Обычно к категории привилегированных карт относят пластик типа Platinum, Word Elite, а также Infinite (в переводе с английского – «безграничный»). Согласно опросу нескольких банков, обладателями карт с самым высоким статусом являются от 1% до 10% клиентов. По словам Константина Гринглоза, начальника управления организации розничных услуг банка «Авангард», около 1% среди всех клиентов банка имеют пластик MasterCard Elite, Visa Infinite и Visa Signature. В банке «Санкт-Петербург» поделились подробной статистикой: порядка 92% состоятельных клиентов имеют карты Visa Platinum, около 8% – MC Word Elite и менее 1% – Visa Infinite.

Что включено в VIP-карту?

Банки стараются угодить даже самым капризным клиентам. Как правило, в стоимость обслуживания включены следующие виды услуг:

• персональный менеджер (будет отвечать на все вопросы по банковскому обслуживанию, помогать выбирать продукты);
• полис страхования путешествий (действует как в России, так и за рубежом – защищает на сумму до нескольких миллионов долларов);
• консьерж-сервис (поможет заказать билеты в театр, устроить корпоративную вечеринку или забронировать яхту в Монте-Карло на выходные);
• повышенные мили по кобрендинговым картам (позволят почти в два раза быстрее накопить на премиальный билет);
• дополнительную карту Priority Pass (доступ к VIP-залам аэропортов (часто за небольшую дополнительную плату));
• повышенный кэшбэк и процент на остаток (позволит больше заработать на крупных суммах).

Также премиальные карты предоставляют скидки на проживание в дорогих отелях, аренду машин, мастер-классы, брендовую обувь и одежду, ювелирные украшения, мебель и т.д.

Обычно в описании продуктов можно увидеть еще больший набор возможностей, но часть из них и так предоставляется бесплатно, даже клиентам с зарплатными картами. Например, обеспеченных людей привлекают возможностью бесконтактной оплаты покупок или интернет-банкингом. «Для какого-то из клиентов это дополнительный сервис, для кого-то – базовые услуги. В описании продуктов, как правило, указываются все доступные опции, чтобы клиент мог составить представление, за какой набор услуг он платит, и какие дополнительные возможности ему доступны. В особенности, если мы говорим о премиальных клиентах, которые всегда ожидают увидеть наполнение продукта, соответствующее их статусу», – поясняет Наталья Розенберг, начальник управления некредитных продуктов и дистанционного обслуживания Московского кредитного банка.

Чья премиальная карта лучше?

Согласно исследованию Сравни.ру, наибольший набор опций для состоятельных клиентов предлагает банк «Русский стандарт». Его карта «Visa Infinite» стоит 50 тыс. руб. в год. За эти деньги держатель получает бесплатный вход в VIP-залы аэропортов (у других банках эта услуга стоит 27 долларов США), страхование при поездах по России и за рубеж с максимальным лимитом выплаты до 1 млн долларов, 2% кэшбэка со всех покупок, а также доход в размере 7% с остатка средств по счету. Заплаченные за карту деньги окупятся, например, при платежах на сумму 2,5 млн руб. или при хранении на счете 714,3 тыс. руб.

Карта MasterCard World Black Edition от Московского кредитного банка принесет на положительный баланс 7% дохода, а по кредиту придется заплатить 26%. Пластик окупится при неснижаемом остатке в размере 714,3 тыс. руб. в течение года. Если будет больше, то на этом можно будет еще и заработать.

На третьем месте карта Visa Infinite банка «Авангард». К ней прилагается страховка на 1 млн долларов, карта Priority Pass с возможностью посещать VIP-залы аэропортов вместе с близкими и коллегами (до 10 человек), а также множество скидок за покупки и бронирование. Карта окупится, например, за счет скидки при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (125,5 тыс. руб.).

Стоит отметить, что окупаемость карты – вещь условная, поскольку одни клиенты могут восполнить плату кэшбэками или дорогостоящими покупками, а другим достаточно личного менеджера, который сэкономит бесценное время состоятельных персон. Например, многие потребители готовы заплатить 10 тыс. руб. за карту Сбербанка только для того, чтобы не стоять в очередях, а получать обслуживание в комфортных условиях.

Топ-10 карт для VIP-клиентов

1. Русский стандарт – Visa Infinite

Стоимость обслуживания: 50000 руб.

 — Бесплатный доступ в VIP-залы международных аэропортов по всему миру благодаря карте Priority Pass.
— Скидки по программе «Мир привилегий Visa».
— Страховая защита во время путешествий (до 1 млн долларов), экстренная помощь в случае чрезвычайной ситуации, медицинские и юридические консультации, страхование покупок и продление гарантии.
— Cash Back до 2% на расходные операции по карте.
— 7% на остаток по счету в рублях и по 1% в долларах и евро.

Условная окупаемость: при покупках на 2,5 млн руб. или при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года.

2. Московский кредитный банк – MasterCard World Black Edition

Стоимость обслуживания: 50000 руб.

 — Скидки в сети торгово-сервисных предприятий при оплате по кредитке.
— Международная карта Priority Pass.
— 7% на остаток по счету на сумму от 10 тыс. руб.
— Ставка по кредиту от 26%.
— Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру.

Условная окупаемость: при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года.

3. Авангард – Visa Infinite

Стоимость обслуживания: 30000 руб.

 — Круглосуточный консьерж-сервис.
— Страховка с покрытием до 1 млн долларов США.
— Эксклюзивные предложения по программе «Мир привилегий Visa».
— Защита покупок на сумму до 20 тыс. долларов в год.
— Карта IAPA (скидка до 50% в 20 тыс. отелей, до 30% при бронировании автомобилей в Avis, Hertz, National, Europcar и Holiday autos).
— Международная карта Priority Pass.

Условная окупаемость: при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (стоимость бронирования 125,5 тыс. руб.).

4. Банк «Санкт-Петербург» – MasterCard World Black Edition

Стоимость обслуживания: 30000 руб.

 — Персональный менеджер.
— 1% бонусов «Ярко» за каждую покупку, скидки до 13% при покупках в магазинах-партнерах.
— Страховая программа для путешествий (с покрытием до 750 тыс. евро).
— Карта Priority Pass.
— Служба экстренной поддержки.
— 5% на остаток по счету (любая сумма).

Условная окупаемость: при хранении на счете от 600 тыс. руб. в течение года или при покупке гаджетов на 600 тыс. руб. в магазинах «Связной».

5. Московский индустриальный банк – Visa Infinite

Стоимость обслуживания: 30000 руб.

 — Оформление до 3-х бесплатных карт категории Gold.
— Скидка до 20% на аренду ячейки.
— Обслуживание (вне общей очереди) во всех филиалах и отделениях банка.
— Страхование путешественников.
— Скидки до 15% при оплате у компаний-партнеров.
— 1% на остаток при размещении на счете от 50 тыс. руб.

Условная окупаемость: при оплате услуг в «Новой поликлинике» на сумму от 300 тыс. руб.

6. Уралсиб – Visa Infinite

Стоимость обслуживания: 21750 руб.

 — Страховой сертификат для обладателя карты и членов его семьи с покрытием на сумму до 700 тыс. евро.
— Программа «Защита покупок» и «Продление гарантии».
— Консьерж-сервис.
— Программа «Мир привилегий Visa».
— Экстренная выдача наличных денежных средств, замена утерянной карты на новую.

Условная окупаемость: при покупке ювелирных украшений в магазинах «Адамас» на сумму от 310 тыс. руб.

7. Восточный экспресс банк – Visa Infinite

Стоимость обслуживания: 20000 руб.

 — Кредитный лимит до 2,5 млн руб.
— Консьерж-сервис 24 часа в сутки.
— Юридическая поддержка за границей.
— Страхование покупок и продление их гарантии.
— Страховой путешественников (до 3-х человек).
— Экстренная замена карты и предоставление наличных средств в кратчайшие сроки.
— Обслуживание в VIP-отделениях.
— Возврат 0,5% от стоимости покупки в виде бонусов.

Условная окупаемость: при покупках на сумму от 4 млн руб.

8 . Банк Москвы – Visa Signature

Стоимость обслуживания: 20000 руб.

 — Начисление 1,75 мили за каждые 40 рублей.
— 3000 миль в подарок за первую покупку.
— Скидка до 80% на повышение класса обслуживания на рейсах S7 Airlines.
— Регистрация на стойках бизнес-класса S7 Airlines.
— Страхование путешественников на сумму до 20 тыс. долларов.
— Карта Priority Pass.
— Консьерж-сервис.

Условная окупаемость: накопление на билет Москва-Сочи-Москва потребует покупок на 388,5 тыс. руб. (по обычным картам – 760 тыс. руб.).

9. Транскапиталбанк – Visa Infinite

Стоимость обслуживания: 15000 руб. или 0 руб. при сумме покупок от 1 млн руб. за год.

 — Скидки по программе Visa Infinite.
— Скидки на автомобили Mercedes Benz.
— Сим-карта для заграничных звонок с балансом 10 у.е.
— Консьерж-сервис.
— Программы страхования: «Защита покупок», «Продление гарантии», страхование выезжающих за рубеж (на сумму до 3 млн руб.).
— Карта Priority Pass.

Условная выгода: стоимость обслуживания стоит меньше, чем полисы страхования, оформляемые к карте.

10. Сбербанк России – MasterCard Platinum

Стоимость обслуживания: 10000 руб.

 — Программы скидок и привилегий MasterCard Worldwide.
— Обслуживание без очередей в комфортных зонах.
— Персональный менеджер.
— Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей.
— Программа «Защита покупок» и «Продление гарантий».
— Медицинская и юридическая поддержка за рубежом.

Условная выгода: обслуживание окупается при бронировании 7 ночей в отеле All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow.

Пафос в сторону

Как видно, карты имеют множество преимуществ, за которые в ряде случаев можно не переплачивать. Например, если состоятельный человек просто имеет большие остатки средств на своем карточном счете, то можно подобрать обычную карту с максимальным начислением процентов. Когда по карте происходит много покупок – заработать на этом можно с помощью карт с повышенным кэшбэком. Если происходит много поездок, то лучше выбрать карту с повышенным начислением миль, бесплатной страховкой и доступом в VIP-залы аэропортов.

Как составлялся рейтинг?

Рассматривались кредитные и дебетовые карты топ-100 банков по размеру активов на 1 ноября 2015 года. В рейтинге карты сортировались по стоимости обслуживания и максимально возможному набору опций, которого нет у обычных карт.
Максим Глазков, www.sravni.ru

Опубликовано 8 лет назад